Mintos vs Hive5: ¿Cuál se adapta mejor a tu perfil de inversor?

Hive5 es joven, pero ambiciosa. Compara sus propuestas frente a Mintos y decide cuál plataforma encaja mejor con tu estilo de inversión.
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Mintos

Hive5 plataforma p2p logo 1

Hive5

¿Se recomienda a Mintos para inversores españoles?

Sí, Mintos es una plataforma altamente recomendable para inversores españoles, especialmente por su regulación europea, su compatibilidad fiscal con Hacienda y su oferta diversificada de préstamos. Además, permite invertir en euros, lo que elimina el riesgo de tipo de cambio.

¿Se recomienda a Hive5 para inversores españoles?

Sí, Hive5 puede ser una opción interesante para inversores españoles que buscan diversificar en préstamos al consumo y empresas, aunque su falta de regulación oficial europea plantea ciertas reservas. Ideal para perfiles con mayor tolerancia al riesgo y experiencia en plataformas P2P emergentes.

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Resumen express de la comparativa entre Mintos vs Hive5

Hive5 ofrece rentabilidades atractivas, pero Mintos proporciona una plataforma más diversificada, con una mayor variedad de préstamos y originadores, además de herramientas avanzadas de inversión automática y un mercado secundario activo.​

Tras analizar todos los puntos clave, nuestra elección como mejor plataforma de crowdlending es Mintos.

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En Finantres, estamos comprometidos sin reservas a proporcionarte calificaciones e información imparciales. Nuestro equipo editorial opera de manera independiente, sin verse afectado por ningún tipo de influencia publicitaria. Utilizamos metodologías meticulosas basadas en datos para evaluar productos y empresas financieras, asegurando que todas las evaluaciones se realicen en igualdad de condiciones. 

Para comprender mejor nuestras pautas editoriales y la metodología de inversión que respalda nuestras calificaciones, puedes explorar la información en nuestra política editorial.

Tabla de contenidos

Mintos

Hive5

Conoce más sobre estas plataformas P2P

¿Qué son?

Plataforma europea de inversión que conecta a inversores con préstamos emitidos por entidades financieras, permitiendo diversificar en múltiples activos como préstamos, ETFs y bonos fraccionados.​
Hive5 es una plataforma de inversión en préstamos P2P que conecta a inversores con préstamos emitidos por originadores de crédito confiables, ofreciendo oportunidades de inversión con tasas de interés atractivas y mecanismos de protección como la garantía de recompra.​

¿Cómo funcionan?

Actúa como intermediario entre inversores y entidades prestamistas, ofreciendo herramientas de inversión manual y automática, y permitiendo la compra y venta de activos en su mercado secundario.​
La plataforma actúa como intermediaria entre inversores y originadores de préstamos, permitiendo a los inversores adquirir derechos de cobro sobre préstamos emitidos por los originadores, con la opción de invertir manualmente o mediante estrategias de inversión automática.​

Requisitos para invertir

Ser mayor de 18 años, residir en un país admitido (incluyendo España) y disponer de una cuenta bancaria compatible con transferencias SEPA.​
Para invertir en Hive5, debes ser mayor de 18 años, residir en un país del Espacio Económico Europeo o donde Hive5 permita el registro, tener una cuenta bancaria en la UE y completar el proceso de verificación KYC.​

Proceso de apertura

Registro en línea completando datos personales, verificación de identidad, evaluación de idoneidad y conveniencia, y vinculación de una cuenta bancaria para depósitos y retiros.​
El proceso de apertura de cuenta en Hive5 es sencillo

Comisiones

Sin comisiones por invertir, depositar o retirar fondos; aplican cargos por conversión de divisas, venta en mercado secundario, inactividad y recuperación de fondos, según corresponda.​
Hive5 no cobra comisiones a los inversores; todos los servicios, incluyendo la creación de cuenta, inversión y retiro de fondos, son gratuitos.​

Atención al cliente

Disponible en español a través de chat en línea, correo electrónico (support@mintos.com) y servicio de devolución de llamada al +34 518 899 677.​
El equipo de soporte de Hive5 está disponible de lunes a viernes de 8:00 a 17:00 CET, y puedes contactarlos a través del chat en vivo en su sitio web o enviando un correo electrónico a support@hive5.co.​

Equipo detrás del proyecto

Fundada en 2015 en Letonia por Martins Sulte (CEO) y Martins Valters (COO), ambos con experiencia en banca de inversión y consultoría financiera.​
Hive5 cuenta con un equipo experimentado en el sector financiero y fintech, incluyendo a Andrius Rupšys como CEO y cofundador, y a Karolina Tomaševičė como directora de marketing, ambos con amplia experiencia en plataformas P2P y marketing digital.​

Comparativa seguridad

¿Regulado por algún organismo en España?

