Resumen rápido
- Qonto nos convence más para gestionar las finanzas de una empresa, especialmente si necesitas tarjetas para el equipo, control de gastos, contabilidad e integraciones.
- SumUp nos parece más completo para cobros presenciales, con un ecosistema más desarrollado de datáfonos, TPV y herramientas para comercios.
- La Cuenta de Empresa SumUp puede utilizarse sin cuota mensual y ofrece IBAN, tarjeta, transferencias y gestión de gastos.
- Qonto cobra desde el 0,8 % por pagos con determinadas tarjetas europeas, pero necesitas contratar uno de sus planes. SumUp permite empezar con 0 € de cuota fija y un 1,49 % por pago presencial, además de ofrecer planes con otras tarifas.
- Para un autónomo que factura principalmente por transferencia, elegiríamos Qonto. Para una tienda, bar, restaurante o negocio con muchos cobros con tarjeta, empezaríamos mirando SumUp.
- No siempre tienes que elegir uno u otro: Qonto dispone de una integración específica con SumUp para conciliar automáticamente las liquidaciones.
Qonto vs SumUp: comparativa rápida
| Criterio | Qonto | SumUp | Nuestra elección |
|---|---|---|---|
| Cuenta de empresa | Muy completa | Completa para pequeños negocios | Qonto |
| Cuota mínima de la cuenta | Desde 9 €/mes sin IVA con facturación anual | 0 €/mes en la Cuenta de Empresa estándar | SumUp |
| Cobros con tarjeta | Tap to Pay y datáfonos | Tap to Pay, datáfonos y ecosistema TPV amplio | SumUp |
| Comisión presencial estándar | 0,8 % tarjetas UE; 2,6 % corporativas y no UE | 1,49 % en pago por uso | Depende del tipo de tarjeta y plan |
| Hardware de cobro | Pocket y Pro | Gama más amplia de lectores, terminales y TPV | SumUp |
| Gestión de gastos | Muy desarrollada | Incluida, con opciones adicionales | Qonto |
| Gestión de equipos | Más profunda | Suficiente para muchos pequeños negocios | Qonto |
| Facturación | Integrada | Integrada | Empate según necesidades |
| Integraciones contables | Muy amplia | Varias integraciones y herramientas propias | Qonto |
| Comercio físico | Buena solución | Uno de sus principales puntos fuertes | SumUp |
| Uso combinado | Integración con SumUp | Puede liquidar cobros hacia Qonto | Sí tiene sentido |
La tabla ya deja ver la diferencia: SumUp es más fuerte alrededor de la venta; Qonto, alrededor de la gestión del dinero después y antes de esa venta.
La diferencia clave entre Qonto y SumUp
La forma más sencilla de entender esta comparativa es empezar por el origen de cada plataforma.
Qonto está construido alrededor de una cuenta de empresa y un sistema de gestión financiera. A partir de ahí añade tarjetas, facturación, gestión de gastos, integraciones contables y soluciones para cobrar.
SumUp ha recorrido el camino contrario. Su especialidad histórica son los cobros para pequeños negocios y autónomos. Desde ese núcleo ha ido incorporando una Cuenta de Empresa SumUp, facturación, gestión de gastos, TPV, tienda online y otras herramientas.
Esto importa porque una lista de funcionalidades puede hacer parecer que son prácticamente iguales. En el día a día no lo son.
Piensa en una agencia con cinco empleados. Probablemente le importe saber quién ha pagado cada gasto, dar tarjetas con límites diferentes, controlar justificantes, conciliar movimientos y trabajar con su asesoría. Ese escenario favorece a Qonto.
Ahora piensa en una cafetería. Su problema central es cobrar rápido, disponer de varios terminales, imprimir tickets, registrar pedidos y evitar que una avería detenga la caja. Ahí la profundidad del ecosistema SumUp pesa mucho más.
Si quieres profundizar en esta segunda parte, nuestro análisis completo de SumUp entra en detalle en sus terminales, costes y funcionamiento.
