Resumen rápido
- Actual Budget es nuestra elección si priorizas precio, privacidad, código abierto y control sobre tus datos.
- YNAB es mejor si quieres facilidad, aplicaciones móviles, soporte y menos trabajo de configuración.
- Los dos encajan especialmente bien con sistemas de presupuesto por categorías o de base cero.
- YNAB cuesta 109 USD al año o 14,99 USD al mes, más impuestos cuando correspondan, y ofrece una prueba de 34 días si contratas directamente.
- Para conectar bancos de España, YNAB resulta más sencillo: admite Direct Import con determinadas entidades españolas. Actual puede conectarse a bancos europeos mediante Enable Banking, pero necesita servidor y esa integración está catalogada como experimental.
- Si quieres que una herramienta analice tus movimientos con mucha menos gestión manual, Senso Finance puede encajar mejor que cualquiera de las dos.
Actual Budget vs YNAB: comparación rápida
| Característica | Actual Budget | YNAB |
|---|---|---|
| Precio del software | Gratis y open source | 109 USD/año o 14,99 USD/mes + impuestos |
| Prueba | Puedes probarlo sin pagar el software | 34 días gratis contratando directamente |
| Método | Presupuesto por sobres/base cero y modo de seguimiento | Método propio basado en asignar una función al dinero |
| Código abierto | Sí, licencia MIT | No |
| Datos | Enfoque local-first | Servicio en la nube |
| Configuración | De sencilla a técnica según cómo lo uses | Muy sencilla |
| Sincronización entre dispositivos | Requiere servidor | Incluida |
| Conexión bancaria en España | Posible mediante Enable Banking, con configuración | Direct Import con bancos compatibles |
| Windows, Mac y Linux | Aplicación de escritorio | Principalmente web |
| iPhone | PWA y app oficial en beta | App nativa |
| Android | PWA; sin app Android oficial según su FAQ | App nativa |
| Uso familiar | Posible, pero más técnico | YNAB Together, hasta 6 personas |
| Importar desde YNAB | Sí | — |
| Mejor para | Privacidad, control, usuarios técnicos y ahorro de costes | Facilidad, móvil, principiantes y familias |
Nuestra conclusión corta sería esta: Actual Budget gana en control; YNAB gana en comodidad.
Y eso importa más que muchas de las diferencias menores de funciones.
Si todavía estás empezando a ordenar tus finanzas y la terminología te resulta nueva, nuestra guía de finanzas personales puede ayudarte a construir primero la base.
La diferencia real entre Actual Budget y YNAB: control frente a comodidad
Comparar estas dos herramientas únicamente por el número de funciones lleva a una conclusión bastante pobre. Las dos sirven para presupuestar, categorizar movimientos, revisar gastos, planificar pagos y controlar cuánto dinero queda disponible.
La pregunta importante es cuánto trabajo quieres hacer tú y cuánto quieres que haga la plataforma por ti.
Precio: Actual Budget gana, pero “gratis” no siempre significa coste cero
Actual Budget es gratuito y de código abierto. Su base de datos sigue una filosofía local-first: el presupuesto vive principalmente en tus dispositivos y el proyecto utiliza un servidor opcional para sincronización y determinadas funciones.
Puedes utilizar sus funciones de presupuestación, informes, operaciones programadas e importación de archivos sin montar un servidor. Sin embargo, necesitas esa capa adicional si quieres sincronizar varios dispositivos, utilizar cómodamente la versión móvil o web, conectar bancos o acceder mediante API. La propia documentación recomienda utilizar servidor para aprovechar la aplicación de forma completa.
Aquí aparece el primer error habitual: elegir Actual porque cuesta 0 € sin valorar cuánto vale tu tiempo.
Si disfrutas configurando software, tienes un NAS, utilizas Docker o no te importa aprender cómo funciona el alojamiento, probablemente no lo veas como un inconveniente. Si lo que quieres es instalar una app y olvidarte de la infraestructura, puede acabar resultándote pesado.
YNAB hace exactamente la apuesta contraria. Pagas 109 USD al año o 14,99 USD mensuales, más los impuestos aplicables, y a cambio la infraestructura, sincronización y aplicaciones forman parte del servicio. El precio está denominado en dólares, por lo que para un usuario de España el importe final en euros también dependerá del cambio aplicado.
