Resumen rápido
- Para invertir a largo plazo en acciones y ETFs: elegiríamos Trade Republic.
- Para hacer trading activo con CFDs y apalancamiento: Plus500 tiene más sentido, siempre que entiendas bien el riesgo.
- Para aportaciones periódicas: Trade Republic vuelve a ser más cómoda por sus planes de inversión.
- Para un principiante: preferimos Trade Republic antes que empezar directamente con CFDs.
- Si quieres una alternativa más equilibrada y multiactivo: nuestra opción preferida sería eToro, especialmente si valoras una plataforma visual, acciones, ETFs y funciones de inversión social. No obstante, copiar a otros inversores tampoco garantiza resultados.
- Nuestra elección entre Plus500 y Trade Republic para la mayoría de inversores: Trade Republic. Plus500 la reservaríamos principalmente para perfiles que buscan trading y saben exactamente cómo funcionan los productos complejos.
Plus500 vs Trade Republic: diferencias clave
| Criterio | Plus500 | Trade Republic |
|---|---|---|
| Enfoque principal | Trading, especialmente CFDs, además de Plus500 Invest | Inversión en acciones, ETFs, bonos, cripto y determinados derivados |
| Acciones reales | Sí, mediante Plus500 Invest | Sí |
| ETFs | La oferta depende de la modalidad y disponibilidad | Sí |
| CFDs | Sí | No |
| Productos apalancados | Sí, principalmente CFDs | Sí puede haber otros derivados, pero no CFDs |
| Planes periódicos | No es su principal propuesta | Sí |
| Coste principal | Spread y posibles costes adicionales en CFDs; comisiones según mercado en Invest | 1 € de coste de liquidación en operaciones individuales, más spread y costes de terceros |
| Perfil que mejor encaja | Trader con experiencia | Inversor particular y largo plazo |
| Riesgo de producto | Alto cuando utilizas CFDs y apalancamiento | Depende del producto; acciones y ETFs no tienen el mismo riesgo que los derivados |
Hay un matiz importante con Plus500. La plataforma de CFDs y Plus500 Invest no son exactamente lo mismo. En los CFDs no compras el activo subyacente: tienes un contrato cuyo resultado depende de cómo se mueva su precio. Plus500 también ofrece una modalidad separada de inversión en valores, y la disponibilidad concreta depende del país y la entidad con la que abras la cuenta.
Trade Republic, por su parte, permite comprar acciones y ETFs y también incorpora ciertos derivados, como warrants, knockouts y certificados de factor. Estos últimos pueden utilizar apalancamiento y provocar incluso la pérdida total del importe invertido, por lo que Trade Republic tampoco debe confundirse con una plataforma libre de productos complejos.
Qué cambia de verdad entre invertir y hacer trading
La mayor diferencia de esta comparativa aparece cuando entran en juego los CFDs.
Imagina que quieres exponerte a una acción valorada en 1.000 €.
Con una inversión tradicional compras el activo y puedes mantenerlo durante meses o años. Con un CFD puedes obtener exposición sin adquirir esa acción y, además, utilizar apalancamiento o posicionarte ante una caída.
Eso proporciona más posibilidades operativas, pero también aumenta mucho el riesgo.
El apalancamiento no hace que una inversión sea mejor: simplemente amplifica tu exposición. Un movimiento relativamente pequeño en contra puede provocar una pérdida considerable. Por eso recomendamos conocer bien los riesgos de los CFDs antes de plantearte Plus500 para este tipo de operativa.
Plus500 informa además de que los CFDs implican un riesgo elevado de perder dinero rápidamente y muestra la correspondiente advertencia de riesgo para clientes minoristas.
Trade Republic tiene mucho más sentido cuando el objetivo es distinto: comprar participaciones de un ETF todos los meses, mantener acciones durante años o construir una cartera sin estar pendiente constantemente de posiciones apalancadas.
Para este perfil también puedes comparar nuestra selección de mejores brokers de ETFs.
Comisiones: ¿qué broker sale más barato?
Comparar Plus500 y Trade Republic diciendo simplemente que uno cobra «cero» y otro 1 € llevaría a una conclusión equivocada.
Los costes funcionan de manera diferente porque también son diferentes los productos.
Trade Republic no cobra una comisión de orden por negociar valores, pero aplica 1 € de coste de liquidación por operación individual, además de los spreads y posibles costes de terceros. Los planes de inversión en acciones y ETFs no tienen esa comisión de ejecución.
Puedes ver con más detalle las comisiones de Trade Republic.
Ejemplo práctico
Supón que realizas una compra individual de 1.000 € en Trade Republic.
El coste de liquidación de 1 € representa un 0,1 % del importe invertido, antes de considerar spread u otros costes asociados al producto.
Si esa misma aportación se ejecuta mediante un plan de inversión elegible, Trade Republic no aplica ese euro de liquidación.
En Plus500 CFD, en cambio, el coste principal está incluido en el spread entre compra y venta. También pueden aplicarse financiación nocturna al mantener una posición abierta, conversión de divisa y una tarifa de inactividad en determinadas circunstancias.
