Resumen rápido
- Sí, Openbank permite tener una cuenta con dos titulares.
- La Cuenta Corriente Open admite hasta cuatro cotitulares y/o autorizados adicionales.
- El alta puede hacerse online y cada interviniente completa su identificación y firma.
- Los cotitulares tienen más derechos y responsabilidades que un autorizado.
- La Cuenta Corriente Open no cobra comisión de mantenimiento, administración ni cancelación.
- La tarjeta de débito es gratuita para el primer titular; las tarjetas adicionales para otros titulares cuestan 18 € al año por tarjeta.
- Dos personas pueden utilizar Bizum con la misma cuenta usando números de teléfono diferentes.
- Antes de compartir dinero, conviene decidir si queréis una cuenta solidaria o un régimen que exija autorización conjunta para determinadas operaciones.
¿Se puede abrir una cuenta Openbank con dos titulares?
Sí. Openbank permite compartir su Cuenta Corriente Open con otros titulares o autorizados. La ficha del producto indica que puedes incorporar hasta cuatro cotitulares y/o autorizados adicionales, siempre que cumplan los requisitos exigidos por la entidad.
Esto permite utilizarla como una cuenta para parejas, familiares o personas que comparten gastos. Por ejemplo, podéis ingresar cada mes vuestra parte del alquiler, suministros y supermercado y pagar todo desde el mismo saldo, en lugar de estar haciendo transferencias entre vosotros continuamente.
Si quieres conocer primero las condiciones generales del producto, puedes revisar nuestra guía de la Cuenta Online Openbank.
| Característica | Cuenta conjunta Openbank |
|---|---|
| Dos titulares | Sí |
| Más intervinientes | Hasta 4 cotitulares y/o autorizados adicionales |
| Apertura online | Sí |
| Comisión de mantenimiento | 0 € |
| Comisión de administración | 0 € |
| Comisión de cancelación | 0 € |
| Tarjeta del primer titular | Gratuita |
| Tarjetas adicionales | 18 € al año por tarjeta |
| Nómina obligatoria | No para la Cuenta Corriente Open |
Hay un matiz importante: “cuenta conjunta” se utiliza muchas veces como sinónimo de cuenta compartida, pero jurídicamente no todas las cuentas con varios titulares funcionan igual. El régimen de disposición del dinero es algo que merece revisar antes de firmar.
Requisitos para abrir una cuenta conjunta en Openbank
Para abrir una cuenta con dos titulares, Openbank indica que los intervinientes deben ser mayores de edad y residentes fiscales en España. También necesitarán documentación de identidad válida y un teléfono móvil español para completar el proceso y confirmar operaciones.
Según la situación de cada persona, la documentación puede variar. Un ciudadano español utilizará normalmente su DNI, mientras que ciudadanos extranjeros pueden necesitar pasaporte, certificado de registro de ciudadano de la UE o TIE.
La persona a la que invites puede ser un nuevo cliente o alguien que ya tenga relación con Openbank. Durante el proceso necesitarás, entre otros datos, su documento identificativo y su correo electrónico.
Si quieres ver el proceso general de contratación con más detalle, tienes nuestra guía sobre cómo abrir una cuenta en Openbank.
Cómo abrir una cuenta conjunta Openbank paso a paso
El procedimiento es parecido al de abrir una cuenta individual, pero uno de los titulares inicia el alta y añade a las demás personas que formarán parte de la cuenta.
1. Una persona inicia el proceso de contratación.
Se introducen los datos personales necesarios para hacerse cliente y se selecciona la Cuenta Corriente Open.
2. Añade al segundo titular o autorizado.
Durante el proceso puedes incorporar a las otras personas que vayan a compartir la cuenta.
3. La otra persona recibe una invitación.
Cada interviniente completa después su propio proceso de alta e identificación.
4. Cada persona verifica su identidad.
Openbank contempla la identificación mediante vídeo con el documento correspondiente.
5. Se firma la documentación.
La contratación puede completarse mediante firma electrónica.
