Webank Opiniones 2024: Análisis, valoración y review

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Autor

Alejandro Borja

Revisor

Xavier Tarrasó

Actualización: hace 10 horas

Nuestra opinión de Webank Bróker

WeBank no es nuestro bróker favorito para el mercado español. Aunque es uno de los bancos digitales más grandes del mundo y se destaca por su innovación tecnológica, su enfoque principal sigue centrado en el mercado chino y no tiene presencia en España. Sus servicios, productos financieros y herramientas de inversión están diseñados para satisfacer las necesidades de los clientes en China, por lo que no ofrece soporte ni productos adecuados para inversores españoles en la actualidad.

Por estas razones, aunque WeBank puede ser interesante para quienes buscan un banco digital de alta tecnología, no es una opción práctica para usuarios en España que desean un bróker con acceso a mercados internacionales y regulaciones locales.

Pros

Contras

2/5

Finantres puntuación

Comisiones

Medias

Depósito mínimo

¿Qué es Webank y para qué sirve?

WeBank es un banco digital chino fundado en 2014, bajo la propiedad mayoritaria de Tencent, uno de los gigantes tecnológicos de China. Se destaca por ser el primer banco completamente digital del país, sin sucursales físicas, con servicios financieros accesibles únicamente a través de aplicaciones móviles y plataformas en línea. La entidad está orientada a mejorar la inclusión financiera en China, especialmente para aquellos segmentos de la población que tradicionalmente han quedado fuera del sistema bancario convencional. Al operar en el ámbito digital, WeBank aprovecha tecnologías avanzadas como inteligencia artificial, blockchain y big data para ofrecer productos financieros personalizados, principalmente microcréditos, préstamos personales, financiamiento a pymes y servicios de gestión patrimonial.

El objetivo de WeBank es democratizar el acceso al financiamiento, utilizando innovaciones tecnológicas para analizar la capacidad crediticia de los usuarios y otorgar préstamos de manera rápida y segura. También se especializa en microfinanzas, ya que sus préstamos se otorgan sin necesidad de avales tradicionales, basándose en métodos de verificación como el reconocimiento facial. Al mismo tiempo, integra herramientas de seguridad avanzadas, como cifrado de datos y autenticación biométrica, para proteger las transacciones. En resumen, WeBank es una entidad orientada a la accesibilidad y a la eficiencia en los servicios financieros, enfocada en ofrecer soluciones prácticas y accesibles para clientes de sectores menos bancarizados.

Con la confianza de Finantres

Respaldo de grandes compañías: WeBank es propiedad en un 30% de Tencent, una de las empresas tecnológicas más grandes de China, lo que aporta estabilidad y solidez financiera.

Primera licencia bancaria digital en China: WeBank fue el primer banco digital en recibir una licencia bancaria en el país en 2014, lo que refleja su cumplimiento normativo y respaldo regulatorio.

Cumplimiento regulatorio y asociación con bancos: Está sujeto a las regulaciones financieras chinas y ha establecido colaboraciones con varias instituciones financieras, lo que asegura la transparencia en sus operaciones.

Uso de tecnología avanzada: Utiliza blockchain, inteligencia artificial y big data para ofrecer servicios seguros y eficientes, reduciendo costos y mejorando la experiencia del cliente.

Más de 100 millones de usuarios: Con una base de usuarios activa y en crecimiento, WeBank se ha consolidado como el mayor banco digital del mundo en términos de clientes, lo que demuestra su aceptación y confianza en el mercado.

¿Por qué puedes confiar en Finantres?

En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones.

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Mejores brokers

Xavier Tarrasó

Economista

WeBank puede ser una excelente opción para aquellos que buscan un banco digital innovador y con fuerte respaldo en China. Sin embargo, para los inversores españoles no es el bróker más adecuado, ya que su oferta está centrada en servicios para el mercado asiático. Si estás buscando un bróker con alcance internacional y productos diversificados, te recomendaría explorar opciones con mayor presencia y soporte en Europa.

