Resumen rápido
- Importe mínimo publicado: 20.000 €.
- Importe máximo publicado: 100.000 €.
- 3 meses: 2,47 % TAE.
- Segunda modalidad a 3 meses: 2,32 % TAE.
- 6 meses: 2,89 % TAE.
- 12 meses: 3,00 % TAE.
- Los depósitos están en euros, por lo que no existe riesgo de cambio de divisa para quien ahorra en euros.
- Banca Profilo pertenece al sistema italiano de garantía de depósitos, con cobertura general de hasta 100.000 € por depositante y entidad, incluidos los intereses cubiertos.
- Raisin indica que Banca Profilo no practica retención fiscal italiana a los no residentes en Italia.
- Si buscas la TAE más alta dentro de Banca Profilo y puedes esperar un año, el plazo de 12 meses es el más remunerado de los publicados. Si prefieres recuperar antes el capital, el de 6 meses ofrece un equilibrio más cómodo.
- Antes de contratar, comprueba la ficha precontractual concreta, especialmente la cancelación anticipada y la renovación al vencimiento.
¿Qué rentabilidad ofrecen los depósitos de Banca Profilo en Raisin?
La oferta pública de Banca Profilo en Raisin queda así:
| Plazo | TAE publicada | Importe mínimo | Lectura práctica |
|---|---|---|---|
| 3 meses | 2,47 % | 20.000 € | Para quien quiere un vencimiento cercano |
| 3 meses | 2,32 % | 20.000 € | Hay que revisar qué condiciones la diferencian de la otra modalidad |
| 6 meses | 2,89 % | 20.000 € | Buen equilibrio entre rentabilidad y tiempo de inmovilización |
| 12 meses | 3,00 % | 20.000 € | Mayor TAE publicada dentro de la oferta de Banca Profilo |
Puedes comparar la oferta completa con otros depósitos disponibles en Raisin, porque una buena TAE dentro de un banco no significa necesariamente que sea la más competitiva del mercado.
Hay un detalle especialmente importante en los dos depósitos a tres meses. Raisin publica dos TAEs diferentes para el mismo plazo, pero la ficha general no explica suficientemente qué condición operativa distingue una modalidad de la otra. No des por hecho que la de menor rentabilidad permite cancelar antes o tiene más flexibilidad: revisa la documentación exacta antes de elegir.
Si el horizonte de tres meses es el que te interesa, puedes contrastar la oferta con los mejores depósitos a 3 meses. Para medio año tienes nuestra comparativa de depósitos a 6 meses y, si puedes mantener el dinero un año, también merece la pena revisar los depósitos a plazo fijo a 12 meses.
Ejemplo práctico: tomando 20.000 € y utilizando la TAE como aproximación, el depósito al 2,47 % TAE durante tres meses generaría unos 122 € brutos; al 2,89 % durante seis meses, alrededor de 287 € brutos; y al 3,00 % durante un año, unos 600 € brutos.
Son cálculos orientativos. El importe contractual depende del TIN, el número exacto de días y el método de cálculo especificado en la documentación del depósito.
Error común: pensar que un 2,89 % TAE a seis meses significa cobrar un 2,89 % sobre el capital en medio año. La TAE está expresada en términos anuales; el interés efectivo correspondiente a seis meses es menor.
¿Merecen la pena los depósitos de Banca Profilo? Nuestra opinión
Sí pueden merecer la pena para un ahorrador conservador con 20.000 € o más que tenga perfectamente separado su colchón de emergencia. El mínimo de entrada es suficientemente elevado como para que no compense bloquear ese dinero si existe una posibilidad razonable de necesitarlo.
Dentro de la propia oferta, el depósito a 12 meses tiene la TAE más alta publicada. Puede ser el más interesante si tu prioridad es fijar la mayor rentabilidad anual de Banca Profilo y sabes que no vas a utilizar el capital durante un año.
El de 6 meses nos parece más equilibrado para quien no quiere comprometerse durante tanto tiempo. Renuncias a algo de TAE, pero recuperas la disponibilidad del capital antes y reduces el coste de oportunidad de quedar atrapado en un tipo si las ofertas de ahorro cambian.
Los plazos de tres meses tienen sentido si lo que priorizas es recuperar pronto el dinero. Con dos modalidades al mismo vencimiento, no elegiríamos automáticamente la de menor TAE sin identificar primero qué ventaja contractual ofrece a cambio.
En cualquier caso, Banca Profilo no debería analizarse de forma aislada. Antes de inmovilizar 20.000 €, compara sus condiciones con nuestra selección de mejores depósitos a plazo fijo. Un depósito con unas décimas más de TAE puede dejar de ser atractivo si exige un plazo que no encaja con tus necesidades.
Seguridad, cancelación y renovación: lo que debes comprobar
Banca Profilo figura entre las entidades adheridas al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD) de Italia. El límite general de protección es de 100.000 € por depositante y banco, y Raisin especifica que la cobertura incluye también los intereses protegidos.
