Resumen rápido
- En la web de Openbank, la información fiscal se consulta desde Área de Clientes > Documentación > Información Fiscal.
- En la app, Openbank la sitúa dentro de Documentación, accediendo después a Correspondencia Legal desde el menú de tres puntos.
- El documento de Openbank no es lo mismo que los datos fiscales ni que un certificado tributario expedido por la Agencia Tributaria.
- Conviene comparar la documentación de Openbank con lo que aparece en Renta WEB antes de confirmar la declaración.
- Si inviertes con Openbank, la forma de obtener la documentación puede cambiar según tengas acciones, ETFs, fondos, roboadvisor, planes de pensiones o criptomonedas.
- Que un dato aparezca precargado en Hacienda no significa que debas aceptarlo sin comprobarlo.
Dónde encontrar la información fiscal de Openbank
Openbank permite consultar la documentación fiscal desde la web y desde la app, aunque la ruta y el nombre de los apartados son algo diferentes.
Desde la web de Openbank
La ruta indicada por Openbank es:
Área de Clientes > tu nombre > Documentación > Información Fiscal.
Si tienes problemas para entrar en la plataforma, nuestra guía sobre el Área de Clientes de Openbank explica también cómo acceder y recuperar tus credenciales.
Openbank recoge estas instrucciones en su información oficial para clientes sobre la declaración de la renta. Puedes contrastarlas en la guía fiscal de Openbank.
Desde la app de Openbank
En la aplicación debes entrar en Documentación, pulsar el menú superior de tres puntos y acceder a Correspondencia Legal.
Aquí hay un detalle que puede ahorrarte bastante tiempo: no te obsesiones con encontrar un archivo llamado literalmente “certificado fiscal”. La plataforma utiliza denominaciones como Información Fiscal o Correspondencia Legal, por lo que buscar únicamente la palabra “certificado” puede llevar a pensar que el documento no está disponible.
Si utilizas varios servicios de inversión con Openbank, revisa además la documentación específica de cada producto, porque no todos siguen exactamente el mismo circuito.
Qué es el certificado fiscal de Openbank y para qué sirve
Cuando hablamos de “certificado fiscal de Openbank”, nos referimos de forma práctica a la documentación que la entidad pone a tu disposición para ayudarte a identificar la información fiscal derivada de tus productos y operaciones.
Puede incluir, según lo que tengas contratado, datos relacionados con intereses, retenciones, valores, fondos u otras inversiones. No todos los clientes reciben necesariamente el mismo tipo de información.
Su principal utilidad es ayudarte a comprobar que lo que vas a declarar tiene sentido.
Pero conviene diferenciar tres cosas:
| Documento | Quién lo proporciona | Para qué sirve |
|---|---|---|
| Información fiscal de Openbank | Openbank o, según el producto, la gestora correspondiente | Revisar la información fiscal asociada a tus productos y operaciones |
| Datos fiscales | Agencia Tributaria | Ver la información que Hacienda tiene asociada a tu NIF |
| Certificado tributario | Agencia Tributaria | Acreditar oficialmente determinados datos o situaciones tributarias |
Por tanto, la información fiscal de Openbank no sustituye a los datos fiscales de Hacienda ni es un certificado tributario de IRPF emitido por la AEAT.
La Agencia Tributaria permite consultar por separado los datos fiscales disponibles para la declaración.
Qué información debes revisar antes de hacer la declaración
El documento que necesitas depende mucho de qué relación tengas con Openbank. No es lo mismo haber cobrado intereses que haber vendido acciones o reembolsado un fondo.
