Resumen rápido
- Mejor opción general: bunq. Su licencia bancaria, el IBAN español para residentes y la compatibilidad con Bizum le dan una ventaja clara para usarlo en España.
- Mejor si buscas cashback e inversión dentro de la misma app: Vivid Money. Su propuesta combina pagos, Pockets, recompensas e inversión.
- La protección del dinero no funciona igual. bunq es un banco y sus depósitos elegibles están cubiertos hasta 100.000 € por el sistema neerlandés de garantía. Los servicios de pago de Vivid los presta una entidad de dinero electrónico y funcionan bajo un modelo distinto de salvaguarda de fondos.
- Ambas tienen opciones de entrada sin cuota mensual, aunque Vivid Standard exige cumplir determinadas condiciones para evitar una comisión de gestión de 3,90 €.
- Si quieres elegir una sola de las dos para el día a día en España, nos quedamos con bunq.
bunq vs Vivid Money: comparativa rápida
| Criterio | bunq | Vivid Money | Nuestra elección |
|---|---|---|---|
| Entidad principal | Banco supervisado por DNB | Entidad de dinero electrónico para pagos | bunq |
| Protección del saldo | DGS neerlandés hasta 100.000 € en depósitos elegibles | Salvaguarda de fondos; estructura diferente al DGS bancario | bunq |
| Plan de entrada | bunq Free, sin cuota mensual | Standard, 0 € si cumples condiciones | Empate con matices |
| Uso en España | IBAN español para residentes y Bizum | Pockets con IBAN y transferencias SEPA | bunq |
| Retiradas de efectivo | Depende bastante del plan | Standard permite hasta 200 €/mes sin comisión de Vivid cumpliendo condiciones | Vivid en el plan básico |
| Cashback | No es su principal ventaja | Uno de sus puntos fuertes | Vivid |
| Inversión integrada | Ofrece funciones adicionales de inversión | Acciones, ETFs y otros productos desde su ecosistema | Vivid |
| Ahorro | Producto bancario de ahorro | Interest Rate Pocket basado en fondos monetarios | bunq si buscas depósito bancario |
| Mejor como opción principal | Sí | La vemos más como complemento | bunq |
La diferencia de seguridad es especialmente importante. El registro público del DNB clasifica a bunq B.V. como banco, mientras que Vivid explica que sus servicios de pago los presta Vivid Money S.A., entidad de dinero electrónico autorizada en Luxemburgo, y sus servicios de inversión Vivid Money B.V., regulada por la AFM neerlandesa.
La diferencia clave está en cómo se protege tu dinero
Aquí está el punto que más pesa en nuestra decisión.
Los depósitos elegibles en bunq están cubiertos por el sistema neerlandés de garantía de depósitos hasta 100.000 € por persona. No significa que todos los productos financieros que puedas contratar dentro de su ecosistema tengan esa protección, pero sí existe la cobertura bancaria para los depósitos que cumplen las condiciones del sistema.
Vivid utiliza otra estructura. Vivid Money S.A. presta los servicios de pago como entidad de dinero electrónico y Vivid explica que los activos y fondos se mantienen separados mediante mecanismos de salvaguarda. Para determinados servicios de inversión existe, además, un esquema neerlandés de compensación al inversor de hasta 20.000 € en los supuestos cubiertos. Eso no equivale a un fondo de garantía de depósitos ni cubre pérdidas de mercado.
Consejo Finantres: no compares únicamente si dos aplicaciones “parecen bancos”. Comprueba qué entidad jurídica guarda tu dinero y qué protección corresponde a cada producto. Dos apps prácticamente iguales desde el móvil pueden tener estructuras legales bastante diferentes.
Por este motivo, si buscas dónde mantener el dinero que utilizas para gastos habituales o una parte relevante de tu liquidez, bunq nos parece más fácil de entender y más sólido como opción principal.
Costes y uso diario: aquí puedes pagar de más sin darte cuenta
bunq ofrece Free sin cuota mensual y planes de pago Core, Pro y Elite. Entre ellos cambian el número de cuentas disponibles y otras prestaciones. Puedes ver el detalle en los planes oficiales de bunq y consultar nuestro análisis de las comisiones de bunq y de los planes de bunq.
Vivid Standard cuesta 0 € para clientes que cumplen sus condiciones de actividad. Si no realizas al menos un pago mensual con una tarjeta activa ni mantienes un saldo conjunto mínimo de 1.000 € en los Money Pockets admitidos para este cálculo, Vivid indica una comisión de gestión de 3,90 € al mes. Sus modalidades Plus y Prime añaden más prestaciones a cambio de una cuota. Puedes comprobar las condiciones en los planes oficiales de Vivid.