Cuenta de empresa: ¿es mejor Qonto o SumUp?
Aquí Qonto parte con ventaja, pero SumUp ya no puede considerarse simplemente un datáfono con una cuenta auxiliar.
La Cuenta de Empresa SumUp no tiene cuota mensual en su modalidad estándar e incluye IBAN, Mastercard de empresa, transferencias en euros, transferencias SEPA Instant, adeudos directos, gestión de gastos y facturación. Los cobros procesados con SumUp pueden estar disponibles en esta cuenta al día siguiente, incluidos fines de semana y festivos.
Eso puede ser más que suficiente para un autónomo o un pequeño comercio que quiera tener cobros y dinero del negocio dentro del mismo ecosistema.
Qonto va un paso más allá cuando aparecen necesidades administrativas más complejas. Su plan Basic parte de 9 €/mes sin IVA con facturación anual e incluye IBAN local, 30 transferencias mensuales, una tarjeta física, tarjetas virtuales, facturación electrónica y acceso a Tap to Pay y TPV. Los planes superiores amplían las posibilidades para equipos y gestión financiera.
Puedes consultar nuestra guía de planes y tarifas de Qonto si necesitas comparar esa parte con más detalle.
Nuestra elección para la cuenta de empresa es Qonto cuando hablamos de una pyme o de un autónomo con una operativa financiera algo compleja. Su propuesta está más centrada en controlar el dinero de la empresa, organizar gastos, trabajar con el contable y gestionar varios usuarios.
SumUp tiene más sentido cuando quieres una cuenta sencilla que acompañe a tus cobros sin asumir de entrada otra cuota mensual.
Un error frecuente: elegir solo por la cuota
Pagar 0 € al mes resulta atractivo, pero una cuenta gratuita no tiene por qué ser la más barata para tu negocio.
Si Qonto te permite ahorrar varias horas al mes conciliando gastos, gestionando justificantes o trabajando con tu asesoría, sus 9 €, 19 € o la cuota que corresponda a tu plan pueden tener sentido.
Y ocurre lo mismo al contrario: pagar por herramientas de gestión que apenas utilizas tampoco es eficiente. Si eres autónomo, trabajas solo y la mayoría de tus movimientos son cobros de clientes y pagos sencillos, una solución más ligera puede ser suficiente.
Datáfonos y cobros: SumUp tiene más profundidad
Qonto ha dejado de ser una plataforma donde solo gestionas transferencias y tarjetas. También permite cobrar presencialmente.
Dispone de Tap to Pay desde el móvil y de dos terminales principales: Pocket y Pro. El Pocket tiene un precio publicado de 99 € sin IVA y el Pro, con impresora de recibos, de 199 € sin IVA. Para tarjetas europeas aplica una comisión del 0,8 %, mientras que para tarjetas corporativas y no europeas la tarifa publicada es del 2,6 %. Los fondos se liquidan el siguiente día laborable.
Puedes ver las diferencias con más detalle en nuestra guía sobre el TPV de Qonto.
SumUp sigue teniendo más recorrido en este terreno. Puedes cobrar con el móvil mediante Tap to Pay de SumUp, utilizar lectores más sencillos o dar el salto a dispositivos más completos como SumUp Terminal, que combina cobro, catálogo, pedidos e impresora en un mismo equipo.
Su modalidad de pago por uso cobra un 1,49 % por las operaciones presenciales y no exige una cuota mensual. El plan Pagos Plus reduce al 0,75 % la comisión de determinadas operaciones nacionales a cambio de 19 € al mes, y SumUp lo orienta especialmente a negocios con mayor volumen de cobros.
Entonces, ¿por qué elegir SumUp si Qonto anuncia un 0,8 %?
Porque una comisión no es todo el producto.
Un restaurante puede valorar más tener un TPV pensado para hostelería, varios terminales, catálogo de productos, gestión de pedidos, herramientas específicas y un sistema que sus empleados entiendan rápidamente.
