Resumen rápido: Bankinter PLAN Empresas 0 vs Sabadell Empresas
Nuestra elección: Bankinter PLAN Empresas 0.
| Característica | Bankinter PLAN Empresas 0 | Cuenta Sabadell Empresas |
|---|---|---|
| Mantenimiento | 0 €/mes mientras cumplas las condiciones del Plan 0; los 3 primeros meses se disfruta del Plan 0 sin coste | 0 € si se mantiene la operativa exigida |
| Remuneración | Hasta 3 % TAE el primer año y 1,50 % TAE el segundo, sobre un máximo de 50.000 € | 0 % TAE |
| Transferencias | Primeras 100 transferencias SEPA web y nóminas al mes gratis | Transferencias online al EEE gratuitas y sin límite durante el primer año; las urgentes tienen comisión |
| Tarjetas | Tarjeta de crédito sin comisión de emisión ni mantenimiento | Hasta 3 tarjetas de débito y 3 de crédito sin comisión de emisión ni mantenimiento; las de crédito están sujetas a aprobación |
| Gestor | Tutor personal especializado gratis | Director de empresas y equipo especializado |
| TPV | Alta y mantenimiento gratis para el primer TPV, con las condiciones del producto | Dispone de soluciones TPV, pero esta ventaja no forma parte de las condiciones principales publicadas de la Cuenta Sabadell Empresas |
| Principal condición | Mantener la operativa necesaria para permanecer en el PLAN Empresas 0 | Canalizar por la cuenta al menos el 10 % de la operativa anual de la empresa, entendida según su facturación |
| Mejor para | Empresas con tesorería de hasta 50.000 € y suficiente actividad bancaria | Empresas que priorizan tarjetas, transferencias y una condición de vinculación más fácil de entender |
Bankinter confirma que el Plan 0 incluye una cuenta remunerada, 100 transferencias SEPA web o de nóminas gratis al mes, tarjeta de crédito sin comisión, tutor personal y el primer TPV sin coste de alta y mantenimiento. Banco Sabadell, por su parte, publica mantenimiento y administración a 0 €, transferencias online al EEE gratuitas durante el primer año y hasta tres tarjetas de débito y tres de crédito sin comisión.
Si quieres ampliar opciones antes de decidir, puedes consultar nuestra guía general de cuentas para empresas.
¿Por qué recomendamos más Bankinter PLAN Empresas 0?
La principal ventaja de Bankinter no es simplemente que la cuenta tenga pocas comisiones. Es que puede remunerar una parte relevante de la tesorería que tu empresa probablemente mantendría igualmente disponible para pagos, impuestos, nóminas o proveedores.
Bankinter ofrece hasta un 3 % TAE durante el primer año y hasta un 1,50 % TAE durante el segundo, con un saldo máximo remunerado de 50.000 €. La liquidación de intereses es mensual. Para el ejemplo oficial de 50.000 € de saldo medio, Bankinter indica una remuneración bruta de 1.480 € el primer año y 745 € el segundo en las modalidades que permiten alcanzar esas TAE. Son 2.225 € brutos durante los dos primeros años.
Ese dinero no procede de asumir riesgo de mercado, como sucedería al invertir la tesorería en acciones o fondos. Es remuneración de una cuenta bancaria. Eso no significa que exista riesgo cero en sentido absoluto, pero sí que estamos hablando de un depósito bancario y no de una inversión cuyo valor fluctúe con los mercados.
Para una sociedad que mantenga habitualmente 30.000 €, 40.000 € o 50.000 € disponibles, dejar ese saldo sin remunerar tiene un coste de oportunidad. Ahí es donde Bankinter se distancia claramente de Sabadell.
Puedes revisar aquí nuestro análisis de Bankinter Empresas o consultar directamente el PLAN Empresas 0.
El 3 % TAE de Bankinter tiene letra pequeña
Conviene detenerse aquí porque sería poco honesto quedarse únicamente con el titular del 3 %.
