Resumen rápido
- Elegiríamos SumUp para la mayoría de autónomos y pequeños comercios que quieren cobrar presencialmente y online sin montar una infraestructura técnica compleja.
- Elegiríamos Stripe para un ecommerce avanzado, SaaS, suscripciones o marketplace donde la personalización y las integraciones pesan más.
- En pagos online, SumUp publica una comisión estándar del 1,95 %, mientras Stripe cobra 1,5 % + 0,25 € para tarjetas estándar del EEE.
- Ese fijo de 0,25 € importa mucho: con las tarifas anteriores, el punto de equilibrio está alrededor de 55,56 € por operación.
- Stripe no es solo para programadores y SumUp no es solo un datáfono: ambas ofrecen herramientas para cobrar online sin código y también opciones de integración técnica.
SumUp vs Stripe: nuestro veredicto rápido
Si tu negocio es una peluquería, una pequeña tienda, un profesional que cobra servicios o un comercio que combina ventas físicas con pedidos online, SumUp suele ser la opción que elegiríamos primero. Su propuesta está muy orientada a resolver varios tipos de cobro desde un ecosistema relativamente sencillo.
Si, en cambio, estás desarrollando un SaaS, tienes un ecommerce con necesidades avanzadas, cobras suscripciones, vendes en distintos países o necesitas controlar con precisión el checkout y la lógica de pagos, Stripe nos parece más potente.
| Si lo que más te importa es… | Nuestra elección |
|---|---|
| Empezar a cobrar sin complicarte | SumUp |
| Combinar negocio físico y ventas online | SumUp |
| Cobrar mediante enlaces de pago | Depende del ticket y necesidades |
| Ecommerce sencillo | Depende |
| Ecommerce avanzado | Stripe |
| Suscripciones y SaaS | Stripe |
| Marketplace o plataforma con varios vendedores | Stripe |
| API y máxima personalización | Stripe |
| Cobro presencial sencillo | SumUp |
| Expansión internacional compleja | Stripe |
La clave es no confundir más funciones con una mejor elección. Un comercio pequeño puede acabar pagando en tiempo, desarrollo y complejidad por herramientas de Stripe que nunca utilizará. Y una empresa digital puede quedarse corta antes con SumUp si su sistema de pagos se convierte en una pieza central del producto.
Diferencias entre SumUp y Stripe de un vistazo
SumUp ha crecido mucho más allá de los datáfonos. Permite aceptar pagos online, compartir enlaces, crear una tienda, utilizar un checkout alojado e integrar pagos mediante API y SDK.
Stripe también permite empezar de forma muy sencilla con Payment Links y Checkout, pero su gran ventaja aparece cuando quieres profundizar: suscripciones, automatizaciones, métodos de pago internacionales, plataformas, marketplaces y experiencias de pago personalizadas.
| Característica | SumUp | Stripe | Ventaja |
|---|---|---|---|
| Pagos online | Sí | Sí | Empate |
| Tarifa online de referencia | 1,95 % | 1,5 % + 0,25 € en tarjeta estándar EEE | Depende del ticket |
| Cuota mensual estándar para cobrar online | 0 € | 0 € | Empate |
| Enlaces de pago | Sí | Sí | Depende del uso |
| Checkout alojado | Sí | Sí | Stripe en personalización |
| Cobros presenciales | Sí | Sí, mediante Terminal | SumUp para pequeño negocio |
| Datáfonos | Parte central del ecosistema | Stripe Terminal | SumUp en sencillez |
| API y SDK | Sí | Sí | Stripe |
| Pagos recurrentes | Sí, con integraciones compatibles | Sí | Stripe para modelos complejos |
| Suscripciones | Más limitado como plataforma de billing | Stripe Billing | Stripe |
| Marketplace | No es su principal enfoque | Stripe Connect | Stripe |
| Internacionalización | Correcta | Muy amplia | Stripe |
| Facilidad para pequeño comercio | Muy alta | Alta en soluciones básicas | SumUp |
| Personalización técnica | Buena | Muy alta | Stripe |
Hay un matiz importante: Stripe no exige desarrollar tu propio sistema desde cero. Payment Links permite generar enlaces de pago sin programar y Stripe Checkout ofrece una página de pago prediseñada. Ambas opciones están incluidas con Payments en la tarifa estándar de procesamiento.
