Resumen rápido
- Self Bank ofrece depósitos desde 6.000 € hasta 1.000.000 €, aunque el Fondo de Garantía de Depósitos no cubre todo ese importe.
- El depósito a 3 meses sin fondos ofrece un 2,55 % TAE, igual que el de 6 meses.
- El depósito estándar a 12 meses ofrece un 2,50 % TAE.
- Existe una modalidad a 12 meses al 2,75 % TAE para dinero nuevo procedente de otra entidad.
- El depósito a 24 meses ofrece un 2,75 % TAE y paga intereses mensualmente, pero tiene condiciones de cancelación más exigentes.
- Las modalidades al 3,00 % TAE obligan a invertir adicionalmente en fondos una cantidad equivalente al 30 % del depósito, por lo que ya no estamos ante una decisión de ahorro sin riesgo de mercado.
- Para un ahorrador conservador, nuestra opción más equilibrada dentro de Self Bank es el depósito a 12 meses al 2,75 % TAE cuando se cumple la condición de dinero nuevo.
- Si necesitas disponer del dinero en cualquier momento, un depósito puede no ser el producto adecuado y tiene más sentido comparar alternativas de ahorro líquido.
¿Qué depósitos ofrece Self Bank? TAE, plazos y condiciones
Self Bank es la marca de Singular Bank, S.A. Para contratar sus depósitos necesitas disponer de una Cuenta Self, que la entidad utiliza como cuenta asociada para los abonos y la operativa del depósito.
Esta es la oferta publicada por la entidad:
| Depósito | TIN | TAE | Importe | Pago de intereses | Condición principal |
|---|---|---|---|---|---|
| 3 meses | 2,5256 % | 2,55 % | 6.000 € a 1.000.000 € | Al vencimiento | Sin fondos vinculados |
| 6 meses | 2,5259 % | 2,55 % | 6.000 € a 1.000.000 € | Trimestral | Sin fondos vinculados |
| 12 meses estándar | 2,4769 % | 2,50 % | 6.000 € a 1.000.000 € | Trimestral | Sin fondos vinculados |
| 12 meses dinero nuevo | 2,7221 % | 2,75 % | 6.000 € a 1.000.000 € | Trimestral | Incrementar saldo con dinero procedente de otra entidad |
| 24 meses | 2,7159 % | 2,75 % | 6.000 € a 1.000.000 € | Mensual | Confirmar requisitos de elegibilidad antes de contratar |
| 3 meses con fondos | 2,9670 % | 3,00 % | 6.000 € a 1.000.000 € | Al vencimiento | Invertir adicionalmente un 30 % en fondos seleccionados |
| 12 meses con fondos | 2,9668 % | 3,00 % | 6.000 € a 1.000.000 € | Trimestral | Invertir adicionalmente un 30 % en fondos seleccionados |
Puedes contrastar las condiciones contractuales en la oferta oficial de depósitos de Self Bank antes de mover el dinero.
Si quieres situar estas cifras frente al resto del mercado, nuestra guía de depósitos a plazo fijo sirve como punto de partida, mientras que la comparativa de mejores depósitos a plazo fijo permite comprobar si la remuneración compensa frente a otras entidades.
Un detalle importante: que Self Bank permita contratar hasta 1.000.000 € no significa que todo ese dinero esté protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos. Volveremos sobre esto más adelante porque es una diferencia esencial.
¿Qué depósito de Self Bank elegir entre 3, 6, 12 y 24 meses?
La mejor elección no es automáticamente la que anuncia la TAE más alta. Hay que valorar plazo, necesidad de liquidez y condiciones para acceder a la remuneración.
3 meses al 2,55 % TAE: nuestra opción para mantener flexibilidad
El depósito a tres meses puede tener sentido si no quieres comprometer el dinero durante demasiado tiempo.
Su 2,55 % TAE no significa que vayas a recibir un 2,55 % de tu capital en tres meses. La TAE es una medida anualizada que sirve para comparar productos con distintos plazos.
A cambio de aceptar una remuneración algo inferior a las mejores promociones de Self Bank, recuperas la capacidad de volver a decidir qué hacer con tu dinero en apenas tres meses.