Bankinter utiliza distintos caminos para acceder y permanecer en el PLAN Empresas 0. Por ejemplo, una de las opciones exige cobros de al menos 100.000 € por trimestre y tres operativas de pago. Otra reduce el nivel de cobros a 50.000 € trimestrales, pero añade la contratación de un seguro. También existen alternativas ligadas a negocio internacional, financiación, seguros o determinados saldos mantenidos con Bankinter.
Además, esas “tres operativas de pagos” no significan simplemente hacer tres transferencias. Bankinter contempla operaciones como pagos de seguros sociales, impuestos, nóminas superiores a determinados importes, confirming, pagos al extranjero o determinados recibos domiciliados.
Consejo Finantres: antes de abrir la cuenta, comprueba cuál de las vías de acceso al Plan 0 cumpliría tu empresa de forma natural. Contratar productos que no necesitas únicamente para mantener una TAE atractiva puede acabar reduciendo o anulando la ventaja económica.
Esto es especialmente importante en las modalidades con seguros. El propio banco publica TAEs efectivas inferiores al 3 % cuando se incorpora el coste de determinadas primas al cálculo. Por tanto, el 3 % TAE es un “hasta”, no una remuneración automática para cualquier cliente que entre en el Plan 0.
¿Qué ocurre después de los tres primeros meses en Bankinter?
Los tres primeros meses son uno de los puntos fuertes del producto: la empresa entra directamente en el PLAN Empresas 0 y puede disfrutar de sus ventajas sin coste de mantenimiento.
A partir de ahí, Bankinter revisa mensualmente la actividad de los tres meses anteriores. Si tu empresa cumple alguna de las condiciones del Plan 0, continúa pagando 0 €/mes. Si deja de cumplirlas, puede pasar al Plan 10, de 10 €/mes, o al Plan 20, de 20 €/mes. Si posteriormente vuelve a reunir los requisitos, puede regresar al Plan 0.
Este sistema tiene una parte positiva y otra negativa.
Lo bueno: una empresa con suficiente actividad puede mantener un paquete de servicios muy competitivo sin comisión de mantenimiento.
Lo malo: no es una cuenta de “0 € pase lo que pase”. Si disminuye la facturación, cambia tu operativa o dejas de cumplir los requisitos, el coste puede cambiar.
Ese es probablemente el principal punto débil de Bankinter frente a Sabadell.
¿Qué ofrece realmente la Cuenta Sabadell Empresas?
La Cuenta Sabadell Empresas es una alternativa más competitiva de lo que podría parecer si solo miramos la remuneración.
Su gran punto débil es evidente: no remunera el saldo, con un 0 % TAE y un 0 % TIN. Sin embargo, compensa parcialmente con una operativa bastante amplia.
Durante el primer año permite realizar transferencias online nacionales y a países del Espacio Económico Europeo sin comisión y sin límite de operaciones, incluidas las inmediatas. Las transferencias urgentes quedan fuera de esa gratuidad.
También destaca especialmente en tarjetas: permite disponer de hasta tres tarjetas de débito Business y tres tarjetas de crédito por cuenta sin comisión de emisión ni mantenimiento. La concesión de las tarjetas de crédito depende del análisis de riesgo del banco.
Esto puede hacerla especialmente cómoda para una empresa con varios responsables o empleados que necesitan tarjeta propia.
Banco Sabadell también asigna un Director de empresas y ofrece servicios relacionados con financiación, internacionalización y gestión empresarial. Puedes ver más detalles en nuestro análisis de Sabadell Empresas.
Sabadell tampoco es una cuenta sin requisitos
Aquí también hay una letra pequeña que conviene leer.
Aunque Sabadell presenta la cuenta con mantenimiento y administración a 0 €, las condiciones legales indican que para mantener esas condiciones debe canalizarse a través de la cuenta el 10 % de la operativa anual de la empresa, tomando como referencia su cifra de facturación anual.
Por tanto, tampoco deberías interpretar “sin comisiones” como “sin condiciones”.
