Resumen rápido
- Inversión mínima: 20.000 €.
- Importe máximo publicado: 100.000 €.
- 3 meses: 2,08 % TAE en el depósito estándar.
- 3 meses con cancelación anticipada: Raisin muestra otra modalidad al 1,96 % TAE.
- 6 meses: 2,62 % TAE.
- 12 meses: 2,51 % TAE.
- Los depósitos están denominados en euros, por lo que no tienes riesgo de cambio de divisa.
- Banca Profilo pertenece al sistema italiano de garantía de depósitos, con cobertura de hasta 100.000 € por depositante y entidad, teniendo en cuenta también los intereses cubiertos.
- Para no residentes fiscales en Italia, Raisin indica que Banca Profilo no practica retención fiscal italiana sobre estos intereses.
- Nuestra elección dentro de su oferta sería el depósito de 6 meses si puedes inmovilizar el dinero durante ese periodo: ofrece la TAE más alta de los plazos publicados.
¿Qué depósitos ofrece Banca Profilo a través de Raisin?
Estas son las condiciones que aparecen publicadas para Banca Profilo:
| Plazo | TAE publicada | Inversión mínima | Nuestra lectura |
|---|---|---|---|
| 3 meses | 2,08 % | 20.000 € | Interesante si quieres comprometer el dinero poco tiempo |
| 3 meses | 1,96 % | 20.000 € | Raisin lo identifica como modalidad con cancelación anticipada; revisa sus condiciones concretas |
| 6 meses | 2,62 % | 20.000 € | La opción más atractiva de Banca Profilo por TAE |
| 12 meses | 2,51 % | 20.000 € | Menor TAE que a 6 meses, pero permite fijar la remuneración durante más tiempo |
La TAE puede modificarse para nuevas contrataciones, por lo que debes confirmar las condiciones que aparezcan en la ficha antes de ordenar el depósito.
Para saber si estas cifras son competitivas fuera de Banca Profilo, compáralas con nuestra selección de mejores depósitos a plazo fijo. Si ya sabes qué horizonte buscas, también puedes revisar directamente los depósitos a 3 meses, los mejores depósitos a 6 meses o las alternativas de depósitos a un año.
Un error fácil de cometer es interpretar la TAE como lo que vas a cobrar durante todo el plazo. No funciona así.
Por ejemplo, tomando 20.000 € y utilizando la TAE únicamente como aproximación:
- Al 2,08 % TAE durante 3 meses, estaríamos hablando de unos 103 € brutos.
- Al 2,62 % TAE durante 6 meses, unos 260 € brutos.
- Al 2,51 % TAE durante 12 meses, unos 502 € brutos.
Son ejemplos ilustrativos. El importe contractual exacto depende del TIN, los días concretos del depósito y las reglas de cálculo incluidas en la documentación del producto.
¿Merecen la pena los depósitos de Banca Profilo?
Sí pueden merecer la pena, pero sobre todo para un perfil muy concreto: alguien con 20.000 € o más que ya dispone de un colchón de emergencia separado y sabe que no necesitará ese dinero durante el plazo elegido.
Dentro de Banca Profilo, nos quedaríamos con el plazo de 6 meses mientras mantenga una TAE superior a las otras alternativas publicadas. Consigue un equilibrio bastante razonable: no bloqueas el capital durante un año entero y, dentro de esta gama, obtienes la mayor TAE.
Eso no significa que sea automáticamente el mejor depósito del mercado. El mínimo de 20.000 € es elevado y merece la pena comparar antes de inmovilizar una cantidad así.
El plazo de 3 meses puede tener más sentido si priorizas recuperar el capital pronto. El de 12 meses encaja mejor si prefieres conocer desde el principio la remuneración de todo un año y aceptas el coste de oportunidad de no poder mover ese dinero fácilmente.
Seguridad, cancelación y renovación: lo importante antes de contratar
Banca Profilo figura entre las entidades adheridas al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi italiano (FITD). Este sistema protege con carácter general hasta 100.000 € por depositante y entidad. Puedes consultar las reglas directamente en el FITD.
