DEGIRO vs AvaTrade: ¿cuál es mejor para invertir desde España?

Resumen rápido: DEGIRO o AvaTrade

• Elegiríamos DEGIRO para comprar acciones y ETFs, invertir a largo plazo y evitar la complejidad de los CFDs.
• Elegiríamos AvaTrade para un usuario con experiencia que busca específicamente trading con CFDs, forex, MT4 o MT5.
• DEGIRO no ofrece CFDs y da acceso a acciones, ETFs, bonos, opciones, futuros y otros productos cotizados.
• AvaTrade centra buena parte de su propuesta para minoristas en CFDs, incluidos CFDs sobre acciones, índices, ETFs, materias primas y divisas.
• En costes, DEGIRO utiliza principalmente comisiones de operación y algunos gastos adicionales; AvaTrade obtiene buena parte de sus ingresos mediante spreads y puede aplicar costes de financiación nocturna e inactividad.
• Ambas operan bajo regulación europea, aunque con estructuras regulatorias diferentes.

Ganador para la mayoría de inversores que llegan a Finantres buscando invertir: DEGIRO.

Si todavía estás comparando alternativas, puedes consultar nuestra guía de brókers para invertir desde España antes de abrir una cuenta.

DEGIRO vs AvaTrade: comparativa de un vistazo

La diferencia importante no está en qué plataforma tiene una lista más larga de funciones. Está en qué quieres hacer con tu dinero.

La diferencia clave: DEGIRO es para invertir; AvaTrade está mucho más orientado al trading

Esta es la parte que más puede ayudarte a decidir.

Con DEGIRO puedes comprar directamente muchos de los activos que un inversor suele utilizar para construir una cartera: acciones, ETFs, bonos y otros instrumentos negociados en mercados internacionales. Su documentación indica acceso a más de 45 mercados en alrededor de 30 países.

En AvaTrade, buena parte de la experiencia minorista gira alrededor de los CFDs. Un CFD permite especular sobre la subida o bajada de un activo sin convertirte en propietario del activo subyacente.

La diferencia no es un detalle técnico.

Si compras una acción real de una empresa mediante DEGIRO, tienes una posición en ese valor. Si operas un CFD sobre la misma acción en AvaTrade, mantienes un contrato cuyo resultado depende del movimiento de su precio.

Invertir y hacer trading no son lo mismo.

Ejemplo práctico

Imagina que quieres destinar 5.000 € a una cartera de ETFs y mantenerla durante diez años.

En ese escenario, nuestra preferencia sería DEGIRO porque el objetivo es comprar activos y conservarlos, no mantener una posición apalancada sujeta a financiación nocturna.

Si, por el contrario, quieres hacer operaciones de corta duración sobre EUR/USD, índices o materias primas y sabes gestionar apalancamiento, margen y stop loss, AvaTrade ofrece un entorno mucho más adaptado a ese uso.

Si tu caso se parece al primero, puedes revisar las condiciones de DEGIRO antes de abrir cuenta. También tenemos un análisis más amplio con nuestras opiniones de DEGIRO.

¿Cuál es más seguro: DEGIRO o AvaTrade?

Las dos son entidades reguladas, pero conviene entender quién supervisa a cada una y qué significa realmente esa regulación.

DEGIRO opera a través de flatexDEGIRO Bank SE. La entidad está sometida principalmente a la supervisión alemana de BaFin, mientras que su estructura neerlandesa está registrada y supervisada por las autoridades correspondientes en Países Bajos. Para España, flatexDEGIRO Bank SE figura en los registros de la CNMV como entidad de crédito comunitaria que presta servicios en libre prestación.

Puedes comprobarlo directamente en el registro de flatexDEGIRO Bank SE de la CNMV.

DEGIRO también indica que el efectivo no invertido mantenido en flatexDEGIRO Bank SE está cubierto por el sistema alemán de garantía de depósitos hasta 100.000 € por cliente, mientras que los instrumentos financieros se mantienen separados del patrimonio propio. Si, pese a la segregación, determinados activos no pudieran devolverse, existe además un régimen alemán de compensación del inversor con sus propios límites. Estas protecciones no cubren pérdidas porque una acción o un ETF baje de precio.