¿Compensa? Depende menos de los 109 dólares y más de si realmente aprovechas la comodidad que compras con ellos.
Si una aplicación de presupuesto te ayuda durante tres años pero abandonas la alternativa gratuita al tercer mes porque mantenerla te da pereza, la herramienta de pago puede acabar siendo la opción más útil.
El sistema de presupuesto se parece mucho más de lo que parece
Aquí no hay un ganador tan claro.
Actual recomienda su sistema de Envelope Budgeting, muy cercano a lo que en España solemos explicar como presupuesto de base cero: partes del dinero disponible y vas asignándolo a categorías hasta que cada euro tiene un propósito.
YNAB construye su método alrededor de una idea casi idéntica en la práctica: dar un trabajo al dinero que ya tienes.
Eso cambia bastante la forma de gestionar las finanzas.
Una app convencional puede enseñarte que durante el último mes te gastaste 420 € en alimentación. Actual Budget y YNAB intentan que decidas antes cuánto quieres dedicar a esa categoría y que ajustes el resto cuando te desvías.
Esa diferencia entre registrar el pasado y planificar el futuro es precisamente lo que convierte un presupuesto personal en una herramienta de decisión y no simplemente en una lista de gastos.
Ejemplo: cómo repartirían un sueldo de 2.000 €
Imagina, como ejemplo hipotético, que tienes 2.000 € netos disponibles este mes.
Podrías repartirlos así:
| Categoría | Cantidad |
|---|---|
| Vivienda y gastos esenciales | 950 € |
| Alimentación | 350 € |
| Transporte | 120 € |
| Gastos anuales e irregulares | 180 € |
| Ocio | 150 € |
| Objetivo de ahorro | 150 € |
| Colchón para imprevistos | 100 € |
| Total asignado | 2.000 € |
Lo importante no es copiar estos importes. Cada hogar tendrá una distribución diferente. Lo importante es que los 2.000 € ya tienen una función antes de que empiece el gasto.
Si durante el mes gastas 80 € más en alimentación, el sistema te obliga a tomar una decisión: reducir otra categoría, utilizar dinero que habías reservado o aceptar que tu planificación inicial no era realista.
Eso es justo lo que deberías esperar de una buena app de presupuesto.
Si quieres hacer primero tus números sin contratar nada, puedes utilizar nuestra calculadora de presupuesto mensual y comprobar si este método encaja con tu situación.
Desde España, los bancos, el móvil y la privacidad cambian bastante la decisión
Sobre el papel, Actual Budget tiene argumentos muy fuertes. En la práctica, hay tres cuestiones que pueden hacer que YNAB te resulte mucho más cómodo: la sincronización bancaria, el móvil y el mantenimiento técnico.
¿Cuál funciona mejor con bancos españoles?
Para un usuario de España, aquí YNAB tiene ventaja por simplicidad.
Su sistema Direct Import admite conexiones con determinadas entidades europeas y España está incluida entre los países con bancos compatibles. Esto no significa que funcione con cualquier entidad ni con cualquier producto: algunas cuentas pueden quedar fuera de las APIs de open banking o PSD2.
Antes de pagar una suscripción solo por esta función, comprueba tu banco concreto en la documentación de Direct Import de YNAB.
Actual Budget también permite conexión con bancos europeos a través de Enable Banking, pero la diferencia práctica es importante. Necesitas ejecutar Actual Server, disponer de una conexión HTTPS y configurar la integración. Además, el propio proyecto sigue identificando Enable Banking como una función experimental.
La documentación oficial de instalación de Actual Budget deja bastante clara esta diferencia entre usar el programa localmente y montar la experiencia completa.
Consejo Finantres: si la sincronización bancaria es imprescindible para ti y no quieres tocar configuración técnica, comprobaríamos primero si tu entidad funciona con YNAB. Si prefieres importar movimientos o no te importa configurar Actual, la ventaja se reduce.
¿Cuál es mejor en el móvil?
Si piensas gestionar tu presupuesto principalmente desde el móvil, elegiríamos YNAB.
