Ventajas de invertir en fondos monetarios en DEGIRO
Si estás buscando una forma segura y líquida de gestionar tu dinero, los fondos monetarios disponibles en DEGIRO pueden ser una opción muy interesante. A continuación, te detallo las principales ventajas que ofrecen:
🔐 Seguridad y protección del capital
Los fondos monetarios en DEGIRO invierten en activos de alta calidad crediticia y corto plazo, como letras del Tesoro y depósitos interbancarios. Esto reduce significativamente el riesgo de pérdida de capital. Además, al estar gestionados por entidades independientes y reguladas, como Morgan Stanley y FundShare, ofrecen una capa adicional de seguridad.
💧 Alta liquidez
Una de las características más destacadas de estos fondos es su elevada liquidez. Puedes disponer de tu dinero en un plazo de 1 a 3 días hábiles, lo que te permite acceder a tus fondos casi de inmediato cuando lo necesites.
📈 Rentabilidad ajustada al mercado
Aunque la rentabilidad de los fondos monetarios es generalmente baja, en entornos de tipos de interés al alza, como el actual en 2025, pueden ofrecer rendimientos más atractivos en comparación con cuentas de ahorro tradicionales.
💼 Diversificación y gestión profesional
Al invertir en un fondo monetario, tu dinero se distribuye entre múltiples activos, lo que proporciona una diversificación automática. Además, estos fondos son gestionados por profesionales con experiencia, lo que te permite beneficiarte de su conocimiento sin tener que gestionar activamente tus inversiones.
🧾 Ventajas fiscales
En España, los fondos de inversión, incluidos los monetarios, permiten el traspaso entre fondos sin tributar hasta que se realice el reembolso final. Esto te ofrece una mayor flexibilidad fiscal en la gestión de tus inversiones.
💶 Comisiones competitivas
DEGIRO se caracteriza por ofrecer comisiones muy competitivas. En el caso de los fondos monetarios, las comisiones de gestión son bajas, lo que maximiza tu rentabilidad neta.
🛡️ Protección adicional
Los fondos monetarios en DEGIRO están fuera del balance del bróker, lo que significa que, en caso de insolvencia de la entidad, tus activos no se verían afectados. Además, DEGIRO está adherido al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), que cubre hasta 100.000 euros por cliente.
Fondos monetarios disponibles en DEGIRO
Después de revisar las ventajas de invertir en fondos monetarios a través de DEGIRO, es esencial conocer las opciones específicas que este bróker ofrece. DEGIRO proporciona acceso a varios fondos monetarios gestionados por entidades reconocidas, cada uno con características particulares que pueden adaptarse a diferentes perfiles de inversores. A continuación, se presenta una tabla comparativa con los detalles más relevantes de estos fondos:
| Nombre del Fondo | ISIN | Gestora | Rentabilidad Anualizada (3 años) | Liquidez | Comisión de Gestión | Importe Mínimo de Inversión | Notas Adicionales |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Morgan Stanley Liquidity Funds (EUR) | LU1959429272 | Morgan Stanley | -0,65% | 1-3 días hábiles | Baja | 2.500 € | Fondo con calificación AAA, gran tamaño (>20.000 millones €), alta calidad crediticia. |
| FundShare Cash Fund (EUR) | NL0010661914 | FundShare Fund Management | -0,45% | 1-3 días hábiles | Baja | 2.500 € | Gestionado por una compañía hermana de DEGIRO, activos segregados. |
| Groupama Trésorerie IC | FR0000989626 | Groupama Asset Management | 2,56% | Alta | 0,15%-0,25% | Variable | Fondo con enfoque conservador, alta liquidez y estabilidad del capital. |
| Candriam Monétaire SICAV V C | FR0013113222 | Candriam | 2,61% | Alta | 0,15%-0,25% | Variable | Inversión en instrumentos del mercado monetario de alta calidad crediticia. |
| Amundi Euro Liquidity-Rated SRI DP | FR0011176635 | Amundi | 2,31% | Alta | 0,15%-0,25% | Variable | Fondo con enfoque en inversiones socialmente responsables y alta liquidez. |
| AXA Court Terme AD | FR0000288946 | AXA Investment Managers | 2,50% | Alta | 0,15%-0,25% | Variable | Fondo que invierte en instrumentos de deuda a corto plazo de alta calidad. |
| Groupama Entreprises NC | FR0010288316 | Groupama Asset Management | 2,43% | Alta | 0,15%-0,25% | Variable | Fondo diseñado para empresas, con enfoque en liquidez y preservación del capital. |
Es importante destacar que los fondos monetarios ofrecidos por DEGIRO están diseñados para proporcionar alta liquidez y bajo riesgo, siendo ideales para inversores que buscan preservar su capital y obtener rendimientos modestos. Además, al estar gestionados por entidades reconocidas y reguladas, ofrecen una capa adicional de seguridad.