AvaTrade EU Ltd está constituida en Irlanda y regulada por el Central Bank of Ireland bajo MiFID. La entidad también figura en los registros de la CNMV como empresa del Espacio Económico Europeo autorizada para prestar servicios en España.

Puedes verificar la inscripción en el registro de Ava Trade EU Limited de la CNMV.

No daríamos un ganador simplemente por regulación. Ambas cuentan con supervisión europea. Para nosotros, la ventaja de DEGIRO en esta comparativa viene sobre todo de que su producto encaja mejor con el inversor que quiere comprar valores reales y mantenerlos, no de que AvaTrade sea un bróker sin regulación.

Si quieres profundizar en este punto, nuestra guía sobre cómo saber si un bróker es seguro en España explica qué comprobar antes de ingresar dinero.

Comisiones de DEGIRO vs AvaTrade

No tiene mucho sentido comparar únicamente una cifra porque los dos brókers cobran de formas diferentes.

Costes de DEGIRO

Según su tarifa oficial, DEGIRO establece, entre otros costes:

• Acciones de la Bolsa española: 1 € de comisión más 1 € de gestión por operación.
• Acciones estadounidenses: 1 € más 1 € de gestión.
• ETFs globales: 2 € más 1 € de gestión.
• Determinados ETFs de su selección principal negociados en Tradegate: 0 € de comisión más 1 € de gestión.
• Conversión de divisas: 0,25 %.
• Sin comisión de custodia general, ingreso, retirada o inactividad.
• Puede existir un coste de conectividad para determinados mercados extranjeros.

Puedes ver con más detalle nuestro análisis de las comisiones de DEGIRO.

Ejemplo: cuidado con las comisiones fijas

Supongamos, como ejemplo ilustrativo, que compras 1.000 € de una acción española y la operación tiene 1 € de comisión más 1 € de gestión.

Esos 2 € equivaldrían al 0,2 % de los 1.000 € invertidos, sin contar spread, impuestos aplicables u otros posibles costes.

Ahora imagina que haces exactamente la misma compra con solo 100 €: esos 2 € representarían un 2 %.

La lección es sencilla: una comisión pequeña en euros puede ser grande en porcentaje si realizas operaciones de poco importe.

Costes de AvaTrade

AvaTrade utiliza principalmente el spread, es decir, la diferencia entre el precio de compra y el de venta. Además, las posiciones que permanecen abiertas pueden soportar costes de financiación overnight.

Su documentación también contempla una comisión de inactividad de 50 € para cuentas denominadas en euros tras tres meses consecutivos sin actividad y una comisión administrativa anual de 100 € después de doce meses de inactividad, salvo donde la normativa no permita aplicarlas.

Aquí aparece uno de los errores más frecuentes al comparar brókers: pensar que “sin comisión de compraventa” significa “gratis”.

En un CFD que mantienes durante varios días o semanas, el spread y la financiación pueden ser mucho más relevantes que una comisión fija de entrada.

Por eso, si quieres invertir para largo plazo, preferimos la estructura de DEGIRO. Si vas a hacer trading con AvaTrade, necesitas calcular el coste completo de cada estrategia, no solo el spread que ves al abrir la posición.

¿Qué productos ofrece cada uno?

DEGIRO tiene más sentido para construir una cartera tradicional. Su catálogo incluye acciones, ETFs, bonos, productos apalancados, opciones y futuros en numerosos mercados. La plataforma no ofrece CFDs.

AvaTrade se orienta a un universo diferente: CFDs sobre divisas, acciones, índices, materias primas, ETFs y otros mercados, además de servicios específicos como su oferta de futuros.

¿Cuál elegir para acciones?

DEGIRO.

Si quieres comprar acciones para mantenerlas en cartera, recibir los derechos económicos correspondientes y construir una estrategia de largo plazo, encaja mejor con ese objetivo.