Ejemplo práctico: 3,90 € mensuales parecen poco, pero serían 46,80 € al año si mantienes Vivid Standard sin cumplir las condiciones para evitar esa comisión. Del mismo modo, bunq Pro cuesta 9,99 € mensuales, unos 119,88 € al año. Pagarlo puede tener sentido si aprovechas sus funciones; hacerlo solo porque el plan parece más completo, no.
También hay diferencias al sacar efectivo. bunq Free cobra 2,99 € por retirada y los planes superiores cambian las condiciones: Pro y Elite incluyen las primeras seis retiradas de cada ciclo sin comisión de bunq. Vivid Standard permite retirar hasta 200 € al mes sin comisión de Vivid cuando cada retirada es de al menos 50 €; fuera de los límites se aplica un 3 %, con un mínimo de 1 €. En ambos casos, el propietario del cajero puede añadir su propia comisión.
Error común: elegir una cuenta porque anuncia “0 € al mes” sin mirar qué haces realmente con ella. Si sacas efectivo con frecuencia, incumples requisitos o necesitas un plan premium, el coste anual puede cambiar bastante.
¿Cuál encaja mejor según tu perfil?
Si quieres utilizarla como plataforma principal en España, elegiríamos bunq. Los nuevos clientes residentes en España pueden disponer de IBAN español y bunq permite utilizar Bizum cuando se cumplen sus requisitos. Para muchos usuarios, eso pesa más en el día a día que tener un programa de cashback más completo.
Si Bizum es importante para ti, puedes profundizar en cómo funciona Bizum en bunq.
Si buscas una segunda app para pagos y recompensas, Vivid tiene más sentido. Su plan Standard incluye Pockets con IBAN independientes y un programa de cashback con un límite de hasta 20 € mensuales, sujeto a sus categorías y condiciones.
Si quieres invertir desde la misma aplicación, Vivid tiene un enfoque más marcado hacia esa experiencia. Sus servicios de inversión están prestados por Vivid Money B.V. y su propuesta integra productos como acciones y ETFs. Esto añade comodidad, pero conviene separar mentalmente el dinero destinado a gastos del dinero que estás invirtiendo y cuyo valor puede fluctuar.
Si manejas muchas subcuentas o quieres organizar presupuestos con bastante detalle, las dos son interesantes. bunq incluye desde tres cuentas bancarias en Free y llega a 25 en sus planes superiores, mientras Vivid utiliza su sistema de Pockets y amplía el número según el plan.
Para la mayoría de residentes en España que quieren escoger solo una, nuestra recomendación es bunq por la combinación de licencia bancaria, garantía de depósitos, IBAN español y Bizum. Si encajas en ese perfil, puedes abrir bunq desde aquí y elegir después el plan que realmente necesites, sin pagar por extras que no vayas a utilizar.
Si ninguna termina de convencerte, dos comparaciones útiles son bunq vs N26 y Revolut vs Vivid Money.
Ahorro, inversión y fiscalidad: cuidado con comparar cosas distintas
Uno de los errores más fáciles de cometer es comparar la rentabilidad anunciada por distintas plataformas sin comprobar qué producto hay realmente detrás.
En Vivid, el Interest Rate Pocket no debe interpretarse como si fuera exactamente lo mismo que una cuenta de ahorro bancaria tradicional. La propia compañía explica que el efectivo de ese Pocket se invierte en fondos del mercado monetario cualificados y advierte de que invertir implica riesgo y que el capital inicial no está garantizado.
Esto marca otra diferencia frente al ahorro bancario elegible de bunq. No compares únicamente el porcentaje anunciado: compara también garantía, liquidez, riesgo y naturaleza jurídica del producto.
Si resides fiscalmente en España, además, conviene revisar cómo debes declarar los intereses, rendimientos o ganancias que genere cada servicio según el producto utilizado y tu situación particular. Hemos preparado guías específicas sobre bunq y Hacienda y sobre Vivid y Hacienda para profundizar en este punto.
Advertencia práctica: que una plataforma extranjera sea fácil de usar no significa que puedas olvidarte de la fiscalidad. Conserva los extractos y la documentación de las operaciones, especialmente si utilizas funciones de inversión además de la cuenta de pagos.
Conclusión
Entre bunq y Vivid Money, elegimos bunq como mejor opción general para un usuario en España. No porque Vivid sea una mala alternativa, sino porque bunq reúne varias ventajas especialmente prácticas: licencia bancaria, protección de depósitos elegibles hasta 100.000 €, IBAN español para residentes y acceso a Bizum.
Vivid Money puede encajar mejor si ya tienes otra cuenta principal y lo que quieres es cashback, Pockets e inversión dentro de una misma aplicación. Su propuesta es atractiva para ese perfil, pero debes entender bien la diferencia entre el saldo para pagos, los productos de inversión y su protección jurídica.
Para una sola plataforma con la que gestionar el día a día en España, bunq sería nuestra primera elección entre las dos.
