Resumen rápido
- Cuota mensual: 0 € en la Cuenta de Empresa estándar.
- Saldo mínimo: no exige mantener uno.
- IBAN: incluido para recibir y enviar dinero.
- Tarjeta: incluye una Mastercard Business.
- Transferencias en euros: las entrantes, salientes y SEPA Instant están incluidas sin comisión de SumUp.
- Retiradas: incluye 3 retiradas mensuales en euros sin comisión de SumUp; después se aplica un 2 %.
- Cobros con SumUp: pueden llegar a la cuenta al día siguiente, incluidos fines de semana y festivos.
- Seguridad: SumUp Limited es una entidad de dinero electrónico autorizada por el Banco Central de Irlanda, no un banco tradicional.
- Nuestra opinión: nos parece especialmente interesante para autónomos y pequeños negocios que ya utilizan SumUp y priorizan simplicidad.
- Principal límite: si necesitas una operativa financiera más compleja, conviene compararla con otras soluciones empresariales antes de centralizar todo el negocio en ella.
Nuestra opinión sobre la Cuenta de Empresa SumUp
La Cuenta de Empresa es uno de los productos de SumUp que mejor se entiende cuando se mira el ecosistema completo. Si ya utilizas un datáfono, Tap to Pay u otras soluciones de cobro de la compañía, poder recibir ese dinero directamente en una cuenta del mismo proveedor simplifica bastante el día a día.
Nuestra valoración es buena para autónomos, comercios y pequeños negocios con una operativa financiera sencilla. No pagar una cuota mensual estándar, disponer de una Mastercard y tener transferencias en euros incluidas son argumentos sólidos, especialmente si ya trabajas con SumUp.
El error sería interpretarla como una cuenta empresarial perfecta para todo el mundo. Un negocio que necesite financiación bancaria, operativa multidivisa compleja, tesorería avanzada o una estructura financiera con muchas necesidades puede encontrar más sentido en otras alternativas.
Si quieres valorar también la compañía en su conjunto, puedes consultar nuestras opiniones de SumUp en España.
| La vemos interesante si… | Compararíamos otras opciones si… |
|---|---|
| Ya cobras habitualmente con SumUp | Necesitas una operativa bancaria avanzada |
| Eres autónomo o tienes un pequeño negocio | Trabajas con muchas divisas |
| Quieres separar fácilmente gastos personales y profesionales | Necesitas financiación bancaria de forma habitual |
| Priorizas una solución sencilla desde el móvil | Gestionas una estructura empresarial compleja |
| No quieres pagar una cuota mensual estándar | Necesitas herramientas de tesorería muy específicas |
También conviene evitar una confusión frecuente: la Cuenta de Empresa no es lo mismo que la cuenta personal de SumUp. Una está pensada para la actividad profesional; la otra pertenece al ecosistema de servicios para particulares.
¿Qué es la Cuenta de Empresa SumUp y cómo funciona?
Es una cuenta diseñada para gestionar el dinero relacionado con tu actividad profesional desde el mismo entorno que utilizas para cobrar con SumUp.
Dispone de IBAN, Mastercard Business, transferencias en euros, adeudos directos, pagos programados, gestión de gastos y herramientas de facturación. Además, puedes consultar movimientos y exportarlos en PDF o CSV, algo práctico si después tienes que compartirlos con tu asesoría o contable.
Su mayor ventaja aparece cuando también utilizas SumUp para aceptar pagos. En lugar de enviar los ingresos de tus ventas a una cuenta externa, puedes recibirlos directamente en la Cuenta de Empresa. SumUp indica que estos depósitos llegan al día siguiente, incluidos fines de semana y festivos.
Ejemplo práctico: imagina una pequeña cafetería que cobra durante el día con SumUp. Los ingresos pueden llegar a su Cuenta de Empresa y, desde allí, el propietario puede pagar a un proveedor mediante transferencia, abonar una compra con la tarjeta Business o consultar los gastos sin tener que mover previamente el dinero a otra entidad.
Ese flujo sencillo es precisamente donde vemos más valor en el producto.
¿SumUp es un banco? Seguridad y protección del dinero
No. SumUp no es un banco tradicional.
SumUp Limited figura como institución de dinero electrónico autorizada por el Banco Central de Irlanda con la referencia C195030. Puedes comprobar los proveedores regulados en el registro oficial del Banco Central de Irlanda. La propia documentación de SumUp explica además que los fondos de los clientes se mantienen separados de los fondos propios de la empresa.