La diferencia es que el requisito de Sabadell resulta más simple de entender, mientras que Bankinter utiliza varias combinaciones de cobros, pagos, seguros, financiación, negocio internacional o saldos.
Rentabilidad: aquí Bankinter gana con claridad
Si tu empresa mantiene tesorería disponible, esta es la diferencia que más pesa.
Bankinter: hasta 3 % TAE el primer año y hasta 1,50 % TAE el segundo sobre un máximo de 50.000 €.
Sabadell: 0 % TAE.
Para una empresa que tenga muy poco saldo medio, esta ventaja puede ser secundaria. Pero si habitualmente mantienes decenas de miles de euros para atender pagos y necesidades de circulante, la remuneración pasa a ser un factor bastante relevante.
Además, los cobros del TPV que entran en Bankinter pasan a formar parte del saldo de la cuenta y, dentro del máximo remunerable y cumpliendo las condiciones aplicables, pueden contribuir a generar intereses.
Error común: elegir una cuenta empresarial solo por su comisión de mantenimiento. Dos cuentas pueden costar 0 € y tener un resultado económico muy distinto si una remunera 40.000 € o 50.000 € de tesorería y la otra no.
Transferencias: Sabadell es mejor para volúmenes muy altos durante el primer año
Aquí Sabadell tiene una ventaja real que no conviene esconder.
La Cuenta Sabadell Empresas permite transferencias online al EEE sin límite de número durante el primer año, incluidas las inmediatas dentro de las condiciones publicadas.
Bankinter incluye las primeras 100 transferencias SEPA web y de nóminas cada mes en el PLAN Empresas 0. Una vez superadas las gratuitas, Bankinter publica un coste de 1 € por transferencia para las operaciones nacionales en euros contempladas en esta tarifa.
Para la mayoría de pequeñas empresas, 100 operaciones mensuales pueden ser suficientes. Pero una compañía que realice cientos de transferencias cada mes debería calcularlo antes.
Por tanto:
Si haces menos de 100 transferencias mensuales y valoras la remuneración de la tesorería, preferimos Bankinter.
Si realizas un volumen muy elevado de transferencias, Sabadell puede resultar más cómodo durante el primer año.
Tarjetas: Sabadell ofrece más margen para equipos
En este apartado damos ventaja a Banco Sabadell.
Bankinter PLAN Empresas incluye una tarjeta de crédito sin comisión de emisión y mantenimiento. Sabadell permite llegar a tres tarjetas de débito y tres de crédito por cuenta, también sin esas comisiones, aunque las tarjetas de crédito requieren aprobación.
Si solo necesita tarjeta el administrador de la sociedad, probablemente la diferencia importe poco.
Si tienes varios responsables de compras, comerciales o empleados que necesitan tarjetas independientes, la propuesta de Sabadell resulta más flexible.
TPV y operativa del negocio: ventaja para Bankinter
Bankinter incluye el alta y mantenimiento del primer TPV sin coste dentro de sus planes. Su tabla comercial también publica una tasa del 0,45 % para tarjetas de consumidores nacionales, con tarifas diferentes para tarjetas de empresa e internacionales.
No significa que Bankinter vaya a ser automáticamente el TPV más barato para cualquier negocio. El coste real depende del tipo de tarjetas que aceptes, volumen de ventas y operativa.
Lo interesante es la integración: los cobros del negocio entran en la cuenta y pueden aumentar el saldo remunerado, hasta el máximo establecido.
Para una empresa que concentre cobros, pagos y tesorería en la misma entidad, este planteamiento nos parece más atractivo que mantener una cuenta a 0 % TAE.
Seguridad: empate entre Bankinter y Banco Sabadell
En seguridad bancaria no vemos un motivo suficiente para elegir uno sobre el otro.
Bankinter y Banco Sabadell figuran entre las entidades adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos español. Con carácter general, el FGD cubre los depósitos elegibles hasta 100.000 € por titular y entidad, aunque existen depósitos y determinadas clases de sociedades excluidos de la cobertura.