6. La cuenta queda lista para empezar a utilizarse.
Una vez terminado el proceso podéis ingresar dinero, domiciliar recibos o empezar a organizar los gastos comunes.
Error común: si ya sabéis desde el principio que queréis utilizar la cuenta entre dos, es mejor configurar correctamente los intervinientes durante el alta que abrir dos cuentas independientes esperando poder “fusionarlas” después.
Titular, cotitular o autorizado: no es lo mismo
Esta es probablemente la decisión más importante antes de abrir la cuenta.
Un cotitular forma parte del contrato de la cuenta y tiene derechos sobre su funcionamiento. Un autorizado, en cambio, puede realizar determinadas operaciones en nombre del titular, pero no pasa a tener la misma posición contractual.
| Cotitular | Autorizado | |
|---|---|---|
| Figura en la titularidad | Sí | No |
| Puede operar con la cuenta | Sí | Sí, con límites |
| Puede cancelar la cuenta | Sí, según condiciones y régimen | No |
| Puede solicitar productos | Sí | Con limitaciones |
| Tiene implicación fiscal por su condición | Sí | No por ser autorizado |
| Es propietario del dinero automáticamente | No necesariamente | No |
Openbank señala expresamente que sus titulares tienen los mismos permisos e implicación fiscal, mientras que los autorizados no pueden cancelar la cuenta ni solicitar determinadas operaciones de financiación.
En términos prácticos, si los dos vais a aportar dinero y queréis estar en igualdad de condiciones, lo normal es plantearse la cotitularidad. Si la cuenta pertenece principalmente a una persona y la otra solo necesita operar con ella para ayudar en determinadas gestiones, un autorizado puede encajar mejor.
Cuenta solidaria o cuenta mancomunada
Tener dos titulares tampoco significa que todas las cuentas compartidas funcionen igual.
En una cuenta solidaria o indistinta, cualquiera de los cotitulares puede realizar operaciones por sí solo, sin necesitar el permiso del otro. Es un esquema habitual cuando existe un alto nivel de confianza.
En una cuenta mancomunada o conjunta, determinadas disposiciones del dinero requieren la autorización de todos los titulares o del número de titulares que se haya pactado.
El Banco de España diferencia expresamente estos dos regímenes y recuerda que el contrato debe indicar cómo puede disponerse de los fondos. Puedes ampliar esta cuestión en la información del Banco de España sobre titularidad y disposición de cuentas.
Consejo Finantres: no decidáis este punto por inercia. Si cualquiera de los dos puede mover todo el saldo sin consentimiento del otro, la cuenta exige bastante confianza. Si el dinero pertenece a varias personas y queréis más control, revisad detenidamente el régimen de disposición antes de firmar.
¿Cuánto cuesta una cuenta Openbank con dos titulares?
La Cuenta Corriente Open no tiene comisión de mantenimiento, administración ni cancelación. Tampoco cobra por transferencias estándar e inmediatas en euros dentro de España y de la UE según las condiciones publicadas por la entidad.
La letra pequeña que merece más atención aparece con las tarjetas.
La Open Debit es gratuita para el primer titular, pero Openbank establece una comisión de 18 € anuales por la emisión y renovación de cada tarjeta adicional destinada a otros titulares.
| Concepto | Coste publicado |
|---|---|
| Mantenimiento de la Cuenta Corriente Open | 0 € |
| Administración | 0 € |
| Cancelación | 0 € |
| Tarjeta Open Debit del primer titular | 0 € |
| Tarjeta adicional para otro titular | 18 €/año |
| Transferencias estándar e inmediatas en euros en España y UE | 0 € |
Por eso, “cuenta sin comisiones” no significa necesariamente que todo lo que utilicen ambos titulares sea gratis.
Imagina una pareja que utiliza la cuenta exclusivamente para pagar alquiler, suministros y supermercado. Si solo necesita una tarjeta física, puede no existir coste por este concepto. Si ambos quieren su propia tarjeta de débito, habrá que incorporar al cálculo esos 18 € anuales de la segunda tarjeta.