¿Cuál elegir para ETFs?

También DEGIRO para la mayoría de inversores.

La diferencia entre comprar un ETF y operar un CFD que replica su precio es importante. Para una cartera de largo plazo, nosotros preferimos poseer el instrumento cotizado en lugar de utilizar un derivado apalancado.

Puedes comparar otras opciones en nuestra guía de mejores brókers para ETFs.

¿Cuál elegir para forex o CFDs?

Aquí gana AvaTrade.

Su plataforma está diseñada para ese tipo de operativa y ofrece herramientas que DEGIRO directamente no pretende cubrir.

Eso no significa que sea la mejor elección para cualquier principiante. Los CFDs son productos complejos y el apalancamiento puede hacer que las pérdidas se acumulen muy rápido. ESMA mantiene medidas específicas para su comercialización a clientes minoristas, entre ellas límites de apalancamiento, cierre de margen, protección de saldo negativo y advertencias de riesgo.

Puedes consultar las medidas de ESMA sobre CFDs y nuestra explicación sobre los riesgos de los CFDs antes de utilizar estos productos.

Plataforma y facilidad de uso: ¿DEGIRO o AvaTrade?

DEGIRO ofrece una plataforma web y una app móvil pensadas principalmente para invertir y gestionar una cartera. Permite utilizar órdenes de mercado, límite, stop loss y stop limit, pero no ofrece una API pública para automatizar estrategias de trading.

AvaTrade tiene una oferta tecnológica más amplia para trading. Entre sus plataformas están WebTrader, su aplicación propia, MetaTrader 4, MetaTrader 5 y AvaOptions. MT4 y MT5 permiten además trabajar con Expert Advisors para estrategias automatizadas.

La elección vuelve a depender del uso:

• Quieres comprar algunas acciones o ETFs y revisar tu cartera: DEGIRO.
• Quieres gráficos, MetaTrader y trading frecuente: AvaTrade.
• Quieres automatizar estrategias con MT4/MT5: AvaTrade.
• Quieres evitar herramientas innecesarias y centrarte en invertir: DEGIRO.

Más funciones no significan automáticamente una plataforma mejor. Una herramienta solo es una ventaja si realmente la necesitas.

¿Cuál es mejor para principiantes?

Para un principiante cuyo objetivo sea empezar a invertir, nos quedamos con DEGIRO.

No porque invertir en bolsa sea sencillo ni esté libre de riesgo, sino porque existe una diferencia importante entre aprender comprando un ETF o unas acciones sin apalancamiento y empezar directamente especulando con CFDs.

El entorno de AvaTrade puede resultar atractivo porque ofrece más herramientas de trading, pero también facilita el acceso a productos que requieren entender margen, apalancamiento, spreads y financiación.

Error común: pensar que un CFD sobre una acción es simplemente otra forma de comprar esa acción.

No lo es. Estás utilizando un derivado y no adquiriendo el activo de la misma forma.

Si estás dando tus primeros pasos, priorizaríamos entender bien qué compras, cuánto pagas y qué riesgo asumes antes de complicar la operativa.

¿Cuál es mejor para invertir a largo plazo?

DEGIRO gana con bastante claridad.

Su propuesta está mucho más alineada con comprar acciones y ETFs, mantener una cartera y acceder a diferentes bolsas internacionales.

Además, no aplica una comisión de inactividad general según su tarifa oficial.

AvaTrade puede ser una plataforma válida dentro de su terreno, pero mantener CFDs durante largos periodos introduce una estructura de costes y riesgos que no consideramos especialmente adecuada para alguien que simplemente quiere invertir durante años.

Para este perfil, DEGIRO es nuestra opción recomendada de las dos. Puedes ver DEGIRO y sus condiciones aquí antes de decidir si encaja contigo.

¿Cuál es mejor para hacer trading?

Aquí cambia el resultado: AvaTrade es claramente más completa.