Por tanto, decir que la remuneración de Bankinter es “sin riesgo” sería simplificar demasiado. No existe riesgo de mercado sobre el saldo como lo habría en una inversión, pero sigue existiendo riesgo bancario, mitigado dentro de los límites y condiciones del FGD.
Para una pyme con 50.000 € de saldo remunerado, el máximo utilizado por Bankinter queda por debajo del límite general de cobertura de 100.000 €, siempre que se trate de un depósito elegible.
¿Para qué empresa elegiríamos Bankinter PLAN Empresas 0?
Nos parece la opción más interesante si:
- Tu empresa es una persona jurídica y no un autónomo persona física.
- Mantienes habitualmente entre varios miles y 50.000 € de tesorería.
- Tu nivel de facturación y operativa permite cumplir de forma natural alguna de las condiciones del PLAN Empresas 0.
- Realizas menos de unas 100 transferencias SEPA web o de nóminas al mes.
- Quieres un gestor personal especializado.
- Vas a utilizar tarjeta y posiblemente TPV.
- Prefieres que el dinero parado de la empresa genere intereses en lugar de mantenerlo al 0 %.
Para este perfil, Bankinter nos parece claramente más completo y económicamente interesante.
Antes de contratar, revisaría cuánto saldo mantiene de verdad tu empresa a lo largo del año. Nuestra guía de tesorería para pymes y autónomos puede ayudarte a hacer ese cálculo con más criterio.
¿Cuándo elegiríamos Sabadell Empresas en lugar de Bankinter?
Sabadell puede ser una decisión más lógica si tu empresa:
- No puede cumplir con comodidad las condiciones necesarias para conservar el PLAN Empresas 0.
- Prefiere un requisito de vinculación más sencillo de controlar.
- Necesita varias tarjetas de débito y crédito para diferentes empleados.
- Realiza un número muy elevado de transferencias.
- No suele mantener una cantidad significativa de dinero parada en la cuenta, por lo que la remuneración de Bankinter aporta poco.
- Ya trabaja con el ecosistema de Banco Sabadell y valora centralizar allí financiación u otros servicios empresariales.
Este punto es importante: una cuenta peor sobre el papel puede ser mejor para tu empresa si sus condiciones encajan mucho más fácilmente con tu operativa.
No contrataríamos productos adicionales únicamente para acceder a una remuneración. Si para mantener Bankinter PLAN Empresas 0 tienes que pagar seguros o contratar servicios que no necesitabas, hay que calcular el coste total antes de concluir que compensa.
Conclusión: ¿Bankinter PLAN Empresas 0 o Cuenta Sabadell Empresas?
Nuestro ganador es Bankinter PLAN Empresas 0, especialmente para pymes y sociedades que mantienen tesorería de hasta 50.000 € y cumplen de forma natural los requisitos de actividad del Plan 0.
La remuneración de hasta el 3 % TAE el primer año y hasta el 1,50 % TAE el segundo marca una diferencia importante frente al 0 % de Sabadell. A eso se añaden 100 transferencias SEPA web o de nóminas gratis al mes, tarjeta de crédito sin comisión, tutor especializado y el primer TPV sin coste de alta y mantenimiento.
Pero Sabadell no sale mal parado. Tiene mejores condiciones para empresas que necesitan muchas tarjetas, ofrece transferencias online al EEE sin límite durante el primer año y su condición principal de vinculación es más sencilla de interpretar.
La clave está en no quedarse con el 3 % de Bankinter sin revisar los requisitos. Si puedes mantener el PLAN Empresas 0 con tu operativa habitual, elegiríamos Bankinter. Si para conseguirlo necesitas forzar contrataciones o cambiar demasiado la forma en que funciona tu empresa, Sabadell puede ser más sensato.
Si Bankinter encaja con la operativa de tu sociedad, puedes revisar el PLAN Empresas 0 y solicitar la apertura.