Esta diferencia importa porque salvaguardar el dinero no es lo mismo que tener un depósito bancario cubierto por un fondo tradicional de garantía de depósitos. SumUp especifica que sus fondos están protegidos mediante el régimen aplicable a las entidades de dinero electrónico, pero no garantizados por un esquema bancario tradicional.
No significa que la cuenta sea insegura. Significa que debes entender correctamente qué tipo de entidad custodia tu dinero y qué protección se aplica.
En nuestra guía sobre si SumUp es un banco y cómo protege el dinero explicamos esta diferencia con más detalle.
Consejo Finantres: no elijas una cuenta empresarial solo porque tenga IBAN y tarjeta. Antes de dejar una parte importante de la tesorería de tu negocio en cualquier plataforma, comprueba qué entidad hay detrás, cómo se custodian los fondos y qué ocurre si esa entidad tiene problemas.
¿Qué incluye la Cuenta de Empresa SumUp?
La propuesta estándar es bastante completa para un autónomo o pequeño negocio que no necesite servicios financieros sofisticados.
| Función | Cuenta de Empresa SumUp |
|---|---|
| Coste mensual estándar | 0 € |
| Saldo mínimo | No |
| IBAN | Incluido |
| Mastercard Business | Incluida |
| Transferencias entrantes en euros | Incluidas |
| Transferencias salientes en euros | Incluidas |
| Transferencias SEPA Instant | Incluidas |
| Adeudos directos | Incluidos |
| Pagos programados | Incluidos |
| Gestión de gastos | Incluida |
| Exportación de movimientos | PDF y CSV |
| Facturación | Incluida |
| Ingreso de ventas SumUp | Al día siguiente según SumUp |
| Retiradas sin comisión de SumUp | 3 al mes en euros |
SumUp publica estas condiciones en su página oficial de precios de la Cuenta de Empresa.
Una Mastercard para los gastos del negocio
La cuenta incluye una tarjeta Mastercard de empresa que permite utilizar el saldo para pagar gastos profesionales.
Esto puede resultar cómodo para un autónomo que quiera separar mejor las compras del negocio. En lugar de pagar combustible, material o proveedores pequeños con una tarjeta personal y ordenar después los movimientos, puede utilizar directamente la cuenta profesional.
Si quieres profundizar en sus condiciones y funcionamiento, tenemos una guía específica sobre la tarjeta Business de SumUp.
Gestión de gastos y facturación
SumUp también integra categorización de gastos y permite exportar movimientos. No sustituye necesariamente al software contable de un negocio complejo, pero puede ahorrar trabajo administrativo en operaciones sencillas.
La facturación integrada refuerza esa misma idea: mantener una parte importante del circuito cobrar → recibir dinero → gastar → registrar movimientos dentro de una sola plataforma.
¿Cuánto cuesta la Cuenta de Empresa SumUp?
El plan estándar tiene 0 € de coste mensual y no exige saldo mínimo. Tampoco aplica comisión de SumUp por las transferencias entrantes o salientes en euros, las transferencias SEPA Instant, los adeudos directos o los pagos programados.
Donde sí hay que prestar atención es en operaciones concretas.
| Concepto | Coste |
|---|---|
| Apertura | 0 € |
| Cuota mensual estándar | 0 € |
| Saldo mínimo | 0 € |
| Primera Mastercard Business | Incluida |
| Transferencias entrantes en euros | 0 € |
| Transferencias salientes en euros | 0 € |
| SEPA Instant | 0 € |
| Adeudos directos | 0 € |
| Pagos programados | 0 € |
| Primeras 3 retiradas mensuales en EUR | Sin comisión de SumUp |
| Retiradas posteriores | 2 % |
| Retirada fuera de la zona euro | 2 % |
| Depósito de efectivo | Tiene comisión cuando está habilitado |
En los depósitos de efectivo recomendamos comprobar la tarifa que aparece en tu propia cuenta antes de confirmar la operación. SumUp ofrece esta función solo cuando está disponible para el usuario y establece límites específicos para este tipo de ingresos.
El error de pensar que “Cuenta SumUp gratis” significa “usar SumUp gratis”
Este matiz es importante. Las comisiones de la Cuenta de Empresa y las comisiones por cobrar a tus clientes son cosas diferentes.
El plan de pago por uso de SumUp para aceptar pagos presenciales aplica una comisión por transacción. Por tanto, puedes pagar 0 € al mes por mantener la Cuenta de Empresa y, al mismo tiempo, asumir costes por los pagos que proceses con un datáfono o con otros servicios de SumUp.
Por ejemplo, si un negocio procesa de forma hipotética 3.000 € en pagos presenciales sujetos a una comisión del 1,49 %, el coste de procesamiento sería de 44,70 €. Esa comisión no procede de mantener la Cuenta de Empresa, sino de haber procesado esos cobros.
