Raisin vs imagin: ¿cuál es mejor para ahorrar en España?

Resumen rápido

• Raisin gana para ahorrar: permite acceder desde una sola plataforma a cuentas de ahorro y depósitos de más de 30 bancos.
• imagin gana para el día a día: ofrece una cuenta sin mantenimiento, tarjeta, Bizum y acceso a la red de cajeros CaixaBank.
• La cuenta principal de imagin ofrece 0 % TAE y 0 % TIN, por lo que no compite directamente con Raisin en remuneración.
• La Cuenta Bienvenida de Raisin ofrece 3,10 % TAE durante tres meses para nuevos clientes, bajo unas condiciones concretas que conviene revisar antes de contratar.
• Nuestra opción recomendada si quieres un término medio es bunq, porque combina banca diaria, herramientas para organizar el dinero y opciones de ahorro dentro de una misma app.
• Ninguna opción es mejor para todo el mundo: la elección depende de si priorizas rentabilidad del ahorro, operativa bancaria o tenerlo todo concentrado en una sola aplicación.

Raisin e imagin no sirven exactamente para lo mismo

La diferencia fundamental es sencilla: Raisin es principalmente una plataforma de ahorro; imagin es principalmente una cuenta bancaria para el día a día.

Con Raisin puedes abrir una Cuenta Raisin y utilizarla para contratar depósitos o cuentas de ahorro de distintos bancos europeos. La plataforma reúne productos de más de 30 entidades y no cobra al cliente por la apertura o mantenimiento de la Cuenta Raisin ni por la contratación de los depósitos ofrecidos a través de ella.

Puedes ampliar sus puntos fuertes y limitaciones en nuestras opiniones de Raisin.

imagin funciona de otra manera. Su cuenta online imagin está orientada a gestionar cobros, pagos y gastos cotidianos desde el móvil. No tiene comisión de mantenimiento, incorpora Bizum y permite utilizar la red de más de 11.000 cajeros CaixaBank, pero el saldo de la cuenta corriente no está remunerado: ofrece un 0 % TAE y un 0 % TIN.

Para profundizar en la experiencia bancaria completa puedes consultar también nuestras opiniones de imagin.

Raisin vs imagin: comparativa rápida

La conclusión de esta tabla es bastante clara: comparar Raisin con imagin como si fueran dos cuentas equivalentes puede llevarte a elegir mal.

Puedes comprobar directamente las condiciones oficiales de la Cuenta Bienvenida de Raisin y las condiciones oficiales de la Cuenta imagin antes de contratar.

¿Cuál es mejor para ahorrar: Raisin o imagin?

Raisin es claramente más interesante si tu prioridad es obtener rentabilidad por tus ahorros.

Su Cuenta Bienvenida de Raisin ofrece a nuevos clientes un 3,10 % TAE durante tres meses, con un saldo admitido de entre 1 € y 60.000 €. Cuando finaliza ese periodo puedes retirar el dinero o moverlo hacia otro producto de ahorro disponible en la plataforma.

Además, su principal ventaja no es únicamente esa promoción. Raisin permite comparar productos de diferentes entidades sin tener que buscar banco por banco, algo especialmente útil si quieres contratar depósitos de Raisin o ir moviendo el ahorro cuando vencen tus plazos.

Ejemplo práctico: con 10.000 € y un 3,06 % TIN mantenido durante tres meses, el interés bruto rondaría los 76,50 €, antes de impuestos. Es un ejemplo ilustrativo basado en las condiciones anunciadas para la Cuenta Bienvenida; la rentabilidad real dependerá del producto, el importe y el tiempo que mantengas el dinero.

En imagin, en cambio, esos mismos 10.000 € mantenidos en la cuenta corriente generarían 0 € de intereses, porque la cuenta no está remunerada.

imagin sí ofrece otras soluciones de ahorro, como CaixaFuturo, pero conviene no mezclarlas: CaixaFuturo es un seguro de ahorro de VidaCaixa, no una cuenta remunerada ni un depósito bancario. Ofrece un interés técnico garantizado del 0,5 % durante el primer año y tiene sus propias condiciones.

Si tu objetivo puro es remunerar liquidez, merece la pena comparar Raisin también con otras de las mejores cuentas remuneradas antes de mover el dinero.

¿Cuál es mejor para usar como cuenta principal?

Aquí cambia completamente el resultado: imagin es mucho más adecuada como cuenta para el día a día.

Puedes domiciliar ingresos y recibos, utilizar Bizum, pagar con tarjeta, sacar dinero en cajeros CaixaBank y hacer las operaciones habituales desde su app. La cuenta no exige pagar una comisión periódica de mantenimiento.

Raisin no está diseñada para sustituir a tu banco habitual. Su utilidad está en trasladar una parte del ahorro hacia cuentas o depósitos que ofrezcan unas condiciones determinadas.

Un planteamiento razonable, por ejemplo, sería mantener en imagin el dinero de gastos mensuales y el colchón que necesitas manejar continuamente, y valorar Raisin para la parte del ahorro que quieres remunerar.