Qonto puede resultar más barato en determinados cobros con tarjetas europeas, pero no por eso sustituye automáticamente todo el ecosistema comercial de SumUp.
Y existe otra diferencia importante: con la Cuenta de Empresa SumUp, los ingresos procedentes de sus cobros pueden quedar disponibles al día siguiente incluso en fines de semana y festivos. Qonto anuncia la liquidación de sus TPV al siguiente día laborable.
Para un comercio con una tesorería ajustada, ese detalle puede importar más que unas décimas de comisión.
Qonto vs SumUp en comisiones: mira el coste total
Comparar únicamente el 0,8 % de Qonto con el 1,49 % de SumUp sería demasiado simple.
Hay al menos cuatro costes que debes poner encima de la mesa:
- la cuota mensual de la plataforma;
- la comisión por cada operación;
- el tipo de tarjeta que utilizan tus clientes;
- y el coste del hardware si necesitas un terminal físico.
Con SumUp también cambia el coste según el plan contratado, mientras que en Qonto la diferencia entre una tarjeta europea de consumidor y una tarjeta corporativa o no europea es considerable.
Ejemplo: negocio que cobra 3.000 € al mes con tarjeta
Supongamos un negocio que procesa 3.000 € mensuales en pagos presenciales. Para hacer comparable el ejemplo, asumimos que todos los pagos son con tarjetas de consumidor europeas o nacionales que cumplen las condiciones de la tarifa indicada. No incluimos el coste de comprar un datáfono y las cifras son un ejemplo ilustrativo.
Qonto Basic con facturación anual
- Cuota: 9 €/mes sin IVA.
- Comisión sobre 3.000 € al 0,8 %: 24 €.
- Coste: 33 € al mes antes del IVA aplicable a la suscripción.
SumUp Pago por uso
- Cuota: 0 €.
- Comisión sobre 3.000 € al 1,49 %: 44,70 €.
- Coste: 44,70 €.
SumUp Pagos Plus
- Cuota publicada: 19 €/mes.
- Comisión sobre 3.000 € al 0,75 %: 22,50 €.
- Suma aritmética: 41,50 €, antes de considerar cualquier condición fiscal o particularidad aplicable al plan.
En este escenario concreto, Qonto tendría un coste inferior si todos los pagos entraran realmente en su tarifa del 0,8 %.
Pero cambia una sola variable y el resultado puede darse la vuelta. Si una parte importante de tus clientes paga con tarjetas corporativas o no europeas, Qonto aplica una tarifa publicada del 2,6 % a esas operaciones. SumUp, además, tiene distintas condiciones según modalidad y tipo de tarjeta.
Por eso recomendamos revisar los precios y comisiones de SumUp y hacer el cálculo utilizando la mezcla real de pagos de tu negocio, no el porcentaje más atractivo de una tabla.
Consejo práctico: descarga un mes de operaciones de tu proveedor actual y clasifica los pagos. Con tus datos reales podrás estimar cuánto pagarías con cada alternativa con mucha más precisión.
Facturación, contabilidad y gestión de gastos
Las dos plataformas han ampliado bastante esta parte, así que tampoco sería justo decir que SumUp sirve para cobrar y poco más.
SumUp incluye gestión de gastos y herramientas para emitir facturas. Su ecosistema permite relacionar ventas, cobros y movimientos de la Cuenta de Empresa, y dispone de funciones adicionales mediante sus planes de pago. Si esta parte es importante para ti, tenemos una guía específica sobre SumUp Facturas.
Qonto, sin embargo, sigue teniendo una propuesta más profunda para empresas que quieren centralizar administración y finanzas. Permite escanear justificantes, relacionarlos con movimientos, trabajar con herramientas contables, gestionar tarjetas y dar acceso al contable, entre otras funciones. Su comparador oficial también recoge un catálogo amplio de integraciones con software empresarial.
La diferencia se nota especialmente cuando crece el equipo.