Puedes revisar con más detalle las comisiones de Openbank y los distintos tipos de tarjetas de Openbank antes de decidir qué necesita realmente cada titular.
¿Pueden los dos titulares hacer transferencias y utilizar Bizum?
Si el régimen de disposición de la cuenta permite operar individualmente, los titulares pueden utilizarla para la operativa cotidiana: consultar movimientos, domiciliar pagos o realizar transferencias.
Para importes, plazos y particularidades de cada operación, puedes consultar nuestra guía de transferencias en Openbank.
Con Bizum hay un detalle especialmente útil para cuentas de pareja: dos números de teléfono diferentes pueden asociarse a la misma cuenta bancaria, de modo que cada titular puede activar Bizum con su propio móvil y utilizar el saldo de la cuenta compartida.
Eso sí, cada número de móvil solo puede estar asociado a una cuenta para utilizar Bizum. Si alguno ya usa el servicio con otro banco, tendrá que cambiar la cuenta vinculada.
En nuestra guía sobre Bizum en Openbank explicamos la activación, los límites y la operativa con más detalle.
¿Se puede añadir otro titular si la cuenta Openbank ya está abierta?
Openbank confirma que la Cuenta Corriente Open permite incorporar hasta cuatro cotitulares o autorizados adicionales y que las personas invitadas pueden ser tanto nuevos clientes como clientes existentes.
Donde conviene ser prudente es en el procedimiento concreto cuando la cuenta individual ya lleva tiempo abierta. La documentación pública explica con detalle cómo añadir intervinientes dentro del proceso de contratación de una nueva cuenta, pero no desarrolla de la misma forma todos los pasos de una incorporación posterior.
Por eso, si ya tienes una Cuenta Corriente Open y quieres convertirla en una cuenta compartida, lo más seguro es comprobar qué opción aparece en tu área de cliente o confirmar el procedimiento directamente con Openbank antes de hacer cambios importantes.
Puedes utilizar nuestra guía de atención al cliente de Openbank para localizar los canales disponibles.
Una forma práctica de utilizar Openbank en pareja
Una cuenta conjunta no obliga a que mezcléis todo vuestro dinero.
Para muchas parejas resulta más ordenado mantener una cuenta personal cada uno y una tercera cuenta compartida exclusivamente para gastos comunes.
Imagina que vuestros gastos mensuales conjuntos son 1.600 €:
- vivienda: 900 €;
- suministros: 200 €;
- supermercado: 400 €;
- otros gastos comunes: 100 €.
Si tenéis ingresos parecidos, podríais aportar 800 € cada uno al comenzar el mes. Si uno gana bastante más que el otro, también podéis acordar una aportación proporcional, por ejemplo 60 % y 40 %.
Lo importante es que establezcáis unas reglas sencillas:
- qué gastos se pagan desde la cuenta;
- cuánto aporta cada persona;
- cuándo se realizan las aportaciones;
- qué ocurre con el dinero sobrante;
- qué compras requieren acuerdo previo;
- qué haréis con el saldo si dejáis de utilizarla juntos.
Consejo práctico: una cuenta compartida funciona mejor cuando reduce discusiones sobre dinero, no cuando las crea. Definir estas reglas antes de empezar suele ser más útil que discutirlas después de que aparezca un gasto inesperado.
¿El dinero pertenece al 50 % a cada titular?
No necesariamente.
Que dos personas figuren como titulares de una cuenta bancaria no demuestra por sí solo que cada una sea propietaria de la mitad del saldo. El Banco de España diferencia claramente entre la titularidad de la cuenta frente al banco y la propiedad real del dinero depositado.
Esto importa especialmente cuando las aportaciones son muy diferentes.
Por ejemplo, si una persona ingresa 20.000 € procedentes exclusivamente de sus ahorros y la otra no aporta nada, incluir a ambas como cotitulares no convierte automáticamente esos 20.000 € en dinero perteneciente a ambos a partes iguales.
Si vais a mover cantidades importantes o las aportaciones son muy desiguales, conviene conservar justificantes del origen del dinero y valorar el impacto fiscal de cualquier transferencia real de patrimonio. En casos relevantes, merece la pena consultar a un asesor fiscal.
