Resumen rápido: mejores neobancos disponibles en Portugal
Esta es nuestra selección según el tipo de usuario:
- Mejor neobanco en conjunto para utilizar en Portugal: Revolut. Su IBAN portugués y la integración con MB WAY y MULTIBANCO le dan una ventaja clara para la operativa local.
- Mejor neobanco para un perfil internacional: bunq. Destaca por su licencia bancaria europea, sus herramientas para organizar el dinero y sus opciones de ahorro.
- Mejor para divisas y transferencias internacionales: Wise. Sigue siendo especialmente fuerte para recibir, convertir y enviar dinero en distintas monedas.
- Mejor para combinar ahorro e inversión: Trade Republic. Su IBAN portugués, la remuneración del efectivo y su plataforma de inversión forman una combinación poco habitual.
- Mejor alternativa bancaria sencilla: N26. Un banco digital fácil de entender, con plan gratuito y protección de depósitos alemana.
Nuestra primera opción global pasa a ser Revolut para un residente en Portugal que quiera utilizar el neobanco en su día a día. bunq sigue pareciéndonos más interesante para determinados perfiles internacionales, pero la combinación de PT IBAN, MB WAY y MULTIBANCO pesa mucho cuando la cuenta se va a utilizar de forma habitual. Revolut confirma que los clientes elegibles en Portugal pueden disponer de IBAN portugués y utilizar los servicios de MB WAY y MULTIBANCO desde su ecosistema.
Comparativa de los mejores neobancos en Portugal
En Portugal es habitual que los proveedores de ahorro publiquen la TANB —Taxa Anual Nominal Bruta—, mientras que en España estamos más acostumbrados a fijarnos en la TAE. No son exactamente lo mismo, por lo que no hemos convertido artificialmente unas tasas en otras: mostramos la métrica que comunica cada entidad.
| Puesto | Neobanco | Mejor para | Plan de entrada | IBAN y uso local en Portugal | Remuneración publicada | Protección y punto clave |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Revolut | Cuenta diaria, viajes y app todo en uno | 0 €/mes con Standard | PT para clientes de la sucursal portuguesa; compatible con MB WAY y MULTIBANCO | Entre 1,50% y 2,25% TANB según plan, hasta 100.000 € | Depósitos elegibles protegidos por el sistema lituano hasta 100.000 € |
| 2 | bunq | Perfil internacional, ahorro y organización del dinero | 0 €/mes con bunq Free | NL como IBAN estándar para residentes en Portugal | 1,51% base / hasta 3,01% bonus en ahorro, sujeto a MassInterest | Depósitos elegibles cubiertos hasta 100.000 € por el DGS neerlandés |
| 3 | Wise | Cambio de divisas y transferencias internacionales | 0 € de cuota mensual; tarjeta física 7 € | Sin IBAN PT local | No paga un interés bancario convencional; puede abonar cashback variable | Wise Europe es una institución de pago, no un banco: aplica salvaguarda de fondos, no garantía bancaria de depósitos |
| 4 | Trade Republic | Efectivo remunerado e inversión desde una sola app | Cuenta sin cuota de mantenimiento | PT | 3% TANB para nuevos clientes hasta 50.000 €, sujeto a condiciones | El efectivo puede distribuirse entre bancos asociados y fondos monetarios; no todo tiene la misma protección |
| 5 | N26 | Banca digital sencilla y viajes | 0 €/mes con Standard | DE para los residentes portugueses que utilizan Instant Savings | 0,30% Standard/Smart, 0,50% Go y 1,50% Metal | Depósitos elegibles protegidos hasta 100.000 € por el sistema alemán |
Las condiciones publicadas respaldan esas diferencias: Revolut ofrece entre el 1,50% y el 2,25% TANB según plan; bunq publica un tipo base del 1,51% y un bonus variable de hasta el 3,01%; Trade Republic promociona un 3% TANB para nuevos clientes sobre hasta 50.000 €; y N26 mantiene tipos diferentes según el plan contratado. Son tipos que pueden cambiar, así que conviene comprobar el contrato antes de mover una cantidad importante.
Ejemplo práctico: imagina 10.000 € mantenidos durante un año completo. Un 3% supondría aproximadamente 300 € brutos, mientras que un 1,5% serían unos 150 € brutos, antes de impuestos. Pero esa comparación solo sirve si cumples todas las condiciones del tipo anunciado. En bunq, por ejemplo, el bonus de MassInterest depende de un umbral personal que se recalcula periódicamente; no debes interpretar el 3,01% como un tipo fijo garantizado para cualquier saldo.
Hay otro detalle fácil de pasar por alto: pagar una suscripción únicamente para conseguir más interés puede salir caro. N26 Metal cuesta 16,90 € al mes, es decir, 202,80 € al año. Con 10.000 € y un 1,5% anual obtendrías unos 150 € brutos de intereses. Si no vas a aprovechar seguros, retiradas y demás ventajas del plan, contratarlo solo por la remuneración no tendría demasiado sentido.
Qué está cambiando en el mercado neobancario de Portugal
El mercado neobancario portugués —lo que en informes anglosajones encontrarás como Portugal neobanking market— está evolucionando hacia una mayor adaptación local. Ya no basta con que una app europea permita abrir una cuenta desde Portugal: tener PT IBAN, soportar sistemas de pago locales y simplificar la fiscalidad puede cambiar mucho la experiencia real.
Revolut es el ejemplo más claro: su sucursal portuguesa permite IBAN PT y acceso a MB WAY y MULTIBANCO. Trade Republic también ha dado el salto a una sucursal portuguesa con IBAN nacional. Esto explica por qué hemos dado más peso a la integración local en el ranking y no solo a la remuneración del saldo.
Eso no convierte automáticamente a un neobanco con IBAN portugués en una opción más segura. El Banco de Portugal recomienda comprobar que la entidad está autorizada para prestar el servicio financiero correspondiente, y el sistema de garantía aplicable puede seguir siendo el del país de origen del banco.
Este ranking se centra en neobancos y plataformas digitales disponibles para residentes en Portugal. Si lo que quieres es comparar el sistema bancario portugués de forma más amplia, incluidos bancos locales, el punto de partida adecuado es nuestra guía sobre cómo abrir una cuenta bancaria en Portugal.
Revolut: el mejor neobanco para el día a día en Portugal
Revolut ocupa el primer puesto porque hay un perfil para el que tiene una ventaja difícil de ignorar: quien quiera utilizar un neobanco como cuenta habitual en Portugal y dependa de servicios locales.
Revolut Bank UAB cuenta con una sucursal portuguesa registrada en el Banco de Portugal. Los clientes residentes en Portugal que cumplen los requisitos pueden disponer de IBAN portugués, facilitando el cobro del salario, los débitos directos y otros pagos locales.
Además, Revolut permite utilizar MB