No, Mintos no está regulado por la CNMV en España, ya que su sede se encuentra en Letonia.​
No​

Reguladores

Está supervisado por el Latvijas Banka (Banco Central de Letonia) y cumple con la normativa europea MiFID II.​
No regulada oficialmente​

Fundadores

Martins Sulte (CEO) y Martins Valters (COO), ambos con experiencia en banca de inversión y consultoría financiera.
Ričardas Vandzinskas y Andrius Rupšys​

Año de fundación

2014
2022​

Protección al inversor

En caso de que Mintos no pueda cumplir con sus obligaciones, los inversores minoristas tienen derecho a una compensación de hasta 20.000 €, cubriendo el 90% de las pérdidas resultantes de la no prestación de servicios de inversión.​
0 €​

Comparativa diversificacion de la plataforma

Países

Mintos opera en 33 países, incluyendo España, Alemania, Polonia, República Checa, Letonia y Reino Unido, lo que permite una amplia diversificación geográfica para los inversores.​
Hive5 ofrece oportunidades de inversión en préstamos originados en España, Polonia y Rumanía.

Originadores de préstamos

La plataforma colabora con más de 60 entidades prestamistas (originadores) de diferentes países, ofreciendo una variedad de préstamos y permitiendo a los inversores diversificar su cartera en función del originador, país y tipo de préstamo.​
La plataforma trabaja con varios originadores como Ekspres Pozyczka (Polonia), Finjet (España) y Digital Capital Finance IFN SA (Rumanía), especializados en préstamos empresariales.

Tipos de préstamo

Mintos ofrece una amplia gama de tipos de préstamos, incluyendo personales, empresariales, hipotecarios, para automóviles, agrícolas, de pignoración, a corto plazo y de alquiler de vehículos, lo que permite a los inversores diversificar según sus preferencias y tolerancia al riesgo.​
Hive5 permite invertir en préstamos empresariales, personales, BNPL (compra ahora, paga después), y tiene previsto añadir préstamos verdes y de bienes raíces.

Plazo del préstamo en meses

Los préstamos disponibles en Mintos tienen plazos que varían desde 1 hasta 80 meses, ofreciendo opciones tanto para inversiones a corto como a largo plazo.
Los préstamos en Hive5 tienen una duración de entre 1 y 24 meses, con una media aproximada de 6 meses.

Comparativa de Estadísticas y datos globales

Inversores registrados

Más de 570.000 inversores de más de 90 países utilizan Mintos, siendo España uno de los mercados más activos. ​
Más de 19.000 inversores activos, con aproximadamente 4.462 provenientes de España. ​

Volumen de préstamos financiados

Desde su lanzamiento, Mintos ha financiado más de 11.300 millones de euros en préstamos, consolidándose como la mayor plataforma de inversión en préstamos de Europa. ​
Desde su lanzamiento, Hive5 ha originado más de 76 millones de euros en préstamos, con un crecimiento constante mes a mes. ​

Número de originadores de préstamos

Actualmente, Mintos colabora con más de 60 entidades prestamistas de diversos países, ofreciendo una amplia variedad de oportunidades de inversión. ​
La plataforma colabora con varios originadores de crédito, incluyendo Ekspres Pozyczka (Polonia), Finjet (España) y Digital Capital Finance IFN SA (Rumanía), especializados en préstamos empresariales. ​

Tasa de impago

La tasa de impago promedio en Mintos se sitúa alrededor del 10%, aunque puede variar según las condiciones del mercado y la calidad de los originadores. ​
Actualmente, Hive5 mantiene una tasa de impago del 0%, gracias a su política de recompra obligatoria a los 60 días y a la gestión eficiente de los originadores. ​

Inversión mínima

La inversión mínima en el mercado primario es de 50 €, mientras que en el mercado secundario es posible invertir desde 1 €, facilitando el acceso a inversores con diferentes capacidades financieras.
La inversión mínima en Hive5 es de 10 euros, lo que la hace accesible para una amplia gama de inversores.