Cómo invertir en fondos monetarios a través de DEGIRO
Tras conocer las ventajas y opciones disponibles en fondos monetarios, es momento de dar el paso y realizar tu inversión a través de DEGIRO. A continuación, te presento una guía detallada para que puedas hacerlo de manera sencilla y segura.
🧾 Requisitos previos
Antes de comenzar, asegúrate de cumplir con los siguientes requisitos:
- Ser mayor de edad y residente en España.
- Disponer de un documento de identidad válido (DNI o NIE).
- Tener una cuenta bancaria a tu nombre para vincularla con DEGIRO.
🛠️ Paso a paso para invertir en fondos monetarios
1. Registrarse en DEGIRO
- Accede al sitio web oficial de DEGIRO y selecciona la opción “Abrir una cuenta”.
- Completa el formulario con tus datos personales y financieros.
- Verifica tu identidad subiendo una copia de tu documento de identidad y un comprobante de domicilio.
2. Depositar fondos en tu cuenta
- Una vez verificada tu cuenta, inicia sesión en la plataforma.
- Dirígete a la sección “Depósitos/Retiradas” y selecciona “Depositar dinero”.
- Elige el método de transferencia bancaria y sigue las instrucciones para completar el depósito.
3. Buscar el fondo monetario deseado
- En la barra de búsqueda de la plataforma, introduce el nombre o el ISIN del fondo monetario que te interesa.
- Algunos ejemplos de fondos disponibles son:
- Morgan Stanley Liquidity Funds (EUR) – ISIN: LU1959429272
- FundShare Cash Fund (EUR) – ISIN: NL0010661914
4. Realizar la inversión
- Una vez localizado el fondo, haz clic en él para acceder a su ficha detallada.
- Revisa la información disponible, incluyendo el folleto informativo y el KID.
- Haz clic en “Comprar” e introduce el importe que deseas invertir.
- Confirma la operación y espera a que se procese la orden.
5. Monitorear tu inversión
- Accede a la sección “Cartera” para ver el estado de tus inversiones.
- Desde aquí, podrás consultar el rendimiento de tus fondos y realizar nuevas operaciones si lo deseas.
⚠️ Consideraciones importantes
- Liquidez: Los fondos monetarios ofrecen alta liquidez, pero el tiempo de disponibilidad puede variar entre 1 y 3 días hábiles.
- Comisiones: DEGIRO aplica comisiones competitivas, pero es recomendable revisar las tarifas específicas para cada fondo.
- Fiscalidad: En España, los traspasos entre fondos de inversión están exentos de tributación hasta que se realice el reembolso final.
- Seguridad: DEGIRO está adherido al Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), que cubre hasta 100.000 euros por cliente.
Siguiendo estos pasos y teniendo en cuenta las consideraciones mencionadas, podrás invertir en fondos monetarios a través de DEGIRO de manera eficiente y segura.
¿Cuánto cuesta invertir en fondos monetarios a través de DEGIRO?
Si estás considerando invertir en fondos monetarios mediante DEGIRO, es fundamental comprender las comisiones asociadas para evaluar la rentabilidad neta de tu inversión. A continuación, te detallo los costes que podrías enfrentar:
💰 Comisiones por operación
Al invertir en fondos de inversión no cotizados a través de DEGIRO, se aplican las siguientes tarifas:
- Comisión por operación: 3,90 € por cada compra o venta realizada.
- Comisión de servicio anual: 0,20% sobre el valor de tu inversión, prorrateada y cobrada mensualmente.
Estas tarifas son estándar para fondos de inversión no cotizados, incluyendo los fondos monetarios ofrecidos por DEGIRO.
📊 Ejemplo práctico
Supongamos que decides invertir 10.000 € en un fondo monetario a través de DEGIRO.
- Comisión por la compra: 3,90 €
- Comisión de servicio anual: 0,20% de 10.000 € = 20 € anuales, lo que equivale a aproximadamente 1,67 € mensuales
- Comisión por la venta (cuando decidas desinvertir): 3,90 €
En total, si mantienes tu inversión durante un año, los costes serían:
- Comisiones por operaciones: 3,90 € (compra) + 3,90 € (venta) = 7,80 €
- Comisión de servicio anual: 20 €
- Coste total anual: 7,80 € + 20 € = 27,80 €
Es importante tener en cuenta que estos costes pueden variar si decides mantener tu inversión por un período diferente o si realizas operaciones adicionales.
🔄 Consideraciones adicionales
- Conversión de divisas: Si el fondo monetario está denominado en una moneda distinta al euro, DEGIRO aplicará una comisión por conversión de divisas.
- Comisión de conectividad: DEGIRO cobra una comisión anual de 2,50 € por cada mercado en el que operes, excluyendo el mercado español.
- Promociones: DEGIRO ofrece promociones periódicas, como el reembolso de comisiones de transacción hasta ciertos límites.
Antes de invertir, te recomiendo revisar la Relación de Tarifas actualizada de DEGIRO y utilizar su calculadora de costes para estimar los gastos específicos según tu inversión.