Resumen rápido
- Para una transferencia SEPA en euros normalmente necesitarás el IBAN y los datos del beneficiario.
- Para determinados pagos internacionales pueden pedirte también SWIFT/BIC, dirección del banco u otros códigos locales.
- Antes de enviar, comprueba la comisión de transferencia, el cambio de divisa y los posibles gastos de intermediarios.
- Si la cuenta de empresa tiene varios autorizados, puede ser necesaria una segunda firma.
- Si pagas frecuentemente a proveedores extranjeros, merece la pena utilizar una cuenta empresarial preparada para operativa internacional.
- Bankinter Empresas es una de las opciones que recomendamos valorar para empresas con actividad internacional por sus herramientas de pagos, divisas y seguimiento de transferencias.
Qué necesitas para hacer una transferencia internacional desde la cuenta de tu empresa
Antes de entrar en la banca online, reúne los datos del pago. Lo habitual es necesitar:
- Nombre o razón social del beneficiario.
- IBAN o número de cuenta de destino.
- SWIFT/BIC cuando corresponda.
- País y banco del beneficiario.
- Importe.
- Divisa en la que debe recibir el pago.
- Concepto, factura o referencia.
- En algunos países, códigos bancarios o información adicional sobre el motivo del pago.
Dentro de SEPA, para muchas transferencias en euros el IBAN es suficiente. En otras operaciones internacionales pueden intervenir el código BIC/SWIFT y bancos corresponsales. El Banco de España recuerda además que utilizar correctamente los identificadores bancarios facilita la automatización de la operación. Guía del Banco de España sobre transferencias internacionales
Si trabajas con Bankinter, tienes una guía específica sobre las transferencias en Bankinter. Para empresas con proveedores o clientes fuera de España también puede resultarte útil nuestra guía sobre Bankinter para empresas internacionales.
Cómo hacer la transferencia internacional paso a paso
1. Comprueba si puedes utilizar SEPA.
No todas las transferencias a otro país tienen que tramitarse como un pago internacional tradicional. Si envías euros dentro del ámbito SEPA, normalmente podrás utilizar una transferencia SEPA.
SEPA permite realizar pagos transfronterizos en euros bajo unas condiciones armonizadas. La Comisión Europea explica que las transferencias en euros dentro de su ámbito se realizan con las mismas condiciones básicas que las nacionales y que los pagos transfronterizos en euros están sujetos al principio de igualdad de comisiones respecto a los pagos nacionales equivalentes. Información oficial de la Comisión Europea sobre SEPA
Si quieres ver cómo funciona esta operativa en cuentas empresariales concretas, puedes consultar las guías sobre transferencias SEPA en Revolut Business y transferencias SEPA en Qonto.
2. Entra en la banca online de tu empresa.
Selecciona la cuenta desde la que vas a pagar y busca la sección de transferencias. Dependiendo del banco, encontrarás una opción específica para pagos internacionales, transferencias al extranjero o pagos en divisa.
3. Introduce los datos del beneficiario.
Copia el IBAN o número de cuenta directamente de la factura o de una fuente confirmada. Si el sistema solicita SWIFT/BIC u otros datos bancarios, no los completes por intuición: pídeselos al proveedor.
Error común: si un proveedor habitual te escribe diciendo que ha cambiado de banco y te facilita un nuevo IBAN, confirma el cambio por un canal que ya utilizabas con esa empresa. Un correo aparentemente legítimo no debería ser suficiente para modificar los datos de un pago importante.
El IBAN es especialmente crítico porque la entidad ejecuta la transferencia utilizando ese identificador. Si introduces una cuenta incorrecta y autorizas el pago, recuperar el dinero puede resultar complicado.
4. Elige la divisa.
Aquí conviene detenerse. Que tu proveedor facture en dólares no significa que debas enviar euros y dejar que su banco haga la conversión.
Comprueba:
- En qué moneda está emitida la factura.
- Qué tipo de cambio te ofrece tu banco.
- Qué importe final recibirá el proveedor.
- Si existe una comisión adicional por convertir euros a otra moneda.
Si tu empresa realiza muchos cobros o pagos fuera del euro, también puede tener sentido comparar los mejores bancos y cuentas en divisas.
5. Revisa quién asume los gastos.
En determinadas transferencias internacionales pueden aparecer las modalidades SHA, OUR o BEN:
- SHA: ordenante y beneficiario asumen los gastos que correspondan a sus respectivas entidades.
- OUR: el ordenante asume los gastos asociados al envío, cuando esta modalidad está disponible.
- BEN: los gastos recaen sobre el beneficiario, cuando las características de la operación permiten utilizar esta modalidad.
La opción disponible dependerá del destino, la moneda, la regulación aplicable y las condiciones de la entidad.
Si estás pagando una factura cuyo beneficiario debe recibir una cantidad exacta, presta especial atención a este punto. Elegir una modalidad inadecuada puede hacer que las comisiones reduzcan el importe que llega al proveedor.
6. Mira el coste total, no solo la comisión.
Una transferencia con una comisión aparente de 10 € puede salir más cara que otra de 20 € si el tipo de cambio es peor.
Por ejemplo, de forma puramente ilustrativa, si conviertes el equivalente a 10.000 € y el cambio aplicado supone una diferencia del 1 % frente a otra alternativa, estarías hablando de unos 100 € de diferencia. En pagos internacionales importantes, el cambio de divisa puede pesar más que la comisión visible.