Tampoco conviene simplificar SumUp como “el del datáfono”. Su documentación para desarrolladores incluye Hosted Checkout, Payment Widget, SDK, API, webhooks y pagos recurrentes mediante instrumentos guardados.
SumUp vs Stripe en comisiones: cuánto pagarías de verdad
Este es probablemente el punto donde más fácil es sacar una conclusión equivocada.
SumUp publica 1,95 % por transacción para sus soluciones estándar de pagos online, sin coste mensual ni coste de configuración. Stripe establece 1,5 % + 0,25 € por operación para tarjetas estándar del Espacio Económico Europeo dentro de su tarifa estándar.
Eso no significa automáticamente que Stripe sea más barato porque 1,5 % sea inferior a 1,95 %. El fijo de 0,25 € cambia mucho las cuentas cuando vendes productos o servicios baratos.
Antes de decidir, también merece la pena comparar con otras pasarelas de pago para negocios si el coste de procesamiento es uno de tus criterios principales.
Pagos online: el ticket medio puede cambiar el ganador
Veamos tres ejemplos hipotéticos utilizando únicamente esas tarifas base.
| Importe de la venta | SumUp al 1,95 % | Stripe al 1,5 % + 0,25 € | Más barato en el ejemplo |
|---|---|---|---|
| 20 € | 0,39 € | 0,55 € | SumUp |
| 50 € | 0,98 € aprox. | 1,00 € | SumUp |
| 100 € | 1,95 € | 1,75 € | Stripe |
Matemáticamente, ambas tarifas se igualan aproximadamente en una operación de 55,56 €. Por debajo, la comisión fija de Stripe pesa más; por encima, su porcentaje menor empieza a compensarla.
Ese dato es mucho más útil que comparar únicamente 1,95 % frente a 1,5 %.
Ejemplo práctico: imagina una tienda que procesa 100 ventas online de 20 €. Con estas tarifas, pagaría aproximadamente 39 € con SumUp y 55 € con Stripe.
Ahora cambia el modelo. Un negocio procesa 50 pedidos de 100 €. El coste aproximado sería de 97,50 € con SumUp y 87,50 € con Stripe.
Misma facturación de referencia, estructura de pedidos distinta y un ganador diferente.
Estas cuentas son ejemplos ilustrativos con las tarifas indicadas y una tarjeta estándar del EEE en Stripe. No incluyen otros productos o costes que puedan aplicarse. Stripe cobra tarifas distintas para determinadas tarjetas prémium, británicas e internacionales y puede existir un coste adicional cuando se necesita conversión de divisa.
En SumUp también conviene comprobar el producto concreto: no todas las herramientas del ecosistema tienen necesariamente la misma estructura de precios y existen planes de pago y condiciones personalizadas para determinados negocios.
Por eso nuestro consejo es sencillo: calcula tus costes con tu ticket medio real y tu número de operaciones, no con un único porcentaje publicitario.
Si buena parte de tus ventas llegan mediante WhatsApp, email o redes sociales, nuestra comparativa de mejores enlaces de pago para negocios puede ayudarte a ampliar la comparación.
¿Qué ocurre si también cobras presencialmente?
Aquí la comparación cambia.
SumUp publica para su modalidad estándar de pago por uso una comisión del 1,49 % para pagos presenciales. Stripe Terminal cobra 1,4 % + 0,10 € por operación con tarjetas del EEE.
De nuevo, no basta con ver que 1,4 % es inferior a 1,49 %. Stripe incorpora un coste fijo de 0,10 €.
Con esas tarifas, el punto de equilibrio ronda los 111,11 € por pago. En tickets presenciales pequeños, SumUp puede salir mejor; con importes superiores, la tarifa base de Stripe Terminal puede empezar a ser más favorable.
Pero aquí entran otros factores: coste del dispositivo, software, conectividad y la complejidad de integración. Si tu prioridad es el cobro presencial, tiene más sentido comparar soluciones específicas como SumUp frente a Square que elegir únicamente por esta tabla.
