Resumen rápido
- TAE: entre el 1,80 % y el 3,12 %, según el plazo mostrado por Raisin.
- Plazos: de 1 a 10 años.
- Importe: desde 5.000 € hasta 100.000 €.
- Moneda: euros, por lo que no asumes riesgo de tipo de cambio.
- Liquidez: no existe cancelación ordinaria durante la vigencia del depósito.
- Garantía: hasta 100.000 € por depositante y banco mediante el sistema neerlandés de garantía de depósitos.
- Fiscalidad neerlandesa: Achmea Bank no practica retención fiscal a los no residentes en Países Bajos; los intereses deben declararse en España.
Nuestra valoración: el tramo de 4 años resulta especialmente interesante por la relación entre TAE y plazo. Irse directamente a 10 años solo por conseguir el tipo más alto nos parece difícil de justificar para muchos ahorradores.
Si quieres entender primero cómo funciona el producto, puedes consultar nuestra guía sobre depósitos a plazo fijo.
Qué rentabilidad ofrecen los depósitos Achmea Bank
La ficha oficial de Achmea Bank en Raisin muestra esta oferta:
| Plazo | TAE |
|---|---|
| 1 año | 1,80 % |
| 2 años | 2,81 % |
| 3 años | 2,97 % |
| 4 años | 3,06 % |
| 5 años | 3,06 % |
| 6 años | 2,73 % |
| 7 años | 2,80 % |
| 8 años | 3,01 % |
| 9 años | 3,01 % |
| 10 años | 3,12 % |
El mínimo es de 5.000 € y el máximo de 100.000 €. Los tipos pueden cambiar para nuevas contrataciones, pero el interés queda fijado para toda la duración una vez constituido el depósito.
Aquí hay un detalle bastante más útil que fijarse simplemente en el porcentaje más alto: un plazo más largo no siempre paga más. El depósito a 5 años ofrece el mismo 3,06 % TAE que el de 4 años, mientras que el de 6 años baja al 2,73 %.
Por eso, si buscas exclusivamente Achmea Bank, preferimos el plazo de 4 años al de 5 años cuando valoras recuperar antes la disponibilidad del dinero. El de 10 años sube al 3,12 % TAE, pero exige inmovilizar el capital seis años adicionales por solo 0,06 puntos porcentuales más de TAE.
Antes de decidir, merece la pena contrastarlo con los mejores depósitos a plazo fijo y con otros depósitos a plazo fijo europeos.
Ejemplo práctico: con 10.000 € a cuatro años y tomando el 3,06 % TAE como referencia, el rendimiento acumulado equivalente rondaría los 1.281 € brutos al finalizar el periodo. Es un ejemplo ilustrativo; para conocer el importe contractual exacto debes utilizar el tipo y las condiciones que aparezcan en la documentación que firmes.
Condiciones que debes mirar antes de contratar
Achmea Bank no comercializa estos depósitos directamente al ahorrador español. La contratación y gestión se hacen mediante Raisin, que permite acceder a productos de diferentes bancos europeos desde su plataforma. Puedes ver con más detalle cómo funcionan los depósitos de Raisin.
La condición que más pesa en nuestra valoración es la liquidez. Las condiciones contractuales de Achmea establecen que el cliente no puede retirar los fondos durante el plazo y que la cancelación ordinaria queda excluida. Se mantiene la posibilidad de terminación por causa justificada prevista contractualmente, pero no deberías contratar contando con poder recuperar el dinero cuando quieras. Los intereses se abonan al vencimiento.
Error común: meter en un depósito a cuatro, cinco o diez años una parte del fondo de emergencia. Aunque el producto tenga una TAE atractiva, la falta de liquidez puede obligarte a buscar financiación o vender otras inversiones si aparece un gasto inesperado. Si este punto te preocupa, revisa también qué riesgo tiene un depósito a plazo fijo.
Raisin indica además que la apertura y mantenimiento de su cuenta y de los depósitos de sus bancos colaboradores no tienen coste para el ahorrador. La plataforma obtiene sus ingresos de los bancos colaboradores. Puedes profundizar en nuestra guía de comisiones de Raisin.
¿Es seguro Achmea Bank?
Achmea Bank N.V. aparece en el registro oficial de De Nederlandsche Bank (DNB) como entidad bancaria neerlandesa autorizada para recibir depósitos. Puedes comprobarlo directamente en el registro oficial de Achmea Bank en DNB.
Los depósitos están cubiertos por el Fondo Neerlandés de Garantía de Depósitos hasta 100.000 € por persona y banco. La protección engloba el conjunto de depósitos mantenidos en la misma entidad y no 100.000 € por cada producto contratado.