Puedes compararlo con otros depósitos a corto plazo antes de contratar.
6 meses al 2,55 % TAE: mismo tipo, más tiempo
La modalidad a seis meses también ofrece un 2,55 % TAE.
Eso genera una cuestión bastante sencilla: si el depósito de tres meses y el de seis pagan la misma TAE, aceptar seis meses solo tiene sentido si prefieres fijar esa remuneración durante más tiempo y no crees que necesitarás el dinero.
No recibes una TAE superior por duplicar el plazo.
12 meses al 2,75 % TAE: la opción que más nos convence sin fondos
La promoción a 12 meses es, para nosotros, la propuesta más equilibrada de Self Bank para quien quiere un depósito puro y puede cumplir el requisito del dinero nuevo.
Ofrece un 2,75 % TAE y no obliga a contratar fondos de inversión. La condición importante es que el incremento de saldo proceda de otra entidad.
Si no se cumple correctamente este requisito, Self Bank indica que se reduce en 0,50 puntos porcentuales el TIN correspondiente al último trimestre. En el ejemplo publicado por la entidad, la rentabilidad resultante pasa al 2,62 % TAE.
Por tanto, antes de transferir el dinero conviene confirmar qué saldo considera Self Bank como nuevo y qué movimientos sirven para cumplir la promoción.
También puedes comparar la oferta con otros depósitos a 1 año.
24 meses al 2,75 % TAE: útil para fijar el tipo, pero menos flexible
El depósito a 24 meses paga también un 2,75 % TAE.
Eso significa que no mejora la remuneración anunciada por el depósito promocional de 12 meses, pero permite fijar ese tipo durante dos años. Puede resultar interesante si tu prioridad es asegurar una remuneración conocida durante más tiempo y aceptas tener menos flexibilidad.
Además, los intereses se pagan mensualmente.
El inconveniente aparece al cancelar: durante los seis primeros meses no se permite la cancelación anticipada y, después, la retirada está sujeta a una penalización del 0,50 % sobre el capital, limitada por los intereses brutos generados.
La ficha comercial de esta modalidad presenta además mensajes distintos sobre quién puede acceder a ella. Antes de transferir una cantidad importante, confirmaríamos directamente con Self Bank que cumples los requisitos concretos de contratación.
El 3 % TAE de Self Bank tiene una condición importante: invertir también en fondos
Aquí está la parte de la oferta que más cuidado requiere. Self Bank tiene depósitos a 3 y 12 meses con un 3,00 % TAE, pero para conseguir esa rentabilidad debes invertir adicionalmente en determinados fondos una cantidad equivalente, como mínimo, al 30 % del importe depositado.
Si colocas 10.000 € en el depósito, tendrás que invertir otros 3.000 € en fondos. Y tendrás que hacerlo dentro del plazo fijado por la promoción y mantener la inversión requerida mientras dure el depósito. Esto cambia por completo la decisión.
El depósito sigue teniendo una rentabilidad conocida, pero los 3.000 € invertidos en fondos sí pueden subir o bajar de valor. El capital invertido en el fondo no está garantizado como el dinero de un depósito bancario.
¿Compensa asumir ese riesgo por pasar del 2,55 % al 3,00 % TAE?
Veámoslo con un ejemplo ilustrativo de tres meses. Con 10.000 € y los TIN publicados por Self Bank, suponiendo un plazo de 90 días:
- Depósito sin fondos al 2,55 % TAE: unos 62,28 € brutos.
- Depósito vinculado al 3,00 % TAE: unos 73,16 € brutos.
- Diferencia: aproximadamente 10,88 € brutos.
Para obtener esos aproximadamente 10,88 € adicionales tendrías que invertir además 3.000 € en fondos y asumir durante esos meses su riesgo de mercado.
Nuestro criterio: no contrataríamos un fondo que no quisiéramos tener por sí mismo únicamente para conseguir unas décimas adicionales de TAE en el depósito.