¿Qué pasa con el Fondo de Garantía de Depósitos?
Openbank está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito español. La cobertura general de los depósitos dinerarios es de hasta 100.000 € por titular y entidad, no simplemente 100.000 € por cuenta.
Esto puede ser especialmente relevante en una cuenta conjunta.
El propio FGD pone como ejemplo una cuenta de 150.000 € perteneciente al 50 % a dos titulares: se atribuyen 75.000 € a cada uno y ambos importes quedan cubiertos dentro del límite individual. Un autorizado, en cambio, no obtiene una cobertura adicional simplemente por estar autorizado en la cuenta.
Puedes consultar directamente las reglas del Fondo de Garantía de Depósitos para cuentas con varios titulares.
¿Y si queremos ahorrar juntos y obtener intereses?
No confundas la Cuenta Corriente Open utilizada para los gastos diarios con una cuenta destinada específicamente al ahorro.
Openbank también comercializa productos remunerados, pero cada producto tiene sus propias condiciones, por lo que no conviene asumir que las reglas de cotitularidad, remuneración o promoción son idénticas a las de la cuenta corriente.
Si vuestro objetivo principal no es pagar recibos sino mantener ahorro conjunto, podéis comparar las condiciones de la Cuenta Remunerada Openbank antes de decidir dónde dejar el saldo.
La idea importante es separar funciones: una cuenta puede ser cómoda para el día a día y no ser necesariamente la más adecuada para guardar todo vuestro ahorro.
¿Qué pasa si uno de los titulares quiere salir de la cuenta?
Ser cotitular no tiene por qué ser una decisión irreversible.
El Banco de España establece que un cotitular puede solicitar unilateralmente su baja y que la entidad debe comunicarla al resto. El banco puede tener motivos justificados para no efectuarla inmediatamente, por ejemplo si existe un saldo deudor o contratos vinculados al titular que pretende salir.
Antes de hacerlo conviene revisar:
- saldo pendiente;
- recibos domiciliados;
- tarjetas vinculadas;
- transferencias programadas;
- otros productos asociados a la cuenta.
Y no confundas dejar de ser cotitular con cerrar completamente la cuenta. Si lo que queréis es cancelar la relación bancaria, en nuestra guía sobre cómo cerrar una cuenta Openbank explicamos los pasos y comprobaciones previas.
¿Para quién tiene sentido una cuenta conjunta de Openbank?
Puede encajar bien si buscáis una cuenta digital sencilla para centralizar gastos comunes, queréis operar desde el móvil y no necesitáis acudir habitualmente a una sucursal.
También puede ser cómoda si uno de los titulares ya utiliza Openbank y ambos preferís concentrar transferencias, recibos o Bizum dentro del mismo ecosistema.
La miraría con más atención si necesitáis una tarjeta física gratuita para cada titular, porque la segunda tarjeta tiene coste, o si queréis una operativa conjunta muy específica que exija autorizaciones múltiples en determinadas transacciones.
Si todavía estás valorando la entidad en conjunto, puedes ampliar información en nuestra review y opiniones de Openbank.
Conclusión
Una cuenta conjunta de Openbank puede ser una opción práctica para parejas, familiares o personas que quieran centralizar gastos comunes. El proceso puede hacerse online, permite incorporar varios cotitulares o autorizados y la Cuenta Corriente Open no cobra mantenimiento, administración ni cancelación.
Antes de abrirla, no te quedes solo con el “sin comisiones”. Decide quién debe ser cotitular y quién autorizado, cómo podrá disponer cada persona del dinero y si necesitáis más de una tarjeta física. La segunda tarjeta de débito para otro titular tiene un coste anual, un detalle pequeño sobre el papel pero importante si vais a utilizar la cuenta durante años.
Para muchas parejas, una estructura sencilla funciona especialmente bien: una cuenta personal para cada uno y una cuenta común para los gastos compartidos. Así podéis organizar las finanzas conjuntas sin mezclar innecesariamente todo vuestro dinero.
