Resumen rápido
- B100 incluye Cuenta B100, Cuenta Save y Cuenta Health; no puedes contratar únicamente una de las dos cuentas remuneradas.
- La Cuenta Save tiene un 1,75% TAE ordinario, pero B100 ofrece a determinados nuevos clientes una promoción del 2,75% TAE.
- La promoción de Save exige no haber sido titular de una Cuenta B100 durante los 12 meses anteriores y admite hasta 100.000 € remunerados en las condiciones promocionales publicadas.
- La Cuenta Health remunera al 2,60% TAE y puede subir hasta el 3,15% TAE.
- Para alcanzar el 3,15% TAE necesitas realizar al menos 8 compras al mes y gastar 200 € con las tarjetas B100 durante el mes anterior.
- El dinero de Health solo llega mediante los retos Move to Save y Off to Save, con un máximo de 30 € diarios por cada reto.
- Save y Health permiten recuperar el dinero mediante un traspaso a la Cuenta B100 sin penalización.
- B100 es una marca de ABANCA y sus depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos dentro de los límites aplicables.
Cómo funciona la cuenta remunerada B100
La primera particularidad de B100 es que contratas un pack completo. Incluye una cuenta corriente denominada Cuenta B100, una Cuenta Save, una Cuenta Health y una tarjeta de débito.
La Cuenta B100 es la cuenta operativa. Desde ella gestionas el dinero que después puedes pasar a Save y es también la cuenta alrededor de la que funciona el resto del pack.
La Cuenta Save es la opción más sencilla para ahorrar. Puedes trasladar dinero desde la Cuenta B100 mediante traspasos puntuales o automáticos, pero no admite transferencias directas desde cuentas de otras entidades ni domiciliaciones. Cuando necesites el dinero puedes devolverlo a la Cuenta B100 sin penalización.
La Cuenta Health funciona de otra manera. No puedes enviarle libremente 5.000 €, 10.000 € o 20.000 €. El saldo entra mediante los traspasos automáticos asociados a los retos de salud y desconexión digital de B100.
Por eso, antes de abrirla conviene separar la rentabilidad del funcionamiento. Para conocer el banco más allá de este producto concreto tienes nuestra review completa de B100 y, si tu duda es cómo mover el dinero, la guía de transferencias en B100.
Cuánto paga B100: Save al 2,75% y Health hasta el 3,15% TAE
Esta es la parte que más ha cambiado y la que conviene tener bien clara.
La FIPRE de B100 recoge para la Cuenta Save un tipo ordinario del 1,75% TAE —1,737% TIN— sobre hasta 50.000 €. Para la Cuenta Health establece un 2,60% TAE —2,570% TIN—, que puede elevarse al 3,15% TAE —3,106% TIN— cumpliendo las condiciones de uso de las tarjetas.
Además, B100 publica una promoción para nuevos clientes que eleva la Cuenta Save al 2,75% TAE —2,717% TIN—. La promoción es para quienes no hayan sido titulares de una Cuenta B100 durante los 12 meses anteriores, puede contratarse hasta el 31 de diciembre de 2026 y garantiza ese tipo hasta esa misma fecha. B100 amplía de forma excepcional el saldo máximo remunerable de Save a 100.000 € hasta el 30 de junio de 2027; eso no significa que el 2,75% esté garantizado hasta junio. B100
| Cuenta | Remuneración | Saldo remunerado | Condición clave |
|---|---|---|---|
| Cuenta B100 | 0% TAE | — | Cuenta para la operativa diaria |
| Cuenta Save ordinaria | 1,75% TAE | Hasta 50.000 € | El dinero llega desde la Cuenta B100 |
| Cuenta Save promocional | 2,75% TAE | Hasta 100.000 € en las condiciones promocionales | Nuevo cliente que cumpla los requisitos de la promoción |
| Cuenta Health | 2,60% TAE | Hasta 50.000 € | El saldo solo entra mediante los retos |
| Cuenta Health bonificada | 3,15% TAE | Hasta 50.000 € | 8 compras y 200 € de gasto el mes anterior |
Puedes comprobar las condiciones oficiales de B100 antes de contratar, especialmente porque las promociones tienen fecha de finalización y la remuneración puede modificarse posteriormente conforme a las condiciones aplicables.