Eso significa que no tienes 100.000 € de cobertura por cada depósito ni por cada plataforma desde la que contrates. Si ya tuvieras otros depósitos o cuentas en Banca Profilo, habría que tenerlos en cuenta conjuntamente.
También conviene dejar margen si vas a acercarte al límite. Depositar exactamente 100.000 € de principal puede hacer que principal más intereses superen la cuantía ordinariamente cubierta.
La liquidez requiere todavía más atención. Una hoja informativa de un depósito de Banca Profilo distribuido mediante Raisin establece que no permite cancelación anticipada y contempla renovación automática si no se desactiva con la antelación indicada. Eso no permite asumir que todas las modalidades visibles tengan exactamente las mismas reglas, por lo que hay que comprobar la ficha correspondiente al depósito concreto antes de firmar.
Consejo práctico: actúa como si el dinero fuera a permanecer bloqueado hasta vencimiento. Si la posibilidad de retirarlo antes es importante para ti, solo cuentes con ella cuando aparezca expresamente en las condiciones contractuales de tu modalidad.
Si tu prioridad es mantener el dinero accesible, bunq es nuestra alternativa preferida para comparar frente a un depósito rígido. Su cuenta de ahorro de bunq permite acceder al ahorro sin esperar al vencimiento fijo de un depósito, aunque su remuneración es variable y las retiradas están sujetas a sus propias condiciones y límites. No es el mismo producto, pero puede encajar mejor para el dinero que quieres mantener disponible.
¿Cómo tributan los depósitos de Banca Profilo en España?
Raisin señala que Banca Profilo no aplica retención fiscal italiana a los clientes que no son residentes fiscales en Italia. Eso no convierte los intereses en rentas exentas: si eres residente fiscal en España, debes declararlos conforme a la normativa española.
Los intereses de cuentas y depósitos se integran, con carácter general, entre los rendimientos del capital mobiliario de la base del ahorro. En nuestra guía sobre fiscalidad de los depósitos a plazo fijo tienes explicado el tratamiento con más detalle.
Además, al mantener dinero en una entidad financiera extranjera, puede entrar en juego el modelo 720. Para las cuentas en el extranjero se tienen en cuenta, entre otros criterios, el saldo a 31 de diciembre y el saldo medio del último trimestre, y el umbral general de esta categoría es de 50.000 € cuando no concurre una excepción.
Puedes ampliar este punto en nuestra guía sobre Raisin y el modelo 720. El modelo 720 es una declaración informativa, no un impuesto, y existen reglas adicionales si ya lo has presentado anteriormente, has cancelado cuentas o tienes más activos en el extranjero. Consultar los criterios oficiales de la Agencia Tributaria sobre el modelo 720
La fiscalidad depende de tu situación personal. Si estás cerca de los límites o tienes varias cuentas o inversiones fuera de España, conviene revisar el conjunto y no únicamente este depósito.
Cómo contratar un depósito de Banca Profilo desde España
La contratación se gestiona a través de Raisin. Si todavía no eres cliente, el primer paso es abrir una cuenta en Raisin, transferir los fondos y seleccionar después el depósito de Banca Profilo que quieras contratar.
Raisin indica que la apertura y mantenimiento de su cuenta, las transferencias en euros y la contratación de depósitos de sus bancos colaboradores no tienen un coste específico para el cliente; la plataforma recibe su remuneración de las entidades colaboradoras.
Antes de confirmar la orden, revisa cinco cosas:
- La TAE y el TIN exactos que figuran en tu documentación.
- Si puedes cancelar antes del vencimiento y qué consecuencias tendría.
- Si existe renovación automática y hasta cuándo puedes desactivarla.
- Cuándo se pagan los intereses y cómo se calculan.
- Cuánto dinero tienes ya en Banca Profilo, para no interpretar mal el límite de garantía.
Una diferencia pequeña de TAE no compensa contratar un plazo que no encaja con tus necesidades. Primero decide cuándo vas a necesitar el dinero; después compara la rentabilidad.
Conclusión
Los depósitos de Banca Profilo en Raisin pueden tener sentido si dispones de al menos 20.000 €, buscas una rentabilidad fijada de antemano y tienes claro que ese dinero no forma parte de tu liquidez para imprevistos.
Dentro de la oferta publicada, el plazo de 12 meses ofrece la TAE más alta, mientras que el de 6 meses puede resultar más equilibrado si prefieres recuperar el capital antes. Los depósitos a tres meses son una opción para horizontes muy cortos, pero conviene entender bien por qué existen dos modalidades con distinta TAE antes de elegir.
La clave no está en perseguir unas décimas más. Comprueba la ficha contractual, la cancelación y renovación, mantén controlado el límite de garantía de depósitos y ten en cuenta la fiscalidad española. Con 20.000 € o más en juego, esas condiciones importan tanto como el porcentaje anunciado.