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Característas principales y resumen rápido

Medias

Sí, disponible para todos los servicios financieros

No se aplica

Préstamos, Wealth Management, microcréditos, pero no ofrece acciones ni CFDs

No especificado

Regulada por el Banco Central de China y otras autoridades chinas

Comparación con brókers similares

Webank

Puntuación de Finantres

2/5

Comisiones

Medias

Mínimo de cuenta

En la web del bróker

Puntuación de Finantres

4,6/5

Comisiones

Promedias

Mínimo de cuenta

Puntuación de Finantres

4,6/5

Comisiones

Promedias

Mínimo de cuenta

Comisiones

3/5

Tipo de Comisión	Detalles
Comisiones en acciones y ETFs	No disponibles. WeBank no ofrece acciones ni ETFs como opciones de inversión.
Tasas de márgenes	No aplicables debido a la falta de productos de inversión apalancados.
Comisiones en opciones	No disponibles, no se ofrecen opciones en la plataforma.
Tarifas de inactividad	No aplica. No cobra tarifas por inactividad en sus cuentas de ahorro o productos de gestión patrimonial.
Comisiones en CFDs	WeBank no opera con CFDs, por lo que estas tarifas no están presentes.
Comisiones en criptomonedas	No disponibles. No se ofrece trading con criptomonedas en WeBank.
Comisiones en futuros	No disponibles, ya que no se ofrecen futuros en la plataforma.
Comisiones en fondos	Los productos de gestión patrimonial pueden incluir cargos por administración, pero varían dependiendo del fondo específico.
Comisiones en forex	No se ofrecen productos de Forex en WeBank.

Proceso de apertura de cuenta

3/5

Aspecto	Detalles
Países que pueden abrir cuenta	Solo disponible para residentes en China y Hong Kong. No está habilitado para usuarios en España.
Tipos de cuenta	Cuenta personal, cuenta para empresas (PYMES) y cuentas de microcrédito.
Documentación requerida	Identificación oficial (DNI chino o pasaporte para residentes en Hong Kong), comprobante de domicilio y número de teléfono local.
Métodos de verificación	Verificación de identidad en línea a través de reconocimiento facial y sistema eKYC (con tecnología de inteligencia artificial).
Proceso de apertura	100% digital, se realiza mediante la aplicación móvil de WeBank o plataformas como WeChat y QQ.
Tiempo estimado	Aprobación en minutos para cuentas personales; hasta 24 horas para cuentas empresariales.

Proceso Detallado

Acceso a la plataforma: Los usuarios deben acceder a la app de WeBank o a su cuenta de WeChat o QQ para iniciar el proceso de registro.
Rellenar formulario de registro: Se solicitan datos personales como nombre completo, dirección y teléfono, junto con la selección del tipo de cuenta (personal o empresarial).
Verificación de identidad: WeBank utiliza un sistema de verificación en línea que requiere el escaneo del DNI (o pasaporte) y una verificación facial a través de la cámara del dispositivo.
Aprobación y creación de cuenta: La cuenta se crea de forma instantánea en el caso de las cuentas personales. Para las cuentas de empresas, el proceso de validación puede tardar hasta 24 horas, ya que incluye la revisión de documentos adicionales.
Configuración de seguridad: Se completa la apertura configurando medidas de seguridad como contraseña, verificación en dos pasos (2FA) y preguntas de seguridad.

Deposito y retirada de dinero

Aspecto	Detalles
Monedas base de la cuenta	Yuan chino (CNY) como moneda principal. No se ofrecen cuentas en euros o dólares estadounidenses.
Opciones de depósito	Transferencias bancarias, pago mediante WeChat y Alipay (en China).
Comisiones de depósito	No se aplican comisiones adicionales en la mayoría de las opciones de depósito dentro de China.
Opciones de retiro	Transferencia a cuentas bancarias locales (CNY), sin opciones para transferencias internacionales.
Comisiones de retiro	No hay comisiones para retiros locales, pero no se especifican tarifas para transferencias fuera de China.
Gestión integrada de inversiones	Disponible solo para productos locales, como fondos de gestión patrimonial, no aplicable a mercados internacionales.

Detalle del Proceso de Depósito y Retiro

Depósito de Fondos

Acceso a la cuenta: Inicia sesión en la app de WeBank y selecciona la opción de «Depósito de Fondos».
Selecciona el método: Elige entre opciones como WeChat Pay, Alipay o transferencia bancaria.
Introduce la cantidad: Especifica el importe que deseas depositar (en yuanes).
Confirma la transacción: Revisa los detalles de la transferencia y confirma para que los fondos se reflejen en tu cuenta.

Retiro de Fondos

Accede a la sección de retiro: Inicia sesión y ve a la sección de «Retiro».
Elige la cuenta destino: Selecciona la cuenta bancaria local registrada para recibir los fondos.
Introduce la cantidad a retirar: Especifica el monto a transferir (en yuanes).
Verificación: Completa cualquier verificación adicional de seguridad (como autenticación de dos pasos).
Confirmación y espera: La transferencia suele procesarse en 1-2 días hábiles dentro de China.