Aquí hay un matiz importante: el límite no es de 100.000 € por cada depósito ni por usar Raisin. Se calcula por cliente y banco, sumando los depósitos que tengas en Banca Profilo y los intereses incluidos dentro de la cobertura. Raisin actúa como plataforma de acceso y gestión; el depósito es de Banca Profilo.
Por prudencia, si quieres mantener todo el saldo dentro del límite de protección, no conviene pensar que ingresar exactamente 100.000 € de principal deja necesariamente cubierto cualquier euro adicional generado en intereses.
La liquidez también merece atención. La documentación del depósito estándar a 3 meses indica que no permite cancelación anticipada. Además, establece renovación automática por el mismo plazo salvo que se desactive con la antelación indicada en la ficha, que en esa documentación es de hasta seis días antes del vencimiento.
Raisin muestra por separado otro depósito a 3 meses al 1,96 % TAE bajo la indicación de cancelación anticipada. No conviene asumir que funciona igual que el depósito estándar: revisa sus condiciones particulares antes de elegirlo.
Consejo práctico: trata cualquier depósito a plazo como dinero que no vas a necesitar. La posibilidad de retirar antes debe ser una condición expresamente confirmada, no una suposición.
¿Cómo tributan los depósitos de Banca Profilo en España?
Raisin indica que Banca Profilo no aplica retención fiscal italiana a los clientes que no son residentes fiscales en Italia. Eso no significa que los intereses estén libres de impuestos: si eres residente fiscal en España, debes incorporarlos a tu declaración española.
La Agencia Tributaria encuadra los intereses procedentes de cuentas y depósitos entre los rendimientos del capital mobiliario que se integran en la base imponible del ahorro. Si quieres ampliar este punto, tienes nuestra guía sobre fiscalidad de los depósitos a plazo fijo.
Además, al tratarse de dinero depositado en una entidad extranjera, puede entrar en juego el modelo 720. En términos generales, si el conjunto de cuentas y depósitos bancarios que mantienes en el extranjero supera los 50.000 € conforme a los criterios establecidos para esta categoría, puede existir obligación informativa. Puedes revisar nuestra explicación sobre Raisin y el modelo 720 y contrastarla con la información oficial de la Agencia Tributaria.
La fiscalidad depende de tu situación personal y de tus demás activos en el extranjero, así que si estás cerca de los límites o tienes varias cuentas fuera de España conviene revisar el caso completo.
Cómo contratar un depósito de Banca Profilo desde España
La contratación se realiza desde Raisin. Primero necesitas abrir una cuenta en Raisin, ingresar el dinero y después seleccionar el depósito concreto de Banca Profilo.
Raisin centraliza el proceso y no cobra al cliente una comisión específica por contratar estos depósitos; su remuneración procede de las entidades colaboradoras.
Antes de confirmar la operación, revisa cuatro puntos en la ficha:
- La TAE y el TIN del plazo elegido.
- Si admite o no cancelación anticipada.
- Cómo funciona la renovación al vencimiento.
- El importe exacto que vas a mantener cubierto por el fondo de garantía.
Si lo que te preocupa es tener que inmovilizar 20.000 €, no fuerces un depósito a plazo solo por conseguir una TAE determinada. Para el dinero que podrías necesitar antes del vencimiento, nuestra opción preferida es bunq por ofrecer una alternativa de ahorro con mayor flexibilidad de retirada que un depósito estándar de Banca Profilo. No es un producto equivalente: su remuneración puede variar y tiene sus propias condiciones de retirada, por lo que encaja mejor como alternativa para dinero que quieres mantener más accesible.
Conclusión
Los depósitos de Banca Profilo en Raisin son una opción razonable si tienes al menos 20.000 € y puedes prescindir de ese dinero durante el plazo contratado.
Dentro de la oferta publicada, el depósito a 6 meses al 2,62 % TAE es el que más nos convence, porque combina la TAE más alta de Banca Profilo con un plazo inferior a un año.
El principal punto a vigilar no es la seguridad del banco, sino la liquidez. Antes de contratar, comprueba exactamente si tu modalidad admite cancelación, desactiva la renovación si no quieres que el depósito continúe y ten presente la fiscalidad española.
Y, sobre todo, compara. Una diferencia pequeña de TAE puede importar menos que disponer del dinero cuando lo necesitas.