Comparativa de los procesos de inversión

Proceso de inversión

Para comenzar a invertir en Mintos, debes registrarte en la plataforma, verificar tu identidad, completar una evaluación de idoneidad y conveniencia, y transferir fondos a tu cuenta. Una vez completados estos pasos, puedes elegir entre invertir manualmente o utilizar las estrategias automáticas que ofrece Mintos.​
Una vez que hayas completado el registro y verificado tu identidad, puedes depositar fondos en tu cuenta y comenzar a invertir en préstamos disponibles, eligiendo entre inversión manual o automática según tus preferencias.​

Proceso de inversión manual

La inversión manual te permite seleccionar individualmente los préstamos en los que deseas invertir, filtrando por criterios como tipo de préstamo, país, originador, plazo y calificación crediticia. Esta opción brinda un control total sobre tu cartera, permitiéndote tomar decisiones basadas en tus preferencias y análisis personales.​
La inversión manual te permite explorar y seleccionar individualmente los préstamos en los que deseas invertir, considerando factores como el tipo de préstamo, el originador, la tasa de interés y el plazo, para tomar decisiones alineadas con tu estrategia.​

Proceso de inversión con Autoinvest

Mintos ofrece estrategias automáticas, como “Core Loans” y “Custom Loans”, que permiten invertir de forma automatizada según criterios predefinidos. Estas estrategias diversifican automáticamente tu inversión en múltiples préstamos y reinvierten los pagos recibidos, facilitando una gestión eficiente y menos intensiva en tiempo.​
La función de Auto Invest te permite configurar estrategias automáticas basadas en criterios personalizados, como monto de inversión, plazo del préstamo, tasa de interés y originadores preferidos, facilitando una gestión eficiente y diversificada de tu cartera.​

Comisiones

Sin comisiones por invertir, depositar o retirar fondos; aplican cargos por conversión de divisas, venta en mercado secundario, inactividad y recuperación de fondos, según corresponda.​
Hive5 no cobra comisiones a los inversores; todos los servicios, incluyendo la creación de cuenta, inversión y retiro de fondos, son gratuitos.​

¿Cuál de estas plataformas P2P encaja mejor contigo, ya inviertas desde España o desde cualquier parte de Europa?

Si resides en España y estás buscando una plataforma diversificada, regulada y con buena trayectoria para invertir en préstamos, Mintos puede ser una excelente opción para ti. Es ideal tanto si eres principiante, gracias a sus herramientas automatizadas y baja inversión mínima, como si eres un inversor más avanzado que desea diversificar cartera en préstamos globales. Además, su compatibilidad fiscal con Hacienda y operativa 100 % online la hacen muy accesible para perfiles españoles.
Si resides en España y estás buscando una plataforma P2P moderna, con alto potencial de rentabilidad y una barrera de entrada muy baja, Hive5 puede ser una buena opción para ti, especialmente si tienes algo de experiencia invirtiendo en crowdlending y entiendes los riesgos de operar en plataformas sin regulación oficial europea. Es ideal para quienes buscan diversificar su cartera y no les importa asumir un mayor riesgo a cambio de retornos atractivos a corto plazo.

¿Cómo evaluamos a las plataformas de inversión en préstamos P2P en Finantres?

En Finantres, realizamos un análisis exhaustivo y objetivo de cada plataforma de inversión en préstamos P2P, basándonos en criterios clave que garantizan una evaluación precisa y útil para nuestros lectores. Nuestro enfoque incluye:

✅ Seguridad y regulación: Investigamos si la plataforma está regulada, qué licencias posee y qué medidas de protección ofrece a los inversores.
✅ Rentabilidad y diversificación: Evaluamos las tasas de interés, las oportunidades de inversión y la diversificación disponible en cada plataforma.
✅ Transparencia y confianza: Analizamos la reputación, las opiniones de los usuarios y el historial de la plataforma en el sector.
✅ Comisiones y costos: Desglosamos todas las tarifas asociadas a la inversión para evitar sorpresas.
✅ Facilidad de uso y atención al cliente: Probamos la plataforma, su interfaz y el soporte que ofrece a los inversores.

Nuestro objetivo es ofrecerte información clara, actualizada y 100% imparcial, para que puedas tomar decisiones de inversión con total confianza. 

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