Si el fondo ya encaja con tu cartera y entiendes sus costes y riesgos, la promoción puede tener lógica. Si solo quieres conservar efectivo y obtener una rentabilidad conocida, preferimos separar ambas decisiones.
Esta distinción es especialmente importante si todavía tienes dudas sobre las diferencias entre depósitos y fondos de inversión.
¿Qué pasa si cancelas un depósito Self Bank antes del vencimiento?
No todas las modalidades funcionan igual.
| Modalidad | Cancelación anticipada |
|---|---|
| 3 meses | Recuperas el principal, pero pierdes los intereses |
| 6 meses | Recuperas el principal y no cobras los intereses del trimestre incompleto |
| 12 meses | Recuperas el principal y pierdes los intereses del trimestre en curso |
| 24 meses | No se puede cancelar durante los primeros 6 meses; después hay penalización del 0,50 %, con límites |
| 3 meses con fondos | La cancelación del depósito implica perder los intereses del depósito |
| 12 meses con fondos | Se pierde la remuneración correspondiente al periodo incompleto según las condiciones |
Este punto importa especialmente si estás pensando en depositar tu colchón de emergencia.
Un depósito no debería contener dinero que puedas necesitar para un gasto imprevisto. Aunque algunas modalidades permitan cancelar, hacerlo puede reducir mucho la rentabilidad y el depósito a 24 meses directamente restringe la salida durante los primeros seis meses.
Antes de contratar, merece la pena entender bien qué ocurre al retirar un depósito antes del vencimiento.
¿Es seguro Self Bank? Regulación y Fondo de Garantía de Depósitos
Self Bank es una marca de Singular Bank, S.A., una entidad de crédito española registrada en el Banco de España con el código 1490.
Sus depósitos están cubiertos por el sistema español de garantía de depósitos en los términos legalmente previstos.
El límite general es de 100.000 € por titular y entidad, no de 100.000 € por cada depósito. Esto es especialmente relevante en Self Bank porque permite contratar depósitos de hasta 1.000.000 €.
Ejemplo: si eres el único titular y acumulas 180.000 € entre cuentas y depósitos de Singular Bank, no debes interpretar que los 180.000 € están cubiertos por el límite general. La referencia son 100.000 € por depositante y entidad.
Puedes ampliar cómo funciona esta protección en nuestra guía sobre el Fondo de Garantía de Depósitos y contrastar sus límites directamente en la información oficial del FGD.
Además, conviene separar dos riesgos diferentes:
- El dinero colocado en un depósito bancario entra dentro del régimen de garantía correspondiente hasta sus límites.
- El dinero invertido en fondos para conseguir el 3 % TAE puede perder valor por la evolución de los mercados. El FGD no te protege frente a esas pérdidas de mercado.
Por eso no consideramos equivalentes un depósito Self Bank sin vinculación y una promoción que exige invertir también en fondos.
¿Cuánto puedes ganar con un depósito Self Bank?
Para comparar correctamente depósitos, fíjate en la TAE, pero para saber cuánto dinero vas a recibir necesitas tener en cuenta el capital, el plazo y las condiciones concretas.
Self Bank pone como ejemplo su depósito promocional a 12 meses al 2,75 % TAE:
- Capital: 100.000 €
- Plazo: 12 meses
- TAE: 2,75 %
- Intereses brutos indicados: 2.772,09 €
No debes confundir esos 2.772,09 € con el dinero que terminará disponible después de impuestos. En España, los intereses de los depósitos se consideran, con carácter general, rendimientos del capital mobiliario y se integran en la base del ahorro del IRPF.
Además, la entidad aplica normalmente una retención del 19 % a cuenta. Sobre los 2.772,09 € del ejemplo, una retención del 19 % supondría aproximadamente:
- Intereses brutos: 2.772,09 €
- Retención: 526,70 €
- Importe recibido después de esa retención: aproximadamente 2.245,39 €
La retención es un pago a cuenta: la tributación definitiva dependerá del conjunto de rentas del ahorro y de tu situación fiscal.
En nuestra guía sobre la fiscalidad de los depósitos a plazo fijo explicamos con más detalle cómo se declaran estos intereses.