Ejemplo práctico: para un saldo de 5.000 € en Health, B100 utiliza como ejemplo representativo 155,28 € brutos anuales al 3,15% TAE y 128,47 € al 2,60% TAE. En Save, su ejemplo promocional calcula 135,88 € brutos sobre 5.000 € en un año, pero la propia entidad aclara que ese cálculo supone que el tipo posterior a la promoción no cambia.
Si quieres hacer cálculos con tu propio saldo, puedes utilizar nuestra calculadora de cuenta remunerada.
El 3,15% TAE de B100 tiene una limitación importante
Llegar al 3,15% TAE de Health requiere realizar al menos ocho compras con las tarjetas B100 y gastar un mínimo total de 200 € durante el mes anterior a la liquidación. No cuentan las devoluciones ni las operaciones denegadas, anuladas o fraudulentas.
Pero esa no es la principal limitación.
El verdadero matiz está en cómo consigues saldo dentro de Health. B100 establece un máximo de 30 € diarios por cada uno de sus dos objetivos, Move to Save y Off to Save. Si utilizas ambos y los cumples, puedes trasladar como máximo 60 € diarios.
Error común: pensar que el 3,15% TAE funciona como una cuenta clásica a la que envías todo tu ahorro el primer día.
Por ejemplo, para llevar 10.000 € nuevos a Health necesitarías unos 167 días incluso consiguiendo trasladar 60 € todos los días. Es un cálculo hipotético —10.000 € dividido entre 60 € diarios— que sirve para entender por qué el porcentaje máximo no cuenta toda la historia.
Esto cambia bastante la comparación. Para un cliente nuevo con una cantidad importante de ahorro, el 2,75% de Save puede ser más aprovechable desde el primer momento que el 3,15% de Health, aunque el porcentaje sea inferior.
Cuándo paga B100 los intereses y qué comisiones debes vigilar
B100 liquida los intereses de Save y Health mensualmente. La documentación establece que el abono se realiza el viernes siguiente al día 12 de cada mes o el día hábil anterior cuando corresponda. Los intereses se ingresan en las propias cuentas de ahorro.
Si retiras dinero antes de la liquidación mensual no pierdes lo generado hasta entonces: B100 indica que paga los intereses hasta el día en que realizas el traspaso.
En cuanto a costes, el pack no cobra comisiones de mantenimiento ni administración en la Cuenta B100, Save o Health dentro de las condiciones previstas. Tampoco cobra por las transferencias SEPA en euros indicadas en su documentación.
Hay una condición que merece atención: no debes mantener deudas pendientes con ABANCA durante más de 60 días. Si el incumplimiento se prolonga, B100 puede retirar los beneficios del pack y cancelar las cuentas de ahorro en los términos establecidos en la FIPRE.
No significa que cualquier operación bancaria sea gratuita. Para revisar retiradas, transferencias especiales y otros posibles costes tienes nuestro análisis de las comisiones de B100.
Consejo práctico: compara cuentas mirando cuatro datos juntos: TAE, saldo máximo remunerado, duración del tipo y requisitos. Una cuenta que paga unas décimas menos pero permite remunerar todo tu ahorro desde el primer día puede darte más intereses reales que otra con un porcentaje máximo más alto pero difícil de aprovechar.
¿B100 es fiable y está protegido el dinero?
Sí hay una estructura bancaria clara detrás de B100: B100 es una marca comercial de ABANCA y los productos son jurídicamente productos de ABANCA. La entidad está supervisada por el Banco de España.
Los depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 € por depositante y entidad de crédito, con las reglas y excepciones previstas legalmente.
Puedes consultar directamente la información del Fondo de Garantía de Depósitos.