El error sería mandar todo tu dinero a Raisin persiguiendo unas décimas de rentabilidad sin pensar primero cuánto efectivo necesitas disponible para tus gastos e imprevistos.

¿Qué opción es más segura?

Las dos operan dentro del sistema financiero regulado europeo, pero la protección no funciona exactamente igual.

La Cuenta imagin está vinculada a CaixaBank. CaixaBank está adherida al Fondo de Garantía de Depósitos español, con una cobertura general de hasta 100.000 € por depositante y entidad.

Hay un matiz importante: imagin es una denominación comercial vinculada a CaixaBank. Si ya tienes dinero depositado en CaixaBank, no debes interpretar imagin como otros 100.000 € adicionales de cobertura independiente, porque el límite se calcula por depositante y entidad de crédito.

En Raisin hay que mirar qué banco tiene realmente tu dinero. La Cuenta Raisin está abierta en Raisin Bank AG y sus depósitos cuentan con la protección del sistema alemán. En los productos de bancos colaboradores se aplica el sistema de garantía correspondiente al país de cada entidad, generalmente con el límite armonizado de 100.000 € por depositante y banco dentro de la UE.

Antes de concentrar cantidades importantes en cualquier entidad, merece la pena entender bien cómo funciona el Fondo de Garantía de Depósitos.

Consejo práctico: si vas a superar los 100.000 €, no mires únicamente el nombre de la plataforma. Comprueba en qué entidad jurídica está depositado cada importe y qué esquema de garantía le corresponde.

Fiscalidad: imagin es más sencilla, Raisin puede exigir más atención

Los intereses generados por cuentas y depósitos deben tenerse en cuenta en la declaración de la renta. Con Raisin, además, puede haber productos contratados en entidades situadas fuera de España.

Eso no significa que usar Raisin implique automáticamente presentar el modelo 720. La obligación depende, entre otras cuestiones, de los bienes mantenidos en el extranjero y de los límites establecidos para cada bloque de información. La Agencia Tributaria contempla el umbral de 50.000 € para determinadas cuentas bancarias en el extranjero, sujeto a las reglas y excepciones del propio modelo.

Si vas a utilizar bancos extranjeros de la plataforma, revisa nuestra guía sobre Raisin y el modelo 720 y comprueba tu situación concreta si tienes cantidades elevadas.

Con una cuenta imagin gestionada dentro de CaixaBank, esta complicación concreta de mantener una cuenta bancaria en el extranjero no aparece.

Error común: fijarse únicamente en la TAE. Una cuenta que paga algo más puede seguir mereciendo la pena, pero conviene valorar también liquidez, documentación fiscal, facilidad para mover el dinero y tiempo que tendrás que dedicar a gestionarlo.

Entonces, ¿Raisin o imagin? Nuestra elección según tu perfil

Nosotros lo plantearíamos así:

• Elige Raisin si tienes dinero ahorrado que no necesitas para el día a día y quieres comparar cuentas de ahorro y depósitos buscando una remuneración superior.
• Elige imagin si quieres una cuenta bancaria sencilla para nómina, Bizum, tarjetas, recibos y cajeros, y la remuneración del saldo no es una prioridad.
• Puedes utilizar ambas si quieres separar claramente el dinero cotidiano del ahorro.
• No elegiríamos imagin para remunerar una cantidad importante de efectivo, porque su cuenta principal paga un 0 % TAE.
• No elegiríamos Raisin como sustituto directo de una cuenta bancaria cotidiana, porque esa no es su función.

Hay, además, una tercera vía que nos parece especialmente atractiva para quien no quiera tener una app para gastar y otra distinta para ahorrar.

La mejor opción para nosotros si buscas equilibrio entre banca digital, organización del dinero, ahorro y uso internacional es bunq. Dispone de un plan gratuito y otros planes con más funcionalidades, cuentas de ahorro y herramientas para distribuir el dinero desde una misma aplicación. Sus depósitos elegibles están cubiertos por el sistema de garantía neerlandés hasta 100.000 € por usuario.

No significa que sea mejor para absolutamente todo: antes de elegir conviene revisar qué plan necesitas y qué condiciones de remuneración se aplican a tu caso. Puedes ver con más detalle nuestra comparativa Raisin vs bunq o, si este enfoque encaja contigo, abrir una cuenta en bunq.

Conclusión: Raisin para ahorrar, imagin para el día a día

La decisión entre Raisin e imagin es más fácil cuando dejas de tratarlas como productos equivalentes. Raisin nos parece claramente superior para buscar rentabilidad en cuentas de ahorro y depósitos, mientras que imagin resulta mucho más práctica como banco cotidiano.

Si quieres ambas cosas en una sola experiencia digital, nuestra opción recomendada es bunq. En cualquier caso, antes de mover tus ahorros compara rentabilidad, disponibilidad del dinero, garantía de depósitos y posibles obligaciones fiscales. También puedes revisar nuestro apartado de bancos para comparar otras alternativas antes de decidir.