¿Cuál es más fácil para empezar a cobrar online?
SumUp tiene ventaja para el pequeño negocio que quiere resolver el problema con el menor número posible de piezas.
Puedes pasar de cobrar presencialmente a enviar un enlace de pago o montar una tienda sencilla sin que todo gire alrededor de una integración técnica. Eso encaja especialmente bien con autónomos y negocios que no tienen equipo de desarrollo.
Su propuesta de pagos online incluye enlaces, tienda online, facturas, reservas y herramientas para añadir un checkout a una web. SumUp publica además un coste de 0 € al mes y una tarifa del 1,95 % en sus soluciones estándar de pagos online.
Stripe tiene fama de ser más técnico, pero esa imagen necesita matices.
Puedes crear Payment Links sin escribir código, compartirlos por email, SMS o redes sociales y cobrar mediante una página alojada por Stripe. También puedes utilizar Checkout, que ya proporciona una interfaz de pago prediseñada.
La diferencia real es otra: con SumUp es más fácil quedarse en lo sencillo; con Stripe es mucho más fácil crecer hacia lo complejo.
Eso importa. Si dentro de un año necesitas cambiar la lógica del checkout, introducir suscripciones, añadir métodos de pago locales o conectar el sistema de cobros con tu propia aplicación, Stripe ofrece bastante más recorrido.
¿Qué elegir para un ecommerce?
Para un ecommerce pequeño, la respuesta no es automáticamente Stripe.
Si tienes pocas referencias, buscas un checkout sencillo y no necesitas una arquitectura compleja, SumUp puede resolver perfectamente el cobro. Además, para alguien que ya utiliza SumUp en su tienda física, unificar el proveedor puede simplificar bastante la gestión.
Si tu ecommerce es el corazón del negocio, Stripe empieza a ganar puntos rápidamente.
Tiene sentido cuando necesitas:
- más control sobre el checkout;
- muchos métodos de pago;
- operar en distintos mercados;
- guardar métodos de pago;
- gestionar cobros recurrentes;
- conectar pagos con otros sistemas;
- automatizar procesos;
- crear lógicas diferentes según cliente o mercado.
Stripe publica compatibilidad con una oferta muy amplia de métodos de pago y divisas, además de herramientas específicas para ecommerce, SaaS y expansión internacional.
Nuestro criterio sería este: para una tienda online sencilla, calcula primero costes y facilidad; para un ecommerce que aspira a tener una infraestructura de pagos sofisticada, Stripe es nuestra elección.
Si estás comparando más proveedores, puedes revisar nuestra selección de pasarelas de pago para ecommerce.
Integraciones, API y capacidad para crecer: aquí Stripe marca diferencias
Esta es probablemente la mayor ventaja estructural de Stripe.
No se limita a procesar el pago. Su ecosistema permite construir alrededor de Payments herramientas de suscripción, facturación, marketplaces, automatización fiscal, prevención del fraude y otras funciones.
Stripe Billing, por ejemplo, está pensado específicamente para modelos de suscripción y facturación recurrente, mientras que Stripe Connect está orientado a plataformas y marketplaces que necesitan gestionar pagos entre varias partes.
Para un pequeño comercio, todo esto puede ser innecesario.
Para una empresa que está creando su propio software, puede ser decisivo.
SumUp también tiene capacidad técnica. Su API permite crear checkouts, utilizar páginas alojadas, integrar un Payment Widget y trabajar con SDK. También admite guardar instrumentos de pago para posteriores cobros recurrentes con el consentimiento correspondiente.
La diferencia, por tanto, no es “Stripe tiene API y SumUp no”. Eso sería incorrecto.
La diferencia es que Stripe está mucho más orientado a convertirse en una capa de infraestructura dentro de tu producto, mientras SumUp mantiene un enfoque más cercano a proporcionar al negocio las herramientas necesarias para empezar a cobrar y gestionar su operativa.