Hay un matiz especialmente importante si también tienes dinero en ABANCA: B100 y ABANCA no generan dos límites independientes de 100.000 €, porque B100 es una marca de la misma entidad. A efectos del límite general del FGD se suman los depósitos cubiertos que mantengas en ABANCA.
Seguridad bancaria y conveniencia del producto son cosas distintas. Que los depósitos estén protegidos dentro de esos límites no significa que Health vaya a ser la mejor cuenta para tu forma de ahorrar.
Cómo tributan los intereses de B100
Los intereses de las cuentas bancarias se consideran, con carácter general, rendimientos del capital mobiliario que se integran en la base imponible del ahorro del IRPF. La Agencia Tributaria incluye expresamente los intereses de cuentas y depósitos dentro de esta categoría.
Por tanto, los intereses brutos que ves en los ejemplos no equivalen necesariamente al dinero neto que terminará en tu bolsillo después de impuestos.
B100 facilita además documentación fiscal desde su app para la declaración. Para no convertir este análisis en una guía fiscal, puedes ampliar esa parte en nuestro contenido sobre fiscalidad de las cuentas remuneradas.
¿Merece la pena la cuenta remunerada B100?
Sí puede merecer la pena, pero sobre todo por la combinación de Save y Health, no simplemente porque anuncie un 3,15% TAE.
La Cuenta Save es la parte que vemos más fácil de aprovechar. Para un nuevo cliente que cumpla la promoción, el 2,75% TAE permite remunerar el ahorro sin depender de caminar, desconectarse de redes sociales o alcanzar un número determinado de compras con tarjeta. La contrapartida es que se trata de una promoción con una duración definida.
Health puede ser atractiva si ya te gusta su sistema de retos y vas a utilizar B100 con cierta frecuencia. En ese escenario, el 3,15% TAE añade remuneración a un ahorro que vas trasladando poco a poco.
Tiene menos sentido perseguir Health únicamente por esas cuatro décimas adicionales. Gastar 200 € que no ibas a gastar para conseguir una TAE superior sería una mala decisión: el gasto adicional puede superar con mucha facilidad la diferencia de intereses.
Si tu prioridad es una cuenta que no exija nómina, también merece la pena revisar nuestra selección de mejores cuentas remuneradas sin nómina.
Qué alternativas a B100 conviene comparar
Si la mecánica de Health no te convence, empieza por nuestras alternativas a B100. Ahí puedes separar opciones pensadas para quien prioriza remuneración, facilidad de uso o una operativa más convencional.
Una comparación especialmente útil es B100 vs Trade Republic si dudas entre dejar el efectivo en un banco digital o utilizar una plataforma con una propuesta más vinculada a la inversión. Son productos diferentes, por lo que no conviene decidir únicamente por la TAE.
Nuestra primera alternativa para comparar con B100 es bunq, especialmente si no te atrae la mecánica de retos de Health y prefieres estudiar otra propuesta de banca digital. Puedes empezar por la comparativa de bunq vs B100 y, si encaja mejor con lo que necesitas, consultar la opción de bunq. Antes de abrirla, revisa igualmente su remuneración, plan contratado y condiciones: elegir una alternativa no debería depender solo del porcentaje anunciado.
Conclusión
La cuenta remunerada B100 es más interesante de lo que parece si utilizas cada parte del pack para lo que realmente sirve. Save ofrece una forma sencilla de remunerar el ahorro y puede llegar al 2,75% TAE para nuevos clientes que cumplan la promoción. Health parte del 2,60% TAE y puede alcanzar el 3,15% TAE, pero el dinero entra de manera progresiva mediante los retos.
Por eso, no elegiríamos B100 únicamente por ese 3,15%. Si te encajan sus automatismos, Save y Health pueden complementarse bien. Si quieres colocar una cantidad elevada desde el primer día con la mínima fricción posible, compara otras cuentas antes de decidir. La rentabilidad útil es la que realmente puedes aplicar a tu saldo, no la TAE máxima del anuncio.