Estas son las situaciones más importantes:
| Producto u operación | Qué conviene comprobar |
|---|---|
| Intereses y productos remunerados | Rendimiento obtenido y retenciones practicadas |
| Acciones | Dividendos, retenciones, compras y ventas relevantes |
| ETFs | Distribuciones recibidas y transmisiones realizadas |
| Fondos de inversión | Reembolsos, retenciones y posibles traspasos |
| Roboadvisor | Documentación de las inversiones y operaciones que componen la cartera |
| Plan de pensiones | Aportaciones y documentación fiscal específica |
| Criptomonedas | Historial de compras, ventas y demás operaciones relevantes |
No necesitas declarar una rentabilidad simplemente porque una inversión haya subido de precio. Lo importante es identificar qué hecho fiscal se ha producido: haber cobrado un rendimiento, vender un activo, reembolsar participaciones o realizar otra operación con efectos fiscales.
Ejemplo práctico
Imagina que durante el ejercicio has mantenido un fondo, has vendido unas acciones y además utilizas el roboadvisor de Openbank.
No deberías limitarte a comprobar que aparece la palabra “Openbank” en tus datos fiscales. Las acciones vendidas, la información del fondo y la cartera automatizada pueden requerir documentación y comprobaciones diferentes.
Ese es uno de los errores más habituales: pensar que existe un único PDF que resuelve toda la fiscalidad de cualquier producto contratado con el banco.
Qué documentación fiscal proporciona Openbank según la inversión
Openbank diferencia la obtención de la información fiscal en función del producto de inversión.
Acciones y otros valores
Para valores como las acciones, Openbank indica que la información correspondiente puede localizarse en el apartado Documentación del Área de Clientes.
Si has invertido mediante el bróker de Openbank, presta especial atención a las operaciones de venta. Comprar una acción y mantenerla no tiene el mismo efecto fiscal que venderla con una ganancia o una pérdida.
También debes separar dos conceptos:
- Dividendos: son rendimientos derivados de tu participación en una empresa.
- Venta de acciones: puede generar una ganancia o una pérdida patrimonial.
En nuestra guía sobre comprar acciones con Openbank puedes ampliar cómo funciona esta operativa.
Error común: mirar únicamente cuánto dinero entró o salió de la cuenta. Para calcular correctamente el resultado de una venta también importan los valores de adquisición y transmisión y, cuando proceda, los gastos asociados.
ETFs
Openbank también sitúa la documentación de los ETFs dentro del apartado de Documentación del Área de Clientes.
Si has decidido invertir en ETFs con Openbank, comprueba si durante el ejercicio:
- has vendido participaciones;
- has recibido distribuciones;
- existen retenciones;
- las operaciones que aparecen en tu documentación coinciden con las que recuerdas haber realizado.
Aquí hay una diferencia fiscal importante frente a determinados fondos de inversión: los ETFs no disfrutan con carácter general del mismo régimen de diferimiento aplicable a los traspasos entre determinados fondos que cumplen los requisitos legales.
Por eso no conviene tratar fondos y ETFs como si fueran exactamente el mismo producto desde el punto de vista fiscal.
Fondos de inversión
La documentación depende incluso de la gestora del fondo.
Openbank indica que, para fondos de gestoras nacionales, la gestora puede remitir la información fiscal al domicilio del cliente. En determinados fondos de gestoras internacionales, la documentación puede encontrarse en el Área de Clientes.
Si tienes fondos de inversión en Openbank, distingue especialmente entre traspasar y reembolsar.
Un traspaso entre determinados fondos que cumpla los requisitos fiscales puede permitir diferir la tributación. En cambio, cuando reembolsas participaciones y materializas una ganancia o una pérdida, el tratamiento es diferente.
Ejemplo: mover 10.000 € de un fondo a otro mediante un traspaso fiscalmente válido no es lo mismo que solicitar el reembolso, recibir el dinero en tu cuenta y posteriormente realizar una nueva inversión. La operativa puede parecer parecida económicamente, pero su tratamiento fiscal no tiene por qué serlo.
Invertimos por ti: el roboadvisor de Openbank
Si utilizas el servicio de inversión automatizada, Openbank señala que la información fiscal se encuentra en el apartado Documentación del Área de Clientes.