Plataforma web

4,1/5

Aspecto	Detalles
Características principales	Plataforma 100% digital, diseñada para usuarios móviles y web con foco en préstamos y gestión patrimonial.
Aspecto y sensación	Interfaz intuitiva y moderna, optimizada para una navegación fluida y sencilla.
Inicio de sesión y seguridad	Utiliza autenticación multifactor, verificación facial (eKYC) y cifrado de datos para proteger la información del usuario.
Funciones de búsqueda	Permite buscar productos financieros y servicios específicos a través de categorías bien definidas.
Tipos de órdenes disponibles	Enfocada en operaciones bancarias y préstamos; no soporta órdenes de compra de activos financieros tradicionales como acciones o ETFs.
Alertas y notificaciones	Notificaciones en tiempo real para cambios de estado en préstamos, aprobaciones y movimientos en cuentas.

Plataforma móvil

4,1/5

Aspecto	Detalles
Características principales	Préstamos personales y de empresas, gestión de cuentas, pagos y transferencias, y productos de gestión patrimonial.
Aspecto y sensación	Interfaz moderna y minimalista, optimizada para usuarios móviles.
Inicio de sesión y seguridad	Verificación en dos pasos (2FA), reconocimiento facial y autenticación biométrica.
Funciones de búsqueda	Búsqueda eficiente de productos y servicios mediante palabras clave y categorías.
Tipos de órdenes disponibles	Préstamos y gestión de cuentas, no ofrece trading de activos financieros.
Alertas y notificaciones	Notificaciones push en tiempo real para cambios de estado, vencimientos y promociones.
Productos disponibles desde la app	Préstamos de consumo, préstamos para PYMES, microcréditos y servicios de ahorro.

Mercados y productos disponibles

1/5

Producto Financiero	Disponibilidad
Acciones	No disponible
ETFs	No disponible
Forex	No disponible
Fondos de Inversión	Sí, con opciones de ahorro y gestión patrimonial
Bonos	No disponible
Opciones	No disponible
Futuros	No disponible
CFDs	No disponible
Criptomonedas	No disponible
Intereses sobre saldos en efectivo	No especificado
Servicio de Gestión de Activos	Sí, pero limitado a opciones locales en China

Acciones y ETFs: WeBank no ofrece productos de inversión tradicionales como acciones o ETFs, dado que su enfoque principal está en servicios financieros locales y productos de ahorro.
Forex y CFDs: WeBank tampoco proporciona acceso a productos de Forex ni contratos por diferencia (CFDs), ya que su modelo de negocio no está orientado al trading internacional.
Fondos de Inversión: La plataforma tiene productos de gestión patrimonial orientados a inversionistas locales en China, especialmente para quienes buscan opciones de ahorro con retornos moderados.
Opciones y Futuros: No se incluyen en su catálogo de productos. WeBank no tiene productos derivados, por lo que los inversores no pueden especular sobre el precio de activos a futuro.
Criptomonedas: A pesar de su desarrollo en blockchain, WeBank no ofrece trading de criptomonedas, ya que sigue las regulaciones del Banco Central de China, que limita el uso de criptos en el país.

Servicio de atención al cliente

1/5

Método de Contacto	Disponibilidad
Chat en línea	Sí, disponible a través de la app y página web
Teléfono	No especificado como método principal
Correo electrónico	No indicado específicamente para soporte al cliente
Soporte en WeChat y QQ	Sí, disponible para usuarios registrados
Base de conocimiento y FAQ	Sí, disponible con artículos explicativos
Idiomas	Principalmente chino, con opciones limitadas en inglés

Educación

1/5

Recurso Educativo	Disponibilidad
Cuenta Demo	No disponible
Webinars	No disponible
Guías de uso	Sí, guías para préstamos y productos financieros básicos
Tutoriales en video	No disponible
Blog y artículos educativos	Sí, centrado en productos financieros y gestión de riesgos
Academia para usuarios	No disponible

Seguridad

5/5

Aspecto	Detalles
Regulación	Regulado por el Banco Central de China y la CBIRC (China Banking and Insurance Regulatory Commission)
Entidades Regulatorias	Banco Central de China, CBIRC
Protección de fondos	WeBank utiliza cuentas segregadas para separar los fondos de los clientes de los operativos
Antecedentes del Broker	No hay reportes de delitos financieros ni malas prácticas hasta la fecha
Cuentas Segregadas	Sí, protege los fondos de los clientes en cuentas separadas
Monto de protección	No se especifica un monto específico de protección
Cotiza en bolsa	No, WeBank es una entidad privada respaldada por Tencent y otros inversionistas
Nivel de seguridad	Alto, con uso de verificación biométrica, cifrado avanzado y monitoreo constante de actividad

Tabla de Entidades Legales y Protección

País de la Entidad Operativa	Monto de Protección	Regulador	Entidad Legal
China	No especificado	Banco Central de China, CBIRC	WeBank Co., Ltd.

