DEGIRO vs Tickmill: ¿cuál es mejor para invertir desde España?

Resumen rápido

• Mejor para invertir a largo plazo: DEGIRO.
• Mejor para comprar acciones y ETFs: DEGIRO.
• Mejor para principiantes: DEGIRO, siempre que entiendas lo que compras.
• Mejor para Forex, CFDs y trading activo: Tickmill.
• Mejor plataforma para análisis técnico avanzado: Tickmill gracias a MT4 y MT5.
• Nuestra opción recomendada en esta comparativa: DEGIRO para la mayoría de usuarios en España.

Si tu objetivo es invertir y construir una cartera en lugar de hacer trading apalancado, puedes consultar DEGIRO y acceder al bróker desde aquí.

La clave es sencilla: DEGIRO y Tickmill no resuelven exactamente el mismo problema. Si todavía estás valorando más alternativas, nuestra guía de brókers te ayuda a comparar plataformas según el tipo de inversión que quieras hacer.

DEGIRO vs Tickmill: nuestro veredicto

Elegiríamos DEGIRO para la mayoría de inversores particulares en España.

No porque Tickmill sea un mal bróker, sino porque consideramos más razonable que un inversor que empieza pueda comprar acciones y ETFs y construir una cartera sin tener que entrar directamente en productos apalancados.

DEGIRO permite acceder a acciones, ETFs, bonos, opciones, futuros y otros instrumentos en más de 45 mercados internacionales. Tickmill Europe, por su parte, estructura buena parte de su propuesta alrededor de Forex y CFDs, incluyendo exposición a índices, materias primas, criptomonedas, acciones y ETFs.

Eso convierte a Tickmill en una alternativa interesante para un trader que sabe exactamente por qué necesita MetaTrader, spreads ajustados y apalancamiento. Para alguien cuyo objetivo sea invertir 500 €, 1.000 € o una cantidad mensual en una cartera a largo plazo, preferimos DEGIRO.

Puedes profundizar por separado en nuestras opiniones de DEGIRO y en el análisis completo de Tickmill opiniones.

¿Cuál es más seguro, DEGIRO o Tickmill?

Los dos cuentan con un marco regulatorio europeo y figuran en los registros de la CNMV para prestar servicios en España, aunque lo hacen mediante estructuras diferentes.

DEGIRO opera bajo flatexDEGIRO Bank SE, entidad alemana que figura en la CNMV como entidad de crédito comunitaria operante en España en régimen de libre prestación de servicios, con número de registro 516. El grupo está supervisado principalmente por BaFin, mientras que la sucursal neerlandesa también está sujeta a AFM y DNB.

Tickmill Europe Ltd está autorizada por CySEC con licencia 278/15 y consta en la CNMV como empresa de servicios de inversión del Espacio Económico Europeo en libre prestación, con número de registro 4082. Puedes comprobarlo directamente en el registro oficial de Tickmill Europe en la CNMV.

No vemos una razón para calificar a Tickmill como un bróker poco fiable por su regulación. La cuestión es otra: una plataforma regulada puede ofrecer productos que sigan siendo muy arriesgados.

Con DEGIRO, además, el efectivo depositado en la cuenta bancaria vinculada está cubierto hasta 100.000 € por el sistema alemán de garantía de depósitos. Los valores de los clientes se mantienen mediante estructuras de segregación, y existe además un sistema de indemnización para determinados supuestos en los que los activos segregados no pudieran ser devueltos.

Importante: ninguna de estas protecciones te cubre si una acción baja, un ETF pierde valor o una operación con CFDs sale mal. Regulación y rentabilidad son dos asuntos diferentes.

Si quieres entender mejor estas diferencias, merece la pena revisar cómo saber si un bróker es seguro en España.

Productos disponibles: aquí está la gran diferencia

Esta es probablemente la sección más importante de toda la comparativa.

DEGIRO está más orientado a invertir

DEGIRO da acceso a productos como:

• Acciones.
• ETFs.
• Bonos.
• Fondos de inversión.
• Opciones.
• Futuros.
• Productos estructurados y apalancados.

Su punto fuerte es permitir construir una cartera con acceso a bolsas europeas, estadounidenses y otros mercados internacionales.

Por eso tiene más sentido, por ejemplo, para alguien que quiere invertir 10.000 € repartidos entre varios ETFs y acciones y mantenerlos durante años.

Tickmill está mucho más orientado al trading

La propuesta europea de Tickmill gira alrededor del trading de CFDs y Forex. Su catálogo incluye más de 60 pares de divisas y exposición mediante CFDs a índices, materias primas, criptomonedas, acciones y ETFs.