Puedes ampliar cómo funciona el servicio en nuestro análisis del roboadvisor de Openbank.
El punto importante aquí es no pensar en el roboadvisor como si fuera fiscalmente una única “caja negra”. Detrás de la cartera existen inversiones y operaciones, por lo que conviene utilizar el informe fiscal específico del servicio para comprobar lo sucedido durante el ejercicio.
Planes de pensiones
En el caso de los planes de pensiones, Openbank indica que la gestora correspondiente remite la información al cliente.
Los planes de pensiones de Openbank tienen además un tratamiento fiscal distinto al de las acciones, ETFs o fondos ordinarios.
Las aportaciones pueden afectar a la base imponible dentro de los límites y requisitos legales aplicables, mientras que el cobro de prestaciones tiene su propio tratamiento fiscal. Por eso no debes aplicar automáticamente las reglas de una cartera de inversión convencional a un plan de pensiones.
Criptomonedas
Si utilizas el servicio de criptomonedas de la entidad, Openbank permite descargar las transacciones desde el Área de Clientes, dentro de la documentación relacionada con criptomonedas.
Nuestra guía sobre criptomonedas en Openbank explica con más detalle cómo funciona este servicio.
A efectos de preparar la renta, conserva un historial suficiente de tus operaciones. Saber cuánto dinero tienes en criptomonedas al final del ejercicio no basta para reconstruir necesariamente las ganancias o pérdidas derivadas de las operaciones realizadas.
Cómo usar la información fiscal de Openbank en Renta WEB
La forma más prudente de preparar esta parte de la declaración es conciliar la documentación de Openbank con los datos fiscales de Hacienda, en lugar de confiar ciegamente en una sola fuente.
Puedes hacerlo así:
- Descarga primero la información fiscal de Openbank.
- Reúne también los informes específicos de tus inversiones si tienes acciones, ETFs, fondos, roboadvisor, planes de pensiones o criptomonedas.
- Accede a tus datos fiscales en la Agencia Tributaria.
- Comprueba qué información se ha trasladado a Renta WEB.
- Compara importes, retenciones y operaciones relevantes.
- Revisa cualquier dato que figure como no incorporado o que requiera información adicional.
- Resuelve las discrepancias antes de presentar la declaración.
Este último punto es especialmente importante. Renta WEB puede incorporar buena parte de los datos fiscales, pero la propia Agencia Tributaria contempla situaciones en las que determinados datos no se trasladan automáticamente o necesitan información adicional.
Por eso, que el nombre de Openbank aparezca en el borrador no significa que puedas dejar de revisar el resto.
Un error muy fácil de cometer
Supón que has cobrado intereses y dividendos y además has vendido acciones.
En tus datos fiscales puede aparecer información relacionada con Openbank y dar la sensación de que todo está resuelto. Sin embargo, la comprobación correcta consiste en verificar cada tipo de renta u operación, no simplemente que la entidad aparezca en el borrador.
La pregunta útil no es “¿sale Openbank?”.
Es: “¿están reflejados correctamente todos los importes y operaciones que me corresponden?”
Qué hacer si Openbank y Hacienda no muestran lo mismo
Una diferencia entre la información del banco y los datos fiscales de la AEAT no debería corregirse a ojo.
Primero identifica qué concepto no coincide:
- intereses;
- retenciones;
- dividendos;
- una venta;
- un reembolso;
- una operación de inversión;
- titularidad del producto.
Después revisa el justificante o informe específico de esa operación y comprueba que estás comparando información del mismo ejercicio y del mismo titular.
También conviene revisar si Hacienda ha recibido el dato pero no lo ha incorporado directamente a la declaración. Renta WEB puede mostrar avisos sobre información fiscal que necesita intervención del contribuyente.