DEGIRO permite realizar operaciones y ofrece instrumentos como opciones y futuros, pero no tiene CFDs ni está diseñada alrededor de MetaTrader o forex.

AvaTrade sí ofrece MT4, MT5, forex, CFDs y herramientas específicas para operadores activos.

Eso sí: que sea mejor para trading no significa que recomendemos hacer trading a todo el mundo.

El apalancamiento multiplica la exposición al mercado y puede amplificar tanto ganancias como pérdidas. Si todavía no entiendes cuánto puedes perder en una operación, el margen necesario o qué ocurre cuando una posición se mueve en contra, no utilizaríamos dinero real para aprenderlo sobre la marcha.

Fiscalidad de DEGIRO y AvaTrade en España

Utilizar un bróker extranjero no elimina tus obligaciones fiscales en España.

En general, las ganancias y pérdidas derivadas de tus operaciones deben tratarse en el IRPF según el producto y tus circunstancias, y los dividendos también pueden tener implicaciones fiscales y retenciones en origen.

Además, determinados bienes o derechos situados en el extranjero pueden generar obligaciones informativas adicionales, como el Modelo 720, dependiendo de su naturaleza, localización, importes y circunstancias concretas.

Con DEGIRO puedes ampliar esta parte en nuestra guía sobre DEGIRO y Hacienda.

No asumiríamos que un informe generado por el bróker equivale automáticamente a una declaración fiscal correcta. La responsabilidad de declarar correctamente sigue siendo del contribuyente, y si tienes operaciones complejas, derivados o un patrimonio relevante en el extranjero merece la pena revisar tu caso con un asesor fiscal.

¿Para quién recomendamos DEGIRO y para quién AvaTrade?

Elegiríamos DEGIRO si:

• Quieres comprar acciones y ETFs.
• Tu horizonte es de medio o largo plazo.
• Prefieres invertir sin CFDs.
• Buscas acceso a numerosos mercados internacionales.
• Quieres una estructura de costes relativamente fácil de entender.
• No necesitas MetaTrader ni automatización avanzada.

Elegiríamos AvaTrade si:

• Tu objetivo concreto es hacer trading con CFDs o forex.
• Ya entiendes cómo funciona el apalancamiento.
• Quieres utilizar MT4 o MT5.
• Valoras herramientas diseñadas específicamente para trading activo.
• Eres consciente del impacto del spread y la financiación de posiciones.

No elegiríamos AvaTrade para un principiante que simplemente quiere empezar a construir una cartera de ETFs o acciones.

Y tampoco elegiríamos DEGIRO para alguien cuya prioridad absoluta sea hacer trading con CFDs y utilizar MetaTrader: no es para eso para lo que está diseñada.

Puedes ampliar el análisis individual en nuestras opiniones de AvaTrade y en la review completa de DEGIRO enlazada anteriormente.

Conclusión: ¿qué es mejor, DEGIRO o AvaTrade?

Entre DEGIRO y AvaTrade, nuestra recomendación general es DEGIRO para la mayoría de personas que buscan invertir desde España.

La razón es sencilla: si quieres comprar acciones, ETFs y otros valores para construir una cartera, DEGIRO encaja mucho mejor con esa forma de invertir. Además, su estructura de costes es transparente para operaciones tradicionales y no aplica comisión de inactividad general.

AvaTrade tiene su sitio, pero para un perfil diferente. La elegiríamos antes que DEGIRO si buscas específicamente trading con CFDs, forex, MT4 o MT5 y tienes suficiente experiencia para entender los riesgos del apalancamiento y la financiación.

Así que nuestra decisión queda clara:

Para invertir en acciones y ETFs: DEGIRO.
Para trading con CFDs y forex: AvaTrade.
Para la mayoría de inversores particulares que quieren construir una cartera: DEGIRO es nuestra opción recomendada.

Antes de abrir una cuenta, revisa siempre las condiciones que se aplican a los mercados y productos que vas a utilizar y comprueba que el bróker encaja con tu estrategia, no solo con su publicidad.