Para comparar cómo plantea esta operativa otra entidad puedes consultar nuestra guía de transferencias internacionales en BBVA.
7. Autoriza la operación.
Las cuentas empresariales pueden tener diferentes permisos por usuario, límites de importe o sistemas de firma conjunta. Es posible que una persona prepare la transferencia y otra tenga que autorizarla.
Antes de firmar, vuelve a comprobar beneficiario, cuenta, divisa e importe. Si tu banco muestra una comprobación del nombre del beneficiario frente al titular de la cuenta, no ignores una advertencia de discrepancia.
8. Guarda el justificante y realiza seguimiento.
Descarga el comprobante y relaciónalo con la factura, pedido o documento correspondiente. En pagos importantes, no des por hecho que enviar la orden significa que el proveedor ya dispone de los fondos.
Cuánto cuesta una transferencia internacional de empresa
No existe una comisión universal. El coste puede depender de:
- La cuenta empresarial contratada.
- El país al que envías el dinero.
- La divisa.
- El importe.
- El canal utilizado.
- Los bancos intermediarios.
- La modalidad de gastos.
- El tipo de cambio aplicado.
En una transferencia fuera de SEPA puede intervenir un banco corresponsal, y este puede aplicar sus propios gastos. El Banco de España señala que la entidad del ordenante debe informar de la posibilidad de que existan estos cargos.
Por eso, no compares únicamente la comisión de emisión. Para una empresa suele ser más útil comprobar cuánto sale realmente de tu cuenta y cuánto recibirá finalmente el proveedor.
Si el volumen internacional empieza a ser relevante, alternativas como Wise Empresas o Qonto para empresas también pueden servirte como referencia para comparar operativa, divisas y costes antes de elegir.
Cuánto tarda en llegar
Una transferencia SEPA ordinaria en euros suele tener un plazo mucho más previsible. El Banco de España indica que una transferencia ordinaria a otra cuenta de la zona SEPA debe llegar, con carácter general, el siguiente día hábil una vez recibida correctamente la orden.
Fuera de SEPA, el plazo puede aumentar. Influyen la divisa, el país, los horarios de corte, los bancos corresponsales y las comprobaciones que requiera la operación.
Si tienes que pagar una importación en una fecha concreta, no dejes la transferencia para el último momento. El día en que ordenas el pago y el día en que el proveedor dispone efectivamente del dinero no siempre coinciden.
Qué errores debes evitar al pagar a un proveedor extranjero
El principal riesgo no está en rellenar el formulario, sino en confirmar una transferencia con datos incorrectos.
Antes de enviar una cantidad importante:
- Confirma cualquier cambio de cuenta del proveedor por un segundo canal.
- Comprueba el importe y la moneda de la factura.
- Revisa cuidadosamente el IBAN o número de cuenta.
- No ignores alertas sobre la identidad del beneficiario.
- Comprueba la modalidad de gastos cuando sea relevante.
- Revisa el cambio aplicado antes de firmar.
- Conserva factura y justificante.
- Si tu empresa utiliza doble autorización, respeta ese control incluso cuando el pago sea urgente.
Consejo práctico: una transferencia internacional urgente no es un buen momento para saltarse controles. Si el proveedor presiona para cambiar la cuenta y pagar inmediatamente, verifica primero las instrucciones.
Bankinter Empresas: opción recomendada para operativa internacional
Para una empresa española que realiza pagos internacionales con cierta frecuencia, Bankinter Empresas es una de las opciones que recomendamos valorar. No porque exista una cuenta perfecta para todas las empresas, sino porque su oferta empresarial incluye una operativa específica para negocio internacional.
Bankinter permite gestionar desde su banca para empresas transferencias SEPA e internacionales y ofrece herramientas de divisa. En sus pagos mediante SWIFT GPI incorpora funciones de seguimiento de la orden y mayor información sobre el recorrido y los costes asociados al pago. Información de Bankinter sobre pagos internacionales y SWIFT GPI
Esto puede tener bastante sentido si tu empresa trabaja con proveedores extranjeros, cobra en distintas monedas o necesita controlar mejor su tesorería internacional. Aun así, antes de decidir conviene comparar las condiciones concretas que te ofrezcan y, especialmente, el coste de cambio de divisa.
Puedes ampliar la información en nuestro análisis de Bankinter Empresas y revisar también qué seguridad ofrece Bankinter para empresas.
Si este tipo de operativa encaja con tu negocio, puedes consultar Bankinter Empresas y sus opciones para empresas. Y si todavía no eres cliente, tienes también nuestra guía sobre cómo abrir una cuenta de empresa en Bankinter.
Conclusión
Hacer una transferencia internacional desde una cuenta de empresa consiste, sobre todo, en elegir correctamente el tipo de transferencia, verificar los datos del beneficiario y conocer el coste completo antes de firmar.
Si el pago es en euros y entra dentro de SEPA, el proceso suele ser más sencillo. Cuando intervienen otras monedas o destinos, presta especial atención al SWIFT/BIC, las posibles entidades intermediarias y el tipo de cambio.
Y si tu empresa hace estas operaciones de forma habitual, la cuenta bancaria importa. Bankinter Empresas es una opción que merece la pena valorar por su enfoque en negocio internacional, aunque la decisión final debería basarse en las condiciones concretas que obtenga tu empresa y en el coste real de sus pagos habituales.