Por eso conviene revisar las comisiones de Plus500 pensando en la operación concreta que quieres realizar.
Error común: elegir Plus500 porque no aparece una comisión fija por cada operación sin calcular el spread y la financiación nocturna. Si vas a mantener una posición con CFD durante semanas, esos costes pueden tener bastante más importancia que una tarifa fija de 1 €.
Para comprar y mantener activos, Trade Republic tiene una estructura más sencilla de entender. Para trading intradía con CFDs, la comparación depende mucho más del instrumento y de su spread.
¿Cuál es más seguro y cómo están regulados en España?
Los dos pertenecen a grupos regulados, pero la regulación no convierte una inversión en segura ni elimina las pérdidas de mercado.
Plus500 presta sus servicios europeos mediante entidades reguladas. Plus500CY Ltd está supervisada por la CySEC con licencia 250/14 y aparece en los registros de la CNMV como empresa del Espacio Económico Europeo en libre prestación de servicios, con número de registro 3848.
Los fondos de clientes de Plus500CY se mantienen segregados conforme a las normas aplicables de CySEC. Esto protege frente a determinados riesgos del intermediario, pero no evita que pierdas dinero haciendo trading.
Trade Republic Bank GmbH es una entidad alemana supervisada por BaFin. Algunas actividades se prestan mediante su sucursal española bajo supervisión del Banco de España y la CNMV, mientras que determinados servicios de inversión pueden seguir prestándose desde su sede alemana. La CNMV también recoge Trade Republic Bank GmbH entre las entidades de crédito comunitarias que prestan servicios de inversión en España, con número 693.
Los valores custodiados por Trade Republic son propiedad del cliente y se mantienen en los depositarios correspondientes.
En seguridad regulatoria, no descartamos ninguno de los dos por falta de supervisión. El factor que debería decidir la comparación es qué producto vas a utilizar y cuánto riesgo quieres asumir.
¿Cuál elegir según tu perfil?
Elegiríamos Trade Republic si quieres invertir a largo plazo. Es la opción más coherente de las dos para quien quiere comprar acciones y ETFs, realizar aportaciones periódicas y mantener una cartera.
Si ese es tu objetivo, también merece la pena comparar otros brokers para comprar acciones antes de decidir.
Elegiríamos Trade Republic si eres principiante. No porque invertir en acciones o ETFs carezca de riesgo, sino porque empezar con activos no apalancados suele resultar más sencillo de entender que entrar directamente en CFDs.
Elegiríamos Plus500 si quieres hacer trading con CFDs. Está mucho más enfocado a este tipo de operativa y permite obtener exposición a acciones, índices, divisas, materias primas y otros mercados mediante derivados.
Eso sí: no elegiríamos Plus500 CFD para construir una cartera de largo plazo simplemente porque la plataforma permita acceder al mismo nombre de una acción o de un ETF. Un CFD sobre un activo y comprar ese activo no son lo mismo.
Trade Republic tampoco debe utilizarse sin entender el producto. Aunque no ofrezca CFDs, dispone de otros derivados apalancados. Puedes consultar nuestra guía sobre si Trade Republic ofrece CFDs para entender bien esa diferencia.
Hay además una tercera vía que creemos especialmente interesante cuando no encajas claramente en ninguno de esos dos extremos. Para un usuario que quiere una plataforma sencilla pero con una propuesta más amplia, nuestra alternativa más equilibrada es eToro.
Nos gusta especialmente para quien quiere combinar acciones y ETFs con una interfaz muy visual y herramientas como CopyTrader. Para nuevos clientes residentes en España, eToro indica que los CFDs no están disponibles, por lo que nuestra recomendación aquí es como plataforma de inversión multiactivo, no como vía alternativa para operar CFDs.
Si quieres enfrentar directamente ambas propuestas, también puedes revisar nuestra comparativa eToro vs Plus500.
En cualquier caso, antes de abrir cuenta merece la pena contrastarlas con nuestro ranking de mejores brokers online, porque el mejor broker depende de qué quieres comprar, cuánto vas a invertir y con qué frecuencia vas a operar.
Conclusión
Entre Plus500 y Trade Republic, para la mayoría de usuarios que quieren invertir desde España elegiríamos Trade Republic. Su propuesta encaja mejor con acciones, ETFs, aportaciones periódicas y una estrategia de largo plazo.
Plus500 tiene más sentido para un perfil diferente: alguien que quiere hacer trading con CFDs, entiende el apalancamiento y acepta un nivel de riesgo considerablemente mayor.
Y si prefieres una opción que quede en un punto intermedio, con una experiencia sencilla y una oferta multiactivo más versátil, nuestra recomendación general sería eToro. No porque exista una plataforma perfecta para todos, sino porque puede encajar mejor con quien quiere invertir sin limitarse tanto al enfoque de Trade Republic ni entrar directamente en el terreno de los CFDs de Plus500.
La decisión correcta no es elegir el broker con el reclamo más atractivo. Es elegir el que encaja con lo que realmente vas a hacer con tu dinero.