Aquí hay una diferencia que un principiante puede pasar por alto: tener exposición al precio de una acción mediante un CFD no es lo mismo que comprar esa acción para incorporarla a una cartera a largo plazo.

Con un CFD estás negociando un derivado sobre el movimiento del precio. Puede existir apalancamiento, costes de financiación y un riesgo mucho mayor de perder dinero rápidamente.

Por eso, si quieres específicamente este tipo de operativa, te recomendamos comparar también los mejores brókers de CFDs antes de tomar una decisión.

Comisiones de DEGIRO vs Tickmill

No sería correcto decir simplemente que uno es «más barato», porque cobran de maneras diferentes y sirven para operaciones distintas.

DEGIRO aplica, entre otras tarifas, 1 € de comisión más 1 € de tramitación por operación en acciones de la Bolsa de Madrid y mercados estadounidenses. En los ETFs de su Selección Principal la comisión indicada es de 0 €, con 1 € de tramitación por operación. Su cambio automático de divisa tiene un coste del 0,25 %. No cobra comisión de custodia, inactividad, ingreso o retirada.

Si quieres entrar en detalle, tenemos un análisis específico de las comisiones de DEGIRO.

Ejemplo práctico: imagina que compras 1.000 € de una acción negociada en la Bolsa de Madrid. Aplicando únicamente las tarifas anteriores, pagarías 2 € por la compra. Si posteriormente vendieras la posición, habría otra operación con su coste correspondiente. Es un ejemplo ilustrativo y no incluye spread, impuestos ni otros posibles costes del producto.

Tickmill funciona de otra forma. Su cuenta Raw anuncia spreads desde 0,0 pips y una comisión de 3 dólares por lote y lado. La cuenta Classic parte de spreads de 1,6 pips y no aplica una comisión independiente por operación. En ambas, Tickmill indica un depósito inicial de 100 y ofrece EUR entre las divisas base.

Además, una posición de CFD que permanezca abierta puede generar costes de financiación o swap. Por eso, comparar la comisión de comprar una acción en DEGIRO con el spread de un CFD en Tickmill no tiene demasiado sentido sin saber qué vas a hacer realmente.

Tickmill tiene mejores herramientas para trading

Aquí Tickmill sí tiene una ventaja clara.

Ofrece MetaTrader 4 y MetaTrader 5, plataformas diseñadas específicamente para operativa activa, gráficos, indicadores, diferentes tipos de órdenes y estrategias automatizadas.

Si haces análisis técnico, utilizas Expert Advisors o necesitas una plataforma preparada para operar Forex de manera frecuente, Tickmill está mejor equipado.

DEGIRO ofrece una experiencia distinta. Su plataforma web y su app están pensadas para localizar valores, analizar información básica, enviar órdenes y gestionar una cartera de inversión.

Eso puede parecer más limitado para un trader avanzado, pero para un inversor que solo quiere comprar un ETF cada mes puede ser precisamente una ventaja: menos herramientas que no necesita y una operativa más enfocada.

¿Cuál es mejor para principiantes?

DEGIRO.

No significa que invertir mediante DEGIRO sea fácil ni que puedas comprar cualquier producto sin entenderlo. Opciones, futuros, productos apalancados o activos volátiles siguen pudiendo provocar pérdidas importantes.

La diferencia es que puedes utilizar DEGIRO de una forma relativamente sencilla: abrir una cartera de acciones y ETFs, hacer pocas operaciones y evitar derivados complejos.

Tickmill puede ofrecer cuenta demo y buenas herramientas educativas, pero su producto estrella sigue siendo el trading mediante CFDs.

Y aquí el riesgo cambia considerablemente.

Los reguladores europeos han impuesto límites de apalancamiento, protección frente a saldo negativo y otras restricciones sobre los CFDs precisamente por su elevado riesgo para el cliente minorista. Tickmill también advierte de que una proporción elevada de las cuentas minoristas pierde dinero negociando CFDs.

Error común: pensar que disponer de apalancamiento 1:30 significa que tienes más capacidad para ganar. También significa que una cantidad relativamente pequeña de capital puede controlar una exposición mucho mayor.

Por ejemplo, 1.000 € utilizados como margen podrían dar acceso teóricamente a una exposición de hasta 30.000 € en un producto con apalancamiento 1:30. El movimiento del mercado se calcula sobre esa exposición, no únicamente sobre los 1.000 € que has aportado como margen.

Eso puede amplificar las pérdidas con enorme rapidez.

¿Cuál es mejor para invertir a largo plazo?