Regulación: WeBank está regulado por el Banco Central de China y la CBIRC. Al ser un banco digital, cumple con los estándares normativos de seguridad financiera establecidos para los bancos tradicionales, lo que asegura un alto nivel de protección para sus clientes.
Protección de Fondos: Utiliza cuentas segregadas, lo que significa que los fondos de los clientes se mantienen separados de los activos operativos del banco. Este método de protección asegura que los clientes no pierdan sus fondos incluso en caso de insolvencia del banco.
Uso de Tecnología Avanzada: WeBank incorpora tecnologías de inteligencia artificial, blockchain y big data para reforzar la seguridad de sus transacciones y monitorear posibles fraudes. Además, utiliza cifrado avanzado y autenticación multifactor para garantizar que las transacciones se realicen de manera segura.
Verificación y Cifrado: La plataforma implementa la verificación biométrica (como reconocimiento facial) y el cifrado de datos en todas sus transacciones, asegurando que solo los usuarios autorizados puedan acceder a la información de sus cuentas.
Antecedentes del Broker: Hasta la fecha, WeBank no ha tenido incidentes importantes relacionados con fraudes o malas prácticas financieras. Esto, junto con su respaldo de grandes empresas como Tencent, refuerza su credibilidad y confiabilidad como institución financiera digital.

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Opiniones de Webank en España y en el mundo

En general, WeBank recibe opiniones favorables por su enfoque innovador y su compromiso con la inclusión financiera. Al ser uno de los pioneros en el sector digital chino, destaca por sus servicios ágiles y accesibles, especialmente en el área de microcréditos y financiamiento a pymes. Sin embargo, su oferta sigue orientada al mercado chino y no se adapta completamente a las necesidades de inversores internacionales, lo que puede ser una limitante para quienes buscan diversificar su cartera globalmente.

Premios y Reconocimientos

Mejor Banco Digital en Asia Pacífico y China en los Asian Banker Awards.
Banco Innovador del Año por su aplicación de inteligencia artificial y blockchain.
Reconocimiento en Inclusión Financiera por su modelo de negocio accesible para segmentos no bancarizados.
Premio a la Mejor Experiencia de Cliente gracias a su integración de tecnología avanzada en procesos de servicio al cliente.

¿Es Webank adecuado para ti y tus inversiones?

WeBank no es un bróker adecuado si buscas acceso a mercados internacionales o productos de inversión tradicionales como acciones, ETFs o criptomonedas. Su enfoque está centrado en productos de financiación y gestión de efectivo para el mercado chino, y su plataforma está optimizada para préstamos y servicios bancarios locales. Además, no ofrece soporte ni infraestructura adaptada para inversores fuera de China, lo cual lo hace poco práctico para un inversor español que busque diversificar su cartera a nivel global.

Conclusión de la reseña del broker Webank

WeBank es un banco digital innovador y bien respaldado, pero no se posiciona como un bróker adecuado para el mercado español. Aunque ofrece productos interesantes en China, como microcréditos, préstamos para PYMES y opciones de gestión patrimonial, su enfoque está totalmente centrado en clientes locales y no brinda acceso a instrumentos financieros globales como acciones, ETFs o CFDs. Además, la falta de adaptabilidad para inversores fuera de China y la ausencia de soporte en otros idiomas limitan aún más su atractivo para usuarios europeos. En nuestra opinión, este bróker no es la mejor opción si tu objetivo es una diversificación internacional o si necesitas una plataforma de inversión integral.

Desde un punto de vista regulatorio, WeBank cumple con todos los estándares en China y tiene una sólida estructura de seguridad que incluye autenticación biométrica y blockchain. Sin embargo, no cotiza en bolsa y no cuenta con el respaldo regulatorio de autoridades financieras internacionales, lo cual podría ser un factor de riesgo para inversores que buscan mayor transparencia y cobertura global. Nuestra opinión sobre el bróker es que es confiable para usuarios chinos, pero no es adecuado para quien busca una experiencia de trading completa y con acceso a diferentes mercados.