Por eso merece la pena revisar por separado los precios y comisiones de SumUp antes de valorar el coste total de utilizar su ecosistema.
Requisitos para abrir una Cuenta de Empresa SumUp
El alta comienza creando o utilizando un perfil de SumUp. Debes indicar el país y el tipo de negocio, proporcionar los datos de la actividad y facilitar la información personal del titular.
Después llega la verificación de identidad. SumUp solicita un documento identificativo y una comprobación mediante fotografía o selfie. Dependiendo del caso, también puede pedir documentación adicional para verificar el domicilio, la actividad profesional o los datos de la sociedad.
Entre los documentos adicionales que SumUp señala que puede solicitar se encuentran justificantes de domicilio, documentos de constitución de una empresa o pruebas de actividad comercial. Puedes consultar el proceso en su Centro de Ayuda oficial sobre la apertura y verificación.
Error común: asumir que cualquier alta se completa únicamente enviando el DNI. En muchos casos el proceso será sencillo, pero una entidad financiera puede pedir información adicional para cumplir sus obligaciones de identificación y prevención del fraude.
Si necesitas el proceso completo, lo tienes explicado en nuestra guía sobre cómo crear una cuenta en SumUp.
Cómo funciona la Cuenta de Empresa SumUp en el día a día
La forma más sencilla de entenderla es seguir el recorrido del dinero.
Supongamos que eres autónomo y durante una semana cobras 2.000 € a tus clientes utilizando SumUp. Una vez descontadas las comisiones correspondientes a esos pagos, SumUp puede ingresar los fondos en tu Cuenta de Empresa al día siguiente.
Desde ahí puedes utilizar parte del saldo para pagar material con la Mastercard, enviar una transferencia a un proveedor, atender un adeudo directo o mantener el dinero disponible para los gastos del negocio.
Al final del mes puedes descargar los movimientos y compartirlos con tu gestor. No convierte automáticamente la contabilidad en algo resuelto, pero evita tener que reconstruir buena parte de los gastos profesionales desde una cuenta personal mezclada con compras particulares.
Este es uno de los motivos por los que vemos más sentido a la cuenta para un negocio pequeño que para una empresa con una tesorería compleja: la fortaleza de SumUp está en simplificar, no en ofrecer todas las herramientas financieras imaginables.
IBAN, transferencias y límites de la Cuenta de Empresa
SumUp asigna un IBAN a la Cuenta de Empresa para poder recibir dinero y realizar transferencias.
No recomendamos dar por hecho que todos los clientes reciben necesariamente un IBAN del mismo país. Lo importante es comprobar los primeros caracteres del IBAN asignado y valorar qué implicaciones prácticas puede tener para tu negocio.
Tenemos una guía dedicada específicamente a explicar cómo funciona el IBAN de SumUp.
¿Qué transferencias admite?
La documentación de SumUp indica que las transferencias salientes se realizan en euros hacia cuentas de países SEPA del Espacio Económico Europeo. También permite programar transferencias periódicas y gestionar adeudos directos.
Esto es suficiente para muchos autónomos que trabajan fundamentalmente en euros, pero es un punto a valorar si tu empresa opera habitualmente con otras monedas.
¿Qué límites tiene?
SumUp publica límites de referencia para las transferencias salientes:
- 15.000 € por transferencia.
- 25.000 € al día.
- 75.000 € al mes.
La propia plataforma permite comprobar los límites disponibles y el consumo acumulado desde el perfil. También se puede solicitar una modificación, aunque SumUp advierte de que no todas las peticiones tienen por qué aprobarse.
Para un autónomo o comercio pequeño pueden resultar más que suficientes. Una empresa que mueva importes elevados debería revisarlos antes de trasladar su operativa principal a la cuenta.
Ventajas y desventajas de la Cuenta de Empresa SumUp
Lo que más nos gusta
La integración con los cobros de SumUp es su principal ventaja. Si ya utilizas la plataforma, reduces pasos y puedes acceder rápidamente al dinero generado por tus ventas.
También valoramos positivamente:
- ausencia de cuota mensual en la versión estándar;
- sin saldo mínimo;
- Mastercard Business incluida;
- transferencias SEPA en euros sin comisión de SumUp;
- adeudos directos y pagos programados;
- gestión de gastos;
- exportación de movimientos;
- facturación integrada;
- una experiencia bastante sencilla desde la misma aplicación.
Para un negocio pequeño, tener diez herramientas no siempre es mejor que tener cuatro bien conectadas.
Lo que menos nos convence
El primer límite es conceptual: no estás utilizando un banco tradicional, sino una entidad de dinero electrónico. Para muchos negocios esto no será un problema, pero conviene saberlo antes de depositar allí toda la tesorería.
También vemos otros puntos a valorar:
- las transferencias salientes están centradas en euros y SEPA;
- existen límites operativos;
- sacar efectivo puede tener coste cuando superas las retiradas incluidas;
- ingresar efectivo, cuando la función está disponible, también tiene coste;
- algunas necesidades empresariales más avanzadas pueden requerir una solución adicional;
- gran parte del valor del producto desaparece si no utilizas otros servicios de SumUp.
Nuestra lectura: la Cuenta de Empresa es más convincente como parte del ecosistema SumUp que como producto aislado.
Cuenta de Empresa SumUp y Hacienda: qué debes saber en España
Tener una Cuenta de Empresa SumUp no cambia las obligaciones fiscales de tu negocio. Los ingresos que cobres por tu actividad siguen teniendo que registrarse y declararse cuando corresponda, independientemente de que lleguen a SumUp, a un banco español o a otra entidad.
Separar una cuenta profesional de la personal puede facilitar bastante el control de ingresos y gastos, pero no sustituye una contabilidad correcta ni convierte automáticamente todos los movimientos en gastos fiscalmente deducibles.
También conviene conservar facturas, justificantes y documentación suficiente para explicar los movimientos de la actividad. Los informes o extractos de una plataforma ayudan a organizarse, pero no sustituyen por sí solos la documentación fiscal que pueda corresponder.
Para profundizar sin cargar este artículo con normativa tributaria, consulta nuestra guía sobre SumUp y Hacienda en España.
Cuenta de Empresa SumUp frente a una cuenta bancaria tradicional
No creemos que la pregunta correcta sea si SumUp es “mejor que un banco”. Son soluciones que pueden cubrir necesidades diferentes.
| Criterio | Cuenta de Empresa SumUp | Cuenta bancaria empresarial tradicional |
|---|---|---|
| Tipo de entidad | Entidad de dinero electrónico | Banco |
| IBAN | Sí | Sí |
| Tarjeta empresarial | Sí | Habitualmente |
| Integración con cobros SumUp | Muy alta | Externa |
| Cuota de la Cuenta SumUp estándar | 0 € | Depende de la entidad |
| Transferencias SEPA en euros | Sí | Habitualmente |
| Protección del saldo | Salvaguarda de fondos | Régimen bancario aplicable |
| Servicios de financiación | No es su foco principal | Pueden ser más amplios |
| Operativa financiera compleja | Más limitada | Depende del banco y del plan |
Para un profesional que cobra con SumUp, paga algunos proveedores y quiere controlar gastos, puede ser innecesario contratar una solución mucho más compleja.
Para una sociedad con financiación, varios flujos de tesorería, operativa internacional y necesidades bancarias amplias, nos sentiríamos más cómodos comparando varias opciones antes de utilizar SumUp como única cuenta del negocio.
Alternativas a la Cuenta de Empresa SumUp
SumUp no tiene por qué ser la opción adecuada simplemente porque ya utilices uno de sus datáfonos.
Una alternativa que merece la pena estudiar es Qonto. En nuestra comparativa Qonto vs SumUp enfrentamos dos propuestas distintas para que puedas valorar cuál encaja mejor con la gestión de tu empresa.
También puedes revisar SumUp vs Revolut Reader si quieres comparar dos ecosistemas que combinan servicios financieros con herramientas para negocios.
La clave no está en acumular funciones. Está en elegir las que realmente necesitas y comprobar cuánto te costarán con tu volumen y tu forma de trabajar.
Conclusión: ¿merece la pena la Cuenta de Empresa SumUp?
Sí nos parece una opción interesante para autónomos y pequeños negocios que ya utilizan SumUp. La ausencia de cuota mensual estándar, el IBAN, la Mastercard, las transferencias en euros y la posibilidad de recibir los cobros de SumUp al día siguiente crean un conjunto muy práctico.
Donde pondríamos el límite es en tratarla como sustituto universal de cualquier cuenta bancaria empresarial. SumUp es una entidad de dinero electrónico y su producto está especialmente orientado a simplificar los pagos y la gestión cotidiana, no a replicar todos los servicios que puede necesitar una empresa compleja.
Si tu negocio es sencillo y SumUp ya ocupa un lugar importante en tus cobros, la Cuenta de Empresa encaja de forma bastante natural. Si gestionas importes elevados, trabajas mucho con otras divisas o necesitas servicios financieros más avanzados, comparar antes de centralizar toda la operativa es una decisión más prudente.
