Simulador de depósitos a plazo fijo de Raisin
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por Raisin
por Raisin
Resumen rápido
- Introduce cuánto dinero quieres depositar.
- Selecciona el plazo en meses o años.
- Añade la TAE exacta del depósito que estés valorando.
- La calculadora estima cuánto podría valer tu depósito al finalizar el plazo.
- Usa el resultado para comparar ofertas, pero revisa también liquidez, fiscalidad y garantía de depósitos.
- Raisin permite acceder desde una misma plataforma a depósitos de diferentes bancos europeos; el depósito concreto lo ofrece la entidad que elijas.
Si todavía no tienes claro cómo funciona la plataforma, puedes empezar por nuestra guía de Raisin opiniones. Si ya sabes que quieres un plazo fijo, tienes el análisis específico de los depósitos a plazo fijo de Raisin.
Cómo usar la calculadora de depósitos de Raisin
La herramienta necesita tres datos.
1. Depósito inicial
Es la cantidad que quieres colocar en el depósito. Por ejemplo, 5.000 €, 10.000 € o 25.000 €.
No pongas aquí todos tus ahorros por sistema. Utiliza únicamente el dinero que realmente podrías mantener inmovilizado durante el plazo elegido.
2. Plazo
Puedes indicar durante cuánto tiempo quieres mantener el depósito, en meses o años.
Este dato es fundamental. Una TAE del 3 % no significa que vayas a ganar un 3 % si el depósito dura solo seis meses. La TAE expresa el rendimiento en términos anuales, por lo que el plazo cambia el resultado.
3. TAE
Introduce la TAE que aparece en las condiciones del depósito que estés comparando.
El Banco de España explica que la TAE permite comparar depósitos porque incorpora, además del tipo de interés, los gastos y comisiones que deban tenerse en cuenta en su cálculo. Puedes consultar su explicación oficial sobre la TAE de los depósitos.
Una vez introducidos los tres datos, la herramienta te muestra el saldo total estimado. La diferencia entre ese saldo y el capital inicial representa los intereses estimados generados por el depósito.
Ejemplo práctico: cuánto puede generar un depósito de 10.000 €
Imagina este escenario hipotético:
| Dato | Valor |
|---|---|
| Capital inicial | 10.000 € |
| Plazo | 12 meses |
| TAE | 3 % |
| Intereses brutos aproximados | 300 € |
| Saldo final aproximado | 10.300 € |
Con esas condiciones, 10.000 € mantenidos durante un año completo a una rentabilidad efectiva anual del 3 % generarían aproximadamente 300 € brutos.
El ejemplo sirve para entender la calculadora, no representa una oferta concreta de Raisin. Los tipos disponibles cambian y cada depósito puede tener requisitos diferentes.
Y aquí está el error que conviene evitar: 300 € brutos no significan necesariamente 300 € limpios en tu bolsillo. Todavía hay que tener en cuenta la fiscalidad.
Qué TAE debes poner en la calculadora
Utiliza siempre la TAE que figure en la documentación del depósito concreto.
No introduzcas el TIN pensando que es lo mismo. El TIN expresa el tipo nominal, mientras que la TAE está diseñada para reflejar de forma comparable el rendimiento efectivo anual del producto.
Tampoco conviene utilizar una TAE que hayas visto meses atrás en una review, una captura o una promoción antigua. Los bancos pueden modificar las condiciones para nuevas contrataciones.
Raisin no cobra al ahorrador por utilizar su plataforma en su operativa habitual, pero eso no elimina la necesidad de revisar las condiciones específicas de cada producto. Si quieres profundizar en este punto, tienes nuestro análisis de las comisiones de Raisin. Raisin también indica que sus servicios de intermediación para el ahorrador son gratuitos.
Lo que la calculadora no te dice y debes comprobar antes de contratar
Una rentabilidad atractiva no convierte automáticamente un depósito en una buena elección. Hay cuatro aspectos que pesan tanto como el resultado de la simulación.
Primero, la disponibilidad del dinero. Un depósito a plazo está pensado para dinero que puedes dejar apartado hasta el vencimiento. Algunos productos no admiten cancelación anticipada y otros pueden aplicar condiciones o penalizaciones. El Banco de España señala que esta información debe facilitarse antes de contratar.
Si existe una posibilidad razonable de que necesites el capital antes, una TAE ligeramente superior puede no compensarte.
Segundo, mira qué banco recibe realmente tu dinero. Raisin funciona como plataforma de acceso a diferentes entidades, así que no debes pensar en toda tu posición como si estuviera depositada en un único “banco Raisin”.
Puedes ampliar este punto en nuestra guía sobre si Raisin es seguro y en el análisis de Raisin y el Banco de España.
En la Unión Europea, los depósitos bancarios elegibles cuentan con sistemas nacionales de garantía. El límite general es de 100.000 € por depositante y entidad, aunque en países cuya moneda no es el euro la equivalencia puede tener matices. Por eso debes comprobar el sistema aplicable al banco concreto, especialmente si vas a mover cantidades elevadas. Puedes revisar también la explicación del Banco de España sobre los fondos de garantía de depósitos.