Si después de esas comprobaciones sigue existiendo una diferencia que no puedes explicar, lo razonable es resolverla antes de presentar. Cuando el posible error esté en la documentación bancaria puedes contactar con Openbank; si la duda es sobre el tratamiento tributario, puedes acudir a la Agencia Tributaria o a un asesor fiscal.
No cambies una cifra simplemente para hacerla coincidir con uno de los dos documentos. Primero necesitas saber por qué son distintas.
Qué pasa si la cuenta de Openbank tiene varios titulares
La cotitularidad merece una comprobación aparte.
En general, los rendimientos del capital mobiliario se atribuyen a las personas que sean titulares de los bienes o derechos de los que proceden. Cuando existen varios titulares, la atribución dependerá de la participación que corresponda a cada uno.
Esto significa que no deberías copiar automáticamente el importe total de un documento en tu declaración personal sin comprobar qué parte se te atribuye.
Ejemplo sencillo
Supón que dos personas comparten un producto al 50 % y este genera 400 € de rendimientos.
Eso no significa que cada una deba declarar 400 €. En una situación de titularidad efectiva al 50 %, el punto de partida sería atribuir 200 € a cada titular, aunque la realidad concreta debe revisarse según la titularidad y circunstancias del producto.
La idea importante es sencilla: titularidad bancaria e imputación fiscal deben cuadrar.
Qué hacer si no encuentras el certificado fiscal de Openbank
Antes de asumir que falta documentación, revisa estas posibilidades:
- Estás buscando “certificado fiscal”, pero Openbank lo muestra como Información Fiscal.
- En la app puede aparecer dentro de Correspondencia Legal.
- Tienes un producto cuya documentación procede de la gestora.
- La información de una inversión se encuentra dentro del apartado específico de Documentación.
- La cuenta está cancelada.
Openbank indica que, cuando la cuenta está cancelada, la información fiscal correspondiente puede remitirse por correo postal. Lo mismo puede suceder con clientes que tengan configurado el correo postal como vía habitual de comunicación.
Si necesitas información de un fondo o un plan y no aparece en el mismo lugar que el resto de documentos, comprueba además quién gestiona el producto antes de dar por hecho que Openbank no ha generado la información.
Los errores más frecuentes con la información fiscal de Openbank
Hay varios fallos que merece la pena evitar porque pueden complicar innecesariamente la declaración:
- Confundir el documento de Openbank con un certificado de Hacienda. Son documentos distintos.
- Confirmar el borrador sin revisar. Que los datos estén precargados no garantiza que toda tu situación esté correctamente reflejada.
- Buscar un único informe para todas las inversiones. La documentación cambia según el producto.
- Olvidar una venta porque ya no tienes esas acciones. Precisamente la transmisión puede ser el hecho que genere una ganancia o una pérdida patrimonial.
- Tratar igual un fondo y un ETF. Su tratamiento fiscal no coincide en todos los casos.
- Confundir un traspaso con un reembolso. La diferencia puede tener consecuencias fiscales importantes.
- Ignorar las pérdidas. Las minusvalías también forman parte de tu información fiscal y pueden ser relevantes para la declaración.
- No comprobar la titularidad. Es especialmente importante en productos compartidos.
La mejor forma de evitar estos errores es bastante sencilla: reconstruye qué productos tenías y qué operaciones realizaste durante el ejercicio, y después comprueba que la documentación cuenta la misma historia.
Conclusión
El certificado fiscal de Openbank no debería verse como un documento que descargas y archivas sin más. Es una herramienta para comprobar que intereses, retenciones e inversiones están correctamente reflejados antes de presentar la declaración de la renta.
Empieza por descargar la Información Fiscal desde Documentación y después revisa por separado cualquier producto de inversión que tengas. Si los datos coinciden con Hacienda y con tus operaciones, tendrás mucha más seguridad al preparar la declaración. Si algo no encaja, es mejor resolver la diferencia antes de confirmar Renta WEB que intentar corregirla después.