DEGIRO gana con bastante claridad.

Para construir una cartera durante diez, veinte o treinta años, normalmente interesa poder comprar valores o ETFs, diversificar, controlar los costes y evitar operar innecesariamente.

Tickmill no está diseñado principalmente alrededor de esa filosofía. Sus fortalezas —MetaTrader, Forex, spreads, CFDs y herramientas de trading— aportan poco valor a alguien que simplemente quiere comprar un ETF mundial cada mes.

DEGIRO tampoco es la solución perfecta para todos. Si necesitas inversión automatizada, acciones fraccionadas en determinados mercados, asesoramiento o una fiscalidad completamente gestionada por una entidad española, conviene comparar alternativas.

Pero entre DEGIRO y Tickmill, nuestra elección para una estrategia de inversión a largo plazo es DEGIRO.

¿Y si quiero hacer trading?

Entonces la respuesta cambia.

Si sabes cómo funcionan los CFDs, entiendes el apalancamiento, necesitas MT4 o MT5 y buscas hacer trading de Forex, índices o materias primas, Tickmill es claramente más adecuado que DEGIRO.

Su cuenta Raw, con spreads desde 0,0 pips y comisión por lote, está planteada precisamente para usuarios que operan activamente.

Pero no confundas una plataforma más preparada para trading con una plataforma en la que sea más fácil ganar dinero.

Una buena ejecución no elimina el riesgo de una mala estrategia.

Antes de operar con dinero real deberías entender como mínimo el tamaño de posición, stop loss, margen, apalancamiento, spread, swap y cuánto estás dispuesto a perder en una operación.

Fiscalidad de DEGIRO y Tickmill en España

Utilizar un bróker extranjero no elimina tus obligaciones fiscales en España.

La diferencia práctica es que las operaciones que tendrás que registrar pueden ser muy distintas. Con DEGIRO puedes tener compraventas de acciones y ETFs, dividendos, operaciones en distintas divisas o derivados. Con Tickmill tendrás que prestar especial atención a las ganancias y pérdidas derivadas de tu operativa y a los costes asociados a los CFDs.

Guarda los informes anuales, movimientos y justificantes de operaciones. No des por hecho que la información fiscal que proporciona un bróker extranjero equivale a tener la declaración preparada conforme a tu situación personal en España.

Para DEGIRO hemos preparado una guía específica sobre DEGIRO, Hacienda y la declaración de la renta.

Las obligaciones concretas pueden depender del instrumento, del importe de tus activos, de dónde estén depositados y de tu situación fiscal. Si tienes una cartera importante o utilizas derivados con frecuencia, merece la pena revisar el caso con un asesor fiscal.

DEGIRO o Tickmill: cuál elegir según tu perfil

Elige DEGIRO si:

• Quieres invertir en acciones y ETFs.
• Estás construyendo una cartera a largo plazo.
• Buscas acceso a numerosas bolsas internacionales.
• No necesitas MetaTrader.
• Prefieres una plataforma orientada a inversión.
• Estás empezando y no quieres que los CFDs sean el centro de tu operativa.

Elige Tickmill si:

• Tu objetivo concreto es hacer trading.
• Operas Forex.
• Entiendes bien los CFDs y el apalancamiento.
• Quieres utilizar MT4 o MT5.
• Necesitas gráficos, indicadores o trading automatizado.
• Sabes gestionar el riesgo de posiciones apalancadas.

Para la mayoría de lectores de Finantres que quieren invertir desde España y construir patrimonio a largo plazo, nuestra opción recomendada entre estas dos plataformas es DEGIRO.

Conclusión

DEGIRO vs Tickmill parece una comparativa entre dos brókers similares, pero en realidad enfrenta dos formas bastante diferentes de acceder a los mercados.

DEGIRO tiene más sentido para comprar acciones, ETFs y otros valores y construir una cartera. Tickmill está mejor preparado para trading activo, Forex, CFDs y usuarios que necesitan MetaTrader.

Los dos operan dentro de un marco regulado para clientes europeos, pero eso no convierte todos sus productos en igual de seguros. El riesgo de un CFD apalancado es muy distinto al de comprar un ETF sin apalancamiento, aunque utilices un bróker regulado.

Por eso nuestra recomendación general es DEGIRO para invertir y Tickmill únicamente cuando tu objetivo sea específicamente hacer trading y entiendas los riesgos que estás asumiendo.

Si DEGIRO encaja con tu estrategia, puedes revisar las condiciones y acceder a DEGIRO desde aquí antes de abrir la cuenta. Compara siempre costes, productos y fiscalidad con lo que realmente necesitas.