¿Merecen la pena los depósitos Self Bank?
Sí pueden merecer la pena, pero no elegiríamos todas las modalidades por igual. Nuestra valoración quedaría así:
| Perfil | Opción que valoraríamos | Motivo |
|---|---|---|
| Quieres conservar flexibilidad | 3 meses al 2,55 % TAE | Compromiso corto y sin fondos |
| Puedes dejar el dinero un año y aportar saldo nuevo | 12 meses al 2,75 % TAE | Para nosotros, el mejor equilibrio entre TAE, plazo y simplicidad |
| Quieres fijar la remuneración durante más tiempo | 24 meses al 2,75 % TAE | Mantienes el tipo dos años, a costa de menor liquidez |
| Ya querías invertir en los fondos admitidos | 3 % TAE vinculado | Puede aprovecharse la promoción sin contratar el fondo solo por el depósito |
| Solo quieres ahorro garantizado | Evitaríamos el depósito vinculado a fondos | Añade riesgo de mercado para conseguir unas décimas más |
| Puedes necesitar el dinero en cualquier momento | Valoraríamos una cuenta remunerada | Mayor liquidez que un depósito |
Nuestra elección dentro de Self Bank sería el depósito de 12 meses al 2,75 % TAE, siempre que el dinero cumpla las condiciones de nuevo saldo. Ofrece la misma TAE anunciada que el depósito de 24 meses, pero con un compromiso temporal bastante menor y sin necesidad de contratar fondos.
El depósito de 24 meses puede tener sentido si buscas fijar ese tipo durante dos años y asumes sus restricciones de cancelación.
Los depósitos al 3 % TAE nos parecen mucho más específicos. Solo los consideraríamos si el fondo vinculado encaja por méritos propios en tu estrategia. No asumiríamos riesgo de inversión simplemente para mejorar unas décimas la remuneración del efectivo.
Antes de decidir, compararíamos también las ofertas de la competencia, porque una diferencia pequeña de TAE puede dejar de ser relevante si otra entidad ofrece un mínimo más bajo, mayor flexibilidad o mejores condiciones de cancelación.
¿Y si quieres rentabilidad sin bloquear el dinero?
En ese caso, no intentaría forzar un depósito en una situación para la que no está diseñado. Puedes revisar primero las diferencias entre depósitos y cuentas remuneradas.
Para quien prioriza liquidez y acceso al ahorro sin esperar a un vencimiento, nuestra mejor alternativa práctica para comparar es bunq. Su propuesta encaja mejor como ahorro remunerado flexible que como sustituto exacto de un depósito a plazo, y la remuneración es variable, por lo que conviene revisar sus condiciones antes de elegir.
La decisión se puede resumir así: Self Bank tiene más sentido cuando quieres fijar una rentabilidad durante un plazo conocido; una cuenta remunerada encaja mejor cuando poder disponer del dinero pesa más que bloquear el tipo.
Conclusión
Los depósitos Self Bank tienen una oferta competitiva, pero hay que separar bien sus distintas modalidades.
Para un ahorrador conservador que pueda aportar dinero procedente de otra entidad, el depósito a 12 meses al 2,75 % TAE es el que más nos convence: no exige fondos, mantiene un plazo razonable y ofrece la misma TAE que la opción de 24 meses.
El depósito a tres meses es más interesante para quien prefiere mantener capacidad de decisión. El de 24 meses puede servir para fijar la remuneración durante más tiempo, aunque sus restricciones de cancelación pesan bastante más.
Y el 3 % TAE merece una lectura especialmente cuidadosa. La diferencia de rentabilidad del depósito es pequeña frente a la obligación de invertir otro 30 % en fondos. Si no comprarías esos fondos sin la promoción, nosotros tampoco lo haríamos solo para conseguir una TAE superior.
Antes de contratar, revisa siempre TAE, duración, cancelación, límite del FGD y condiciones para acceder a la promoción. En depósitos, unas décimas de interés importan; tener claro cuándo puedes recuperar tu dinero y qué riesgo estás asumiendo importa bastante más.