YNAB dispone de aplicaciones móviles y sincronización entre dispositivos integrada en la suscripción.
Actual ha avanzado bastante en móvil, pero su enfoque sigue siendo diferente. Puedes instalar su versión web como PWA y utilizarla como una aplicación; también existe una app oficial para iOS en beta. Según la FAQ del proyecto, no dispone de una aplicación Android oficial, aunque la PWA funciona en dispositivos móviles.
Esto parece una diferencia menor hasta que piensas en el uso real.
Si introduces una compra mientras sales del supermercado, compruebas una categoría antes de cenar fuera o gestionas tu presupuesto varias veces al día desde el teléfono, la experiencia móvil importa muchísimo.
Si, en cambio, te sientas los domingos delante del ordenador durante veinte minutos para reconciliar movimientos y preparar la semana, Actual Budget se vuelve mucho más competitivo.
Si todavía no tienes una rutina clara, primero te recomendamos aprender cómo crear un presupuesto paso a paso. Ninguna app compensa un sistema que no vas a mantener.
¿Actual Budget es más privado que YNAB?
Sí, Actual te da bastante más control sobre dónde viven tus datos, pero conviene explicar bien qué significa eso.
Actual sigue una arquitectura local-first. La base de datos principal vive en el dispositivo y, si utilizas sincronización, puedes activar cifrado de extremo a extremo para la información del presupuesto almacenada en el servidor.
Hay un matiz importante: las credenciales o tokens utilizados para sincronizar cuentas bancarias se almacenan por separado en el servidor y no quedan cubiertos por ese cifrado de extremo a extremo. Por eso, si quieres maximizar el control, importa también quién administra tu servidor o proveedor de alojamiento.
YNAB funciona como servicio cloud. La empresa declara que cifra la información tanto en tránsito como almacenada y que las conexiones bancarias son de solo lectura. Para la importación directa trabaja con agregadores como Plaid y MX; YNAB afirma que no almacena tus credenciales bancarias y que su modelo de negocio se basa en las suscripciones, no en vender tus datos financieros.
Por tanto, no plantearíamos esta comparación como “Actual es seguro y YNAB no”.
La decisión real es otra:
Actual te permite asumir tú más control y responsabilidad. YNAB delega buena parte de esa responsabilidad en su infraestructura.
Entonces, ¿Actual Budget o YNAB? Elige según tu perfil
Esta es la parte importante.
| Si tu prioridad es… | Elegiríamos |
|---|---|
| Gastar lo mínimo en software | Actual Budget |
| Código abierto | Actual Budget |
| Controlar dónde viven tus datos | Actual Budget |
| Trabajar principalmente desde ordenador | Actual Budget |
| Personalización y flexibilidad técnica | Actual Budget |
| Empezar sin configuraciones | YNAB |
| Utilizar mucho el móvil | YNAB |
| Conectar un banco compatible de forma sencilla | YNAB |
| Compartir la herramienta fácilmente con familia | YNAB |
| Formación, soporte y metodología guiada | YNAB |
| Evitar trabajo manual y tener una visión financiera más automática | Senso Finance |
Elegiríamos Actual Budget si…
Actual es especialmente atractivo si ya sabes que te gusta presupuestar y no necesitas que una empresa convierta el proceso en un servicio cerrado.
También lo elegiríamos si vienes de YNAB, utilizas la aplicación desde hace tiempo y tu principal problema es que no quieres seguir pagando la suscripción.
Tienes escritorio para Windows, macOS y Linux, muchas funciones funcionan sin servidor y puedes decidir cuánto quieres complicar tu instalación.
Además, Actual ofrece reglas, operaciones programadas, informes, API y bastante margen para usuarios que disfrutan personalizando cómo gestionan su dinero.
Lo que no haríamos es recomendar Actual a alguien únicamente porque es gratis.
Si no te gusta administrar software, el ahorro puede salirte caro en tiempo.
Elegiríamos YNAB si…
YNAB nos parece mejor para quien quiere que la herramienta desaparezca del camino y centrarse en hacer el presupuesto, no en montar la aplicación.
Eso incluye especialmente a principiantes, usuarios muy móviles y familias.
YNAB Together permite incluir hasta seis personas en un mismo grupo por el precio de una suscripción, con accesos independientes.