En definitiva, si tu objetivo es realizar trading activo o acceder a productos financieros complejos, te recomendamos evaluar otros brókers con mejor presencia internacional y soporte multilingüe. WeBank es ideal para quienes buscan soluciones de financiación digital y herramientas de gestión patrimonial en China, pero no ofrece la flexibilidad que se requiere en un bróker internacional. Nuestra opinión general es que, aunque es un líder en banca digital en su mercado, aún tiene un largo camino para ser considerado un bróker competitivo fuera de su país de origen.

Preguntas frecuentes

¿Qué tan seguro es invertir con WeBank?

WeBank implementa estrictas medidas de seguridad, incluyendo cifrado de datos y autenticación biométrica, como el reconocimiento facial, para proteger las cuentas y transacciones de los clientes. Además, al estar regulado por el Banco Central de China y la CBIRC, cumple con los estándares locales de seguridad financiera. Sin embargo, su regulación está limitada al mercado chino, lo que puede no ofrecer la misma protección para clientes internacionales.

¿Cuánto cobra WeBank por comisión?

WeBank es principalmente una entidad de microcréditos y financiamiento para pymes, y no un bróker tradicional de inversión. Sus comisiones están relacionadas con los servicios de préstamo, y varían según el tipo de crédito otorgado, el plazo y el perfil crediticio del cliente. Para inversión o trading en activos internacionales, WeBank no ofrece servicios ni estructura de comisiones competitiva.

¿Cuál es la desventaja de WeBank?

La principal desventaja es su enfoque exclusivo en el mercado chino, lo que limita la disponibilidad y utilidad de sus servicios para inversores internacionales. Además, no ofrece productos de inversión como acciones, ETFs o criptomonedas, lo cual puede ser restrictivo para usuarios fuera de China que buscan diversificar su cartera en activos globales.

¿Está seguro mi dinero en WeBank?

Sí, WeBank mantiene los fondos de los clientes en cuentas segregadas, lo que protege el capital de los usuarios en caso de problemas financieros de la entidad. Además, utiliza tecnología avanzada y medidas de seguridad robustas para evitar el acceso no autorizado. No obstante, dado que no cotiza en bolsa y carece de respaldo de reguladores internacionales, no ofrece las mismas garantías que un banco tradicional global.

¿Cuál es el monto mínimo para invertir en WeBank?

Dado que WeBank no opera como un bróker de inversión, no tiene un monto mínimo para “invertir” en el sentido tradicional. Sin embargo, sus servicios de microfinanzas y préstamos tienen requisitos mínimos de crédito, que se determinan según el perfil crediticio del usuario y las políticas internas de la plataforma.

¿Cómo evaluamos a los brokers en Finantres?

En Finantres, llevamos a cabo un exhaustivo proceso de revisión para evaluar y clasificar a los principales brokers del mundo según los activos bajo gestión, así como a los nuevos actores en la industria. Nuestro objetivo es ofrecer una evaluación imparcial de los proveedores de servicios, proporcionándote la información necesaria para tomar decisiones bien fundamentadas sobre cuáles son los que mejor se ajustan a tus necesidades. Cumplimos estrictamente con las pautas de nuestra política editorial.

Recopilamos datos directamente de los proveedores a través de cuestionarios detallados y realizamos pruebas y observaciones de primera mano durante las demostraciones de los proveedores. Las respuestas a los cuestionarios, combinadas con demostraciones, entrevistas al personal de los proveedores y la investigación práctica de nuestros expertos, alimentan nuestro proceso de evaluación exclusivo que puntúa el rendimiento de cada proveedor en más de 20 factores. El resultado final produce calificaciones de estrellas que van desde deficiente (una estrella) hasta excelente (cinco estrellas).

Para obtener más detalles sobre las categorías consideradas al calificar a los brókeres y nuestro proceso, lee nuestra metodología completa.

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Alejandro Borja Fuentes

Economista | Analista de brókeres

El autor de la review

Alejandro Borja, fundador de Finantres, es un experto en economía con una pasión ferviente por el mundo financiero. Su sólida formación académica y su destacada carrera como análista de brokers, lo han capacitado para analizar de manera simple y entendible todas las plataformas de inversión.

Con un enfoque en la innovación y la excelencia, Alejandro lidera a Finantres con la convicción de que la educación financiera es fundamental para empoderar a las personas en su camino hacia el éxito económico, destacándose por su liderazgo inspirador y su habilidad para guiar al equipo hacia objetivos ambiciosos, pero sobre todo enfocándose siempre en ayudar a los usuarios.