Tercero, no confundas la supervisión bancaria con la CNMV. Los depósitos son productos bancarios, por lo que la estructura regulatoria no es la misma que la de un broker o un fondo de inversión. Si esta parte te genera dudas, la hemos separado para no cargar esta calculadora con regulación: consulta cómo encaja Raisin con la CNMV.
Cuarto, calcula pensando en el rendimiento bruto y después en Hacienda. La Agencia Tributaria encuadra los intereses de cuentas y depósitos entre los rendimientos del capital mobiliario que se integran en la base del ahorro.
Por eso, el resultado de la calculadora no debe interpretarse automáticamente como beneficio neto después de impuestos. Además, cuando el depósito está en otro país puede existir retención en origen o documentación fiscal específica.
Tienes el proceso explicado con más detalle en nuestra guía para declarar Raisin en la renta. Y si mantienes cantidades relevantes en entidades extranjeras, conviene comprobar también cuándo puede afectarte Raisin y el Modelo 720. La AEAT establece reglas específicas para determinar el umbral de declaración de cuentas en el extranjero, teniendo en cuenta, entre otros datos, el saldo a 31 de diciembre y el saldo medio del último trimestre.
No elijas un depósito solo porque la calculadora dé más euros
Supongamos que comparas dos productos:
- Depósito A: algo menos de TAE, pero plazo corto.
- Depósito B: algo más de TAE, pero obliga a inmovilizar el dinero mucho más tiempo.
La calculadora probablemente mostrará más intereses en el segundo. Eso no significa que sea automáticamente mejor para ti.
Si ese dinero puede hacerte falta, la liquidez tiene valor. Y si para conseguir unos pocos euros adicionales tienes que asumir un plazo que no encaja con tus necesidades, probablemente estás optimizando el porcentaje equivocado.
Lo mismo ocurre con promociones y bonificaciones. Una promoción puede mejorar el resultado total, pero debe analizarse aparte de la rentabilidad normal del depósito. Si estás valorando alguna campaña, consulta las promociones de Raisin y sus condiciones antes de contar ese dinero como parte de tu rentabilidad.
¿Merece la pena utilizar Raisin después de hacer la simulación?
Raisin tiene especialmente sentido si quieres comparar depósitos de distintos bancos europeos sin tener que buscar y abrir una relación bancaria independiente con cada entidad. Esa amplitud de oferta es su principal ventaja.
Lo vemos más interesante para dinero que:
- no forma parte de tu colchón de emergencia;
- sabes que no vas a necesitar durante el plazo elegido;
- quieres mantener fuera de productos con riesgo de mercado;
- y estás dispuesto a revisar qué entidad, garantía y fiscalidad hay detrás de cada depósito.
Si los números te encajan, puedes consultar nuestra guía para abrir una cuenta en Raisin paso a paso y después comparar los depósitos disponibles en Raisin.
Si, por el contrario, prefieres tener el ahorro y la operativa bancaria concentrados en una única entidad digital, nuestra mejor opción para ese perfil es bunq. Ofrece depósitos a plazo para clientes particulares, permite escoger diferentes vencimientos y los depósitos elegibles en euros están protegidos por el sistema holandés de garantía hasta el límite aplicable de 100.000 €. También contempla cancelación anticipada bajo determinadas condiciones y costes.
En otras palabras: Raisin nos parece mejor si quieres amplitud para comparar bancos y depósitos; bunq, si priorizas simplicidad y una experiencia bancaria más integrada. Si este segundo enfoque encaja más contigo, puedes consultar bunq desde aquí. También hemos separado la comparación completa en nuestra guía de Raisin vs bunq para no duplicarla aquí.
Errores que debes evitar al usar el simulador de Raisin
Introducir el TIN en lugar de la TAE. Si el producto publica ambos datos, usa la TAE para comparar el rendimiento efectivo.
Pensar que una TAE anual se cobra entera en cualquier plazo. Un depósito de pocos meses no genera automáticamente la TAE completa de un año.
Confundir intereses brutos con dinero neto. La fiscalidad puede reducir la cantidad que finalmente conserves.
Fijarte solo en el porcentaje. El plazo, la cancelación, el importe mínimo y el banco que recibe el dinero son igual de importantes.
Superar el límite de garantía sin mirar la entidad. La cobertura se determina por depositante y banco, no por el número de depósitos que tengas ni porque todos se gestionen desde Raisin.
Meter tu fondo de emergencia en un plazo fijo. Si puedes necesitar ese dinero para un imprevisto, prioriza disponibilidad antes que unas décimas adicionales de rentabilidad.
Si quieres seguir comparando bancos y plazos sin cargar esta calculadora con rankings que cambian, tienes reunidas las guías específicas en nuestros artículos sobre depósitos a plazo fijo.
Conclusión
La calculadora de depósitos a plazo fijo de Raisin tiene un objetivo muy concreto: convertir capital, plazo y TAE en una cifra que puedas entender y comparar en euros.
Úsala como primer filtro. Introduce el importe que realmente puedes inmovilizar, copia la TAE del depósito que estés analizando y comprueba cuánto podría generar hasta su vencimiento.
Después viene la parte importante: revisar el banco que ofrece el depósito, su garantía, las condiciones de retirada y la fiscalidad. Si todo eso encaja, entonces el porcentaje deja de ser un simple reclamo y se convierte en una decisión que has podido medir con criterio.