Actual también permite presupuestos compartidos y dispone de soporte multiusuario, pero una configuración con cuentas independientes puede requerir OpenID y conocimientos bastante más técnicos.
Aquí la suscripción de YNAB empieza a tener más sentido: no estás pagando solo por las categorías del presupuesto, sino por reducir fricción.
Si buscas un método más sencillo antes de pasar al nivel de detalle de estas aplicaciones, también puedes valorar una estructura como la regla 50/30/20. No da el mismo nivel de control, pero para algunas personas resulta mucho más sostenible.
Si ya utilizas YNAB, ¿merece la pena cambiar a Actual Budget?
Si YNAB te funciona bien y el único problema es el precio, Actual es probablemente la alternativa que compararíamos primero.
El proyecto dispone de herramientas específicas para importar información procedente de YNAB. Para la versión moderna de YNAB puedes exportar el plan y llevarlo a Actual, aunque el proceso puede necesitar ajustes posteriores. Las tarjetas con deuda previa, fondos reservados para meses futuros o categorías duplicadas son algunos de los puntos que pueden requerir revisión manual.
No borraríamos YNAB ni cancelaríamos la suscripción el mismo día que hacemos la importación.
Haz primero la migración, revisa saldos y categorías y utiliza Actual durante varias semanas. Si dejas de echar de menos las ventajas de YNAB, entonces el cambio tendrá sentido.
El error sería ahorrar la suscripción para acabar abandonando tu presupuesto.
¿Y si ni Actual Budget ni YNAB son lo que buscas?
Hay un perfil para el que ninguna de las dos sería nuestra primera elección: quien no quiere dedicar demasiado tiempo a mantener un presupuesto manual.
Actual y YNAB funcionan mejor cuando participas activamente: asignas dinero, revisas categorías, corriges desviaciones y preparas el siguiente periodo.
Si prefieres conectar tus finanzas y recibir una visión mucho más automática de tus movimientos, Senso Finance es una alternativa que sí compararíamos.
Senso utiliza conexiones bancarias de solo lectura mediante open banking PSD2, puede ordenar movimientos, analizar gastos y ofrecer avisos y resúmenes. La conexión no le permite realizar pagos ni transferencias. Sus funciones van además más allá del presupuesto tradicional, con seguimiento patrimonial, documentos y herramientas de análisis financiero.
Sus planes de pago parten de 13,99 € al mes, IVA incluido, por lo que no la recomendamos como alternativa barata a YNAB. La recomendamos cuando el objetivo es diferente: automatizar más y gestionar menos manualmente.
Tampoco la presentaríamos como un asesor financiero: Senso indica que ofrece herramientas de información, seguimiento y organización y que no gestiona ni invierte el dinero del usuario.
Si después de ordenar tus gastos quieres trabajar la parte de ahorro, nuestra guía para ahorrar dinero puede ayudarte a convertir el presupuesto en objetivos concretos.
Conclusión: ¿cuál merece más la pena?
Para la mayoría de personas que quieren una aplicación sencilla y no les importa pagar por ella, elegiríamos YNAB. Está más preparada para móvil, compartir en familia, conectar bancos compatibles y empezar sin preocuparte por infraestructura.
Para alguien que valora especialmente privacidad, código abierto, escritorio y coste, nos quedaríamos con Actual Budget. No solo porque sea gratuito, sino porque ofrece una herramienta de presupuestación muy potente sin obligarte a depender de una suscripción.
Si vienes de YNAB y estás cansado del precio, Actual merece una prueba seria. Si eres principiante y no quieres tocar configuraciones técnicas, probablemente YNAB te resulte más fácil de mantener durante años. Y si lo que de verdad te molesta es tener que revisar y categorizar constantemente tus finanzas, Senso Finance plantea una tercera vía más automatizada.
Pero hay una decisión todavía más importante que escoger aplicación: elige un sistema que vayas a seguir utilizando dentro de seis meses. Una herramienta perfecta que abandonas no sirve de mucho.
Puedes empezar preparando tu próximo mes con nuestra calculadora de presupuesto mensual y, si todavía no tienes un colchón para imprevistos, revisar después cómo construir un fondo de emergencia.