Esto tiene una consecuencia práctica que muchas veces se pasa por alto. Si quieres mantener todo tu dinero dentro del límite de cobertura, no conviene mirar únicamente el capital inicial: los intereses también forman parte del importe protegido. Puedes ampliar este punto en nuestra guía sobre el sistema de garantía de depósitos de Países Bajos.
La garantía reduce mucho el riesgo para cantidades cubiertas, pero no convierte cualquier plazo en una buena decisión. En Achmea, el principal problema práctico para el ahorrador medio probablemente sea quedarse sin acceso al dinero durante demasiado tiempo, no la volatilidad del capital.
Fiscalidad de los depósitos Achmea Bank desde España
Países Bajos no practica retención sobre los intereses de estos depósitos a los clientes no residentes, según la información de Raisin. Eso evita tener que recuperar posteriormente una retención neerlandesa.
Eso no significa que los intereses estén libres de impuestos. Para un residente fiscal en España, los rendimientos de cuentas y depósitos deben incluirse en la declaración como rendimientos del capital mobiliario integrados, con carácter general, en la base del ahorro. La Agencia Tributaria explica aquí el tratamiento de los intereses de cuentas y depósitos.
Al tratarse de dinero situado en el extranjero también conviene revisar si te afecta el Modelo 720. Entre otros requisitos, existe un umbral de 50.000 € para la categoría de cuentas en entidades financieras extranjeras, aunque la obligación concreta depende de los saldos, del resto de bienes de la misma categoría y de si ya existía obligación de informar previamente. Tienes los detalles en nuestra guía sobre Raisin y el Modelo 720.
¿Merecen la pena los depósitos Achmea Bank?
Sí pueden merecer la pena si ya tienes cubiertas tus necesidades de liquidez y quieres fijar una rentabilidad durante varios años. Nos parecen bastante menos apropiados para quien simplemente busca dónde dejar sus ahorros sin renunciar a poder recuperarlos.
Los vemos especialmente razonables si:
- tienes un colchón de emergencia separado;
- sabes que no necesitarás ese dinero durante el plazo elegido;
- quieres un tipo fijo y evitar riesgo de mercado;
- buscas mantener el ahorro denominado en euros;
- te sientes cómodo contratando mediante una plataforma europea como Raisin.
Seríamos más prudentes si necesitas flexibilidad o estás pensando en comprometer diez años de ahorro únicamente para conseguir la TAE máxima.
Consejo Finantres: con la estructura de tipos mostrada por Achmea, no elegiríamos automáticamente el plazo de 10 años. El 4 años al 3,06 % TAE ofrece un equilibrio que nos parece más razonable para muchos perfiles, mientras que el 5 años paga exactamente lo mismo y el 6 años incluso ofrece una TAE inferior.
Si tu prioridad es rentabilizar el ahorro sin bloquearlo durante varios años, nuestra alternativa preferida es bunq. Su cuenta de ahorro en euros puede ofrecer hasta un 3,01 % de interés variable dependiendo de tu umbral personal, con abono semanal y posibilidad de realizar retiradas, aunque el tipo no queda garantizado como en un depósito de Achmea. Por eso son productos para necesidades distintas. Puedes consultar bunq desde aquí si la flexibilidad pesa más para ti que fijar un interés durante varios años.
Cómo contratar un depósito Achmea Bank desde Raisin
El proceso se realiza online mediante Raisin:
- Abre tu Cuenta Raisin y completa la verificación de identidad. Nuestra guía para abrir una cuenta en Raisin explica el proceso con más detalle.
- Transfiere el dinero que quieras destinar al depósito.
- Selecciona Achmea Bank y compara los plazos disponibles.
- Revisa la hoja de información del producto, especialmente TAE, vencimiento y condiciones de disponibilidad.
- Confirma la contratación. El tipo queda fijado cuando el importe se abona en la cuenta del depósito.
No elegiríamos un plazo antes de hacer una última comprobación de las ofertas disponibles. En depósitos, unas pocas décimas de diferencia importan, pero la liquidez y el tiempo durante el que comprometes el dinero suelen importar todavía más.
Conclusión
Los depósitos Achmea Bank disponibles en Raisin son una opción sólida para ahorrar a tipo fijo en euros si puedes mantener el dinero inmovilizado durante varios años. Cuentan con protección del sistema neerlandés de garantía de depósitos hasta el límite aplicable y no soportan retención fiscal neerlandesa para no residentes.
Nuestra elección no sería perseguir sin más el 3,12 % TAE a 10 años. Para muchos ahorradores, el depósito a cuatro años al 3,06 % TAE presenta una relación entre plazo y remuneración bastante más equilibrada. Si puedes necesitar el dinero, directamente miraríamos una alternativa más flexible como bunq antes que comprometer el ahorro durante años.