Un autónomo que trabaja solo quizá no necesite flujos avanzados de aprobación. Una empresa con cinco, diez o veinte personas sí puede necesitar saber quién gastó, cuánto puede gastar, qué justificante falta y qué tiene que revisar administración.
En ese segundo escenario, nos quedaríamos con Qonto.
Seguridad y regulación: ninguno es un banco tradicional
Este apartado merece especial cuidado porque tanto Qonto como SumUp utilizan términos y funciones que recuerdan a una cuenta bancaria convencional.
Qonto no es un banco tradicional. Es una entidad de pago francesa autorizada por la ACPR y opera en España mediante una sucursal inscrita en el Banco de España con el número 6888. Utiliza mecanismos de salvaguarda y protección de los fondos de los clientes conforme a la normativa aplicable. El propio Banco de España recoge a Qonto S.A. Sucursal en España en su registro correspondiente.
SumUp tampoco es un banco. Su Cuenta de Empresa se presta bajo una estructura de dinero electrónico regulada por el Banco Central de Irlanda. SumUp explica que los fondos se mantienen segregados de sus propios fondos y que no están cubiertos por el esquema tradicional de garantía de depósitos de una cuenta bancaria convencional.
La conclusión no es que una de las dos sea insegura. Es otra: no deberías asumir que una cuenta de una entidad de pago o de dinero electrónico funciona jurídicamente igual que un depósito en un banco español.
Antes de mover una tesorería empresarial elevada, conviene entender qué entidad custodia el dinero, qué régimen de salvaguarda utiliza y qué límites operativos tiene.
Puedes comprobar también el registro oficial de Qonto en el Banco de España y revisar las condiciones directamente en las páginas oficiales de Qonto y SumUp.
¿Cuál elegir según el tipo de negocio?
Esta es la parte que más importa. Una plataforma puede ganar cinco apartados de una comparativa y seguir siendo peor para tu negocio.
| Tipo de negocio | Nuestra elección | Por qué |
|---|---|---|
| Consultor o freelance | Qonto | Cobros por transferencia, facturación y gestión financiera |
| Autónomo con pocos pagos presenciales | Qonto | El TPV no es el centro de la actividad |
| Tienda física | SumUp | Ecosistema de cobro y TPV más desarrollado |
| Cafetería o bar | SumUp | Pagos, terminales y herramientas orientadas al punto de venta |
| Restaurante | SumUp | Mayor profundidad para operativa presencial |
| Peluquería o centro de belleza | SumUp | Cobros y herramientas comerciales dentro del mismo ecosistema |
| Agencia con empleados | Qonto | Gestión de tarjetas, gastos, permisos y contabilidad |
| Pyme con varios departamentos | Qonto | Mayor profundidad financiera y administrativa |
| Comercio con varios empleados y mucha gestión | Qonto + SumUp | Una plataforma para cobrar y otra para administrar |
Caso 1: consultor que factura 6.000 € al mes
Imagina a un autónomo que emite seis o siete facturas mensuales y recibe casi todos los pagos mediante transferencia.
Comprar un ecosistema avanzado de terminales aporta poco valor. Le interesa más ordenar gastos, separar el dinero profesional, guardar justificantes y facilitar el trabajo a su gestor.
Elegiríamos Qonto.
Antes de contratar, merece la pena consultar también nuestras opiniones sobre Qonto para valorar sus ventajas y limitaciones fuera de esta comparativa.
Caso 2: cafetería con cientos de cobros pequeños
Aquí la situación cambia por completo.
El personal necesita cobrar rápido, quizá imprimir tickets y utilizar varios dispositivos durante las horas punta. Los pagos presenciales son parte del funcionamiento básico del negocio, no una función secundaria.
Empezaríamos por SumUp.
Además del precio, analizaríamos qué dispositivo encaja mejor, qué ocurre si falla un terminal, cuánto tarda en llegar el dinero y qué herramientas de TPV necesita el local.
Caso 3: tienda con varios empleados
Esta es la situación en la que una comparativa “Qonto o SumUp” puede llevarte a una mala decisión.
La tienda necesita SumUp para cobrar bien, pero además tiene proveedores, varias tarjetas para empleados, gastos, facturas y una asesoría que pide documentación ordenada.
En este caso valoraríamos utilizar los dos.
No ganas nada forzando a una única plataforma a resolver todo si dos herramientas bien integradas hacen mejor el trabajo.
¿Se pueden utilizar Qonto y SumUp juntos?
Sí, y probablemente sea el punto más interesante de toda esta comparativa.
Qonto dispone de una integración específica con SumUp. Las liquidaciones de SumUp pueden sincronizarse con Qonto y el sistema adjunta automáticamente a la transacción correspondiente un justificante PDF con el desglose de ventas, comisiones e IVA sobre las comisiones.
En la práctica, el flujo puede quedar así:
Tu cliente paga con SumUp → SumUp procesa la operación → recibes la liquidación → Qonto registra el movimiento y recibe su documentación → tu contabilidad tiene la conciliación mucho más ordenada.
Esto tiene bastante sentido para negocios donde la venta presencial es importante, pero la administración también se ha vuelto compleja.
Un restaurante con varias personas, una cadena pequeña de comercios o una empresa que vende presencialmente pero tiene un equipo administrativo pueden aprovechar los puntos fuertes de los dos proveedores.
No significa que todo el mundo necesite dos plataformas. Si tu operativa es sencilla, duplicar herramientas añade complejidad y posiblemente costes innecesarios.
Entonces, ¿Qonto o SumUp?
Elige Qonto si tu prioridad es gestionar mejor las finanzas de tu negocio.
Nos parece especialmente interesante cuando:
- trabajas principalmente mediante facturas y transferencias;
- tienes empleados y necesitas tarjetas o control de gastos;
- quieres trabajar de forma más ordenada con tu contable;
- necesitas más profundidad administrativa;
- quieres centralizar pagos, facturación y gestión financiera;
- el cobro presencial existe, pero no define tu negocio.
Elige SumUp si tu prioridad es cobrar.
Lo vemos más lógico cuando:
- tienes una tienda o negocio presencial;
- utilizas el datáfono todos los días;
- quieres empezar sin una cuota fija por aceptar pagos;
- necesitas elegir entre distintos tipos de terminal;
- quieres un ecosistema pensado alrededor de las ventas;
- valoras recibir las liquidaciones de SumUp en su Cuenta de Empresa al día siguiente, incluso durante fines de semana y festivos.
Y utiliza ambos si necesitas profundidad en las dos áreas.
SumUp puede encargarse del mostrador mientras Qonto se ocupa de la organización financiera. La integración existente entre ambas hace que esta combinación sea mucho más razonable de lo que parece a primera vista.
Si ninguna termina de encajar, puedes revisar nuestras alternativas a SumUp antes de contratar otra solución.
Conclusión
Qonto vs SumUp no es una comparativa entre dos productos idénticos. Esa es precisamente la clave para elegir bien.
Qonto es nuestra opción preferida para un autónomo o empresa que prioriza gestión financiera, control de gastos, equipos, contabilidad y administración. SumUp nos parece mejor elección cuando el negocio gira alrededor de los cobros presenciales y necesita un ecosistema de TPV más desarrollado.
No elegiríamos SumUp únicamente porque su cuenta estándar no tenga cuota, ni Qonto únicamente porque anuncie una comisión más baja para determinadas tarjetas europeas. El coste real depende de cómo funciona tu negocio, del tipo de tarjetas que recibes, de cuánto cobras, del equipo que necesitas y de las tareas administrativas que quieres simplificar.
Para determinados comercios, la decisión más inteligente puede ser no elegir: SumUp para cobrar y Qonto para gestionar. Antes de contratar, calcula un mes normal de actividad con tus cifras reales y compara el coste total, no solo el porcentaje que aparece en grande.