Si quieres entender mejor esta diferencia antes de elegir, nuestra guía sobre qué son los pagos integrados explica por qué incorporar el sistema de cobro dentro del propio software puede cambiar por completo las necesidades del negocio.
¿Qué pasa si tienes una tienda física además del ecommerce?
Aquí SumUp vuelve a resultar especialmente interesante.
Piensa en una peluquería que cobra tratamientos en el local pero también vende productos por internet. O una cafetería que acepta pagos en el establecimiento y pedidos remotos. O una pequeña tienda que ha empezado a vender por Instagram además de hacerlo en mostrador.
En estos escenarios, tener una plataforma que nace muy vinculada al cobro presencial y añade herramientas online puede simplificar mucho la operativa.
No significa que Stripe no pueda hacerlo. Stripe Terminal permite aceptar pagos presenciales y está diseñado precisamente para unificar pagos físicos y digitales. Sus tarifas publicadas para tarjetas del EEE parten del 1,4 % + 0,10 € por cargo efectuado correctamente.
La cuestión es para quién está pensado cada enfoque.
Un pequeño comercio que quiere comprar un dispositivo, empezar a cobrar y añadir después enlaces o venta online encontrará normalmente más natural SumUp.
Una cadena, plataforma o empresa tecnológica que quiere que los terminales físicos formen parte de su propia infraestructura de software puede sacar mucho más partido de Stripe Terminal.
No elijas el sistema más potente. Elige el que te permita gestionar el negocio con menos fricción.
SumUp o Stripe según tu tipo de negocio
Esta es la forma en la que nosotros tomaríamos la decisión:
| Tipo de negocio | Elegiríamos | Motivo principal |
|---|---|---|
| Autónomo que cobra servicios | SumUp | Simplicidad |
| Profesional que envía enlaces por WhatsApp | SumUp | Cobro remoto muy directo |
| Pequeña tienda física | SumUp | Mejor encaje con cobro presencial |
| Tienda física que empieza a vender online | SumUp | Ecosistema híbrido sencillo |
| Peluquería o centro de servicios | SumUp | Menos complejidad |
| Ecommerce pequeño | Depende | Ticket medio e integración |
| Ecommerce internacional | Stripe | Métodos de pago y escalabilidad |
| SaaS | Stripe | Suscripciones y automatización |
| Negocio con cobros recurrentes complejos | Stripe | Billing |
| Marketplace | Stripe | Connect |
| Aplicación propia | Stripe | API y personalización |
| Empresa con equipo de desarrollo | Stripe | Mayor flexibilidad |
| Negocio sin equipo técnico | SumUp | Menor fricción |
Hay un caso especialmente interesante: el ecommerce pequeño con tickets de entre 40 y 70 €.
Ahí no elegiríamos automáticamente ninguna. Estás cerca de la zona donde las comisiones estándar de ambos proveedores pueden quedar muy parejas, por lo que pesan mucho más factores como la integración con tu plataforma, el porcentaje de tarjetas internacionales o las necesidades que tendrás dentro de uno o dos años.
Si tu duda es más amplia y quieres comparar otros proveedores de datáfonos y pagos, también puedes revisar SumUp vs myPOS o nuestra comparativa de Teya frente a SumUp.
Seguridad y regulación: ¿son fiables SumUp y Stripe?
Para este tipo de comparativa no tiene sentido utilizar la CNMV como referencia principal: estamos hablando de servicios de pago, no de brokers de inversión.
SumUp Limited se identifica como una institución de dinero electrónico autorizada y regulada por el Banco Central de Irlanda, con referencia C195030. Stripe Technology Europe Limited figura igualmente en el registro del Banco Central de Irlanda como institución de dinero electrónico autorizada, con referencia C187865, y el registro recoge la prestación de servicios en España mediante libertad de prestación de servicios.
Eso es positivo, pero regulación no significa ausencia de riesgo operativo.
Un comercio sigue expuesto a:
- pagos fraudulentos;
- contracargos;
- operaciones bloqueadas para revisión;
- verificación adicional de su actividad;
- restricciones para determinados negocios;
- fallos de integración;
- reclamaciones de clientes.
En pagos online, además, la seguridad depende tanto del procesador como de cómo configures tu tienda. Una pasarela fiable no compensa contraseñas débiles, una web comprometida o una mala gestión de pedidos sospechosos.
Si vendes por internet, nuestra guía sobre cómo evitar el fraude en pagos online profundiza en estas medidas sin asumir que ningún proveedor puede eliminar por completo el riesgo.
Cuándo no elegiríamos SumUp
SumUp nos gusta especialmente para pequeños negocios, pero no sería nuestra primera elección para todos los casos.
Buscaríamos otra opción si estás construyendo:
- un SaaS con varios modelos de suscripción;
- un marketplace con múltiples vendedores;
- una plataforma que tenga que distribuir pagos entre terceros;
- un ecommerce internacional con una estrategia compleja de medios de pago;
- una aplicación donde el checkout deba estar completamente integrado en la experiencia;
- una infraestructura donde los pagos formen parte del propio producto.
SumUp tiene API, checkout, SDK y herramientas de integración. El problema no es que no pueda hacer cosas avanzadas, sino que Stripe ofrece un ecosistema mucho más profundo cuando esa complejidad se convierte en una necesidad central.
Cuándo no elegiríamos Stripe
Tampoco elegiríamos Stripe simplemente porque sea la plataforma más potente sobre el papel.
Para un comercio pequeño que vende principalmente en persona, procesa operaciones de importe reducido y solo necesita aceptar algunos pedidos online, esa potencia puede aportar muy poco.
Tendríamos especial cuidado si:
- la mayoría de tus operaciones online son de importe pequeño;
- no necesitas suscripciones ni automatizaciones complejas;
- no tienes equipo técnico y quieres mantener la operativa sencilla;
- el cobro presencial es mucho más importante que el ecommerce;
- no vas a utilizar las funciones que justifican la mayor flexibilidad de Stripe.
Un error habitual es contratar pensando en lo que podrías necesitar algún día en lugar de lo que realmente necesita el negocio.
La plataforma más completa no siempre es la mejor. A veces, reducir herramientas, integraciones y puntos de fallo tiene más valor que disponer de cien funciones adicionales.
¿Qué alternativas hay a SumUp y Stripe?
Si ninguna encaja del todo, no tienes que limitar la elección a estas dos.
Para negocios que priorizan los cobros físicos existen proveedores como Teya, Square o myPOS, cada uno con estructuras diferentes de tarifas, hardware y servicios.
Puedes profundizar en nuestra comparativa de SumUp y Square o revisar directamente las principales alternativas a SumUp.
Si tu actividad es principalmente online, en cambio, ampliaría la comparación hacia otras pasarelas antes que hacia simples alternativas de datáfono. El objetivo es comparar herramientas que resuelvan tu mismo problema, no proveedores que solo se parecen en una parte de su catálogo.
Conclusión: ¿qué elegir, SumUp o Stripe?
Para la mayoría de autónomos, profesionales y pequeños comercios que quieren cobrar en persona y por internet sin añadir demasiada complejidad, nosotros elegiríamos SumUp. Su mayor ventaja no es tener más funciones, sino conectar de forma bastante natural los pagos presenciales y online dentro de una propuesta sencilla.
Para ecommerce avanzados, SaaS, suscripciones, marketplaces y empresas donde los pagos forman parte de la propia infraestructura tecnológica, elegiríamos Stripe. Su ecosistema de APIs, Billing, Connect y herramientas internacionales ofrece mucho más recorrido cuando el negocio necesita personalización y escala.
En costes, evita una conclusión rápida. Con las tarifas online estándar comparadas aquí, SumUp puede resultar más barato para tickets pequeños y Stripe para importes mayores, con un punto de equilibrio aproximado de 55,56 € para una tarjeta estándar del EEE.
Ese cálculo no sustituye revisar tus propias ventas. Mira el importe medio, el tipo de tarjeta que utiliza tu cliente, cuántas operaciones haces y qué funciones vas a necesitar.
La mejor plataforma no es la que tenga el porcentaje más atractivo en grande. Es la que te permite cobrar con un coste razonable y sin añadir al negocio una complejidad que no necesitas.
