Resumen rápido
- Miraltabank ofrece en Raisin depósitos a plazo fijo desde 6 meses hasta 3 años, con una inversión mínima de 15.000 €.
- La rentabilidad aumenta con el plazo, pero no compensa elegir el vencimiento más largo solo por unas décimas más de TAE si puedes necesitar el dinero antes.
- Los depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos español dentro de los límites legales aplicables.
- No permiten cancelación anticipada ordinaria, así que la liquidez es el principal punto que debes valorar antes de contratar.
- Puede tener sentido si buscas rentabilidad conocida, banco español y puedes inmovilizar el capital; si priorizas flexibilidad o la mejor TAE del mercado, conviene comparar otras opciones.
Qué depósitos Miraltabank hay disponibles en Raisin
La ficha de Miraltabank en Raisin muestra estas cuatro opciones:
| Plazo | TAE | Importe mínimo | Importe máximo |
|---|---|---|---|
| 6 meses | 2,82 % | 15.000 € | 100.000 € |
| 1 año | 3,10 % | 15.000 € | 100.000 € |
| 2 años | 3,25 % | 15.000 € | 100.000 € |
| 3 años | 3,38 % | 15.000 € | 100.000 € |
Son depósitos a plazo fijo, así que la decisión principal consiste en elegir durante cuánto tiempo puedes prescindir del dinero. También puedes consultar todos los depósitos disponibles en Raisin para comprobar si otro banco ofrece mejores condiciones para el mismo vencimiento.
El depósito a seis meses sacrifica algo de rentabilidad a cambio de recuperar antes el capital. Si ese es tu horizonte, compáralo con otros depósitos a seis meses.
El plazo de un año sube hasta el 3,10 % TAE y puede ofrecer un equilibrio más razonable entre remuneración y tiempo de inmovilización. Antes de decidir, merece la pena enfrentarlo a otros depósitos a un año.
Ejemplo práctico: con 15.000 € durante un año al 3,10 % TAE, el interés bruto sería de unos 465 €. Es un ejemplo ilustrativo para entender el orden de magnitud; la cantidad que finalmente recibas dependerá también de la fiscalidad aplicable.
Condiciones de Miraltabank que debes revisar antes de contratar
El primer filtro es el importe mínimo. Necesitas 15.000 €, por lo que no es un depósito pensado para empezar con cantidades pequeñas. El máximo publicado por Raisin es de 100.000 €.
El segundo punto, y probablemente el más importante, es la liquidez. Las condiciones contractuales excluyen la cancelación ordinaria del depósito antes del vencimiento, aunque mantienen la posibilidad de cancelación por causa justificada. No conviene contratarlo con dinero que puedas necesitar para una emergencia o un gasto previsto.
Puedes ampliar este punto en nuestra guía sobre si un plazo fijo se puede cancelar.
Sí existe un derecho de desistimiento de 14 días naturales después de formalizar el contrato. Si lo utilizas, Miraltabank devuelve el principal a la Cuenta Raisin, pero no te corresponden intereses por ese periodo. Una vez pasan esos 14 días, el contrato continúa siendo vinculante durante el plazo acordado.
También debes revisar la renovación. Las condiciones permiten renunciar a la función de renovación automática hasta cinco días naturales antes del vencimiento. Si el depósito se renueva, se aplicarán el tipo de interés y las condiciones que Miraltabank publique para la nueva contratación, no necesariamente las originales.
Error que evitaríamos: elegir tres años únicamente porque paga el 3,38 % TAE. Frente al 3,10 % de un año, la diferencia es de solo 0,28 puntos porcentuales a cambio de mantener el capital inmovilizado dos años adicionales.
¿Es seguro el depósito Miraltabank de Raisin?
El depósito se contrata con Miralta Finance Bank, S.A., no con Raisin. La propia documentación contractual identifica a Miraltabank como entidad de crédito española registrada en el Banco de España con el código 0244. Raisin actúa como plataforma desde la que se formaliza y gestiona la contratación.
Miraltabank figura además en el listado oficial de entidades adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España con ese mismo código 0244.
El límite ordinario del FGD es de 100.000 € por depositante y entidad, sumando los diferentes depósitos que mantengas en el mismo banco. Puedes ver con más detalle cómo funciona el Fondo de Garantía de Depósitos.
Hay un matiz importante si piensas depositar el máximo permitido. Raisin especifica que dentro de esa protección se incluyen también los intereses devengados y que se tienen en cuenta conjuntamente otros depósitos que puedas tener en Miraltabank. Por tanto, si tu prioridad es permanecer completamente dentro del límite ordinario del FGD, no deberías mirar únicamente los 100.000 € de principal.
Cómo tributan los intereses de Miraltabank
Los intereses de un depósito tienen la consideración fiscal de rendimientos del capital mobiliario. Raisin indica que en los depósitos de Miraltabank la retención de IRPF se realiza automáticamente.
La Agencia Tributaria establece con carácter general una retención del 19 % para los rendimientos derivados de depósitos y otras cesiones a terceros de capitales propios. Esa retención es un pago a cuenta: la tributación definitiva depende del conjunto de rentas que tengas en la base del ahorro.
Siguiendo el ejemplo anterior, unos intereses brutos de 465 € supondrían una retención inicial de aproximadamente 88,35 €, dejando 376,65 € después de esa retención. Es un ejemplo hipotético, no un cálculo fiscal personalizado.
Si quieres profundizar, consulta nuestra guía sobre la fiscalidad de los depósitos a plazo fijo.
¿Merecen la pena los depósitos Miraltabank en Raisin?
Sí nos parecen una opción a considerar si tienes al menos 15.000 €, valoras que el depósito pertenezca a un banco español y puedes respetar el vencimiento sin tocar el dinero. La combinación de una TAE de hasta el 3,38 %, FGD español y retención fiscal automática hace que el producto sea bastante sencillo de gestionar.
No lo elegiríamos si existe una posibilidad razonable de que necesites recuperar el capital antes de tiempo. Tampoco daríamos por hecho que el plazo más largo es el mejor: inmovilizar el dinero durante dos o tres años tiene un coste de oportunidad.
En los vencimientos largos, compara el 3,25 % de Miraltabank con otros depósitos a 24 meses y el 3,38 % con los depósitos a tres años. Los tipos ofrecidos a nuevas contrataciones pueden cambiar, así que la comparación debe hacerse entre productos con un plazo similar.
Conclusión
Los depósitos Miraltabank disponibles en Raisin ofrecen 2,82 % TAE a seis meses, 3,10 % a un año, 3,25 % a dos años y 3,38 % a tres años, con una inversión mínima de 15.000 €. Su punto fuerte es combinar rentabilidad conocida, banco español y cobertura del FGD; su principal inconveniente es la falta de cancelación anticipada ordinaria.
Si tienes claro cuándo vas a necesitar el dinero, compara el plazo que te interesa con los mejores depósitos a plazo fijo antes de contratar. Unas décimas adicionales de TAE no siempre compensan mantener tus ahorros bloqueados durante más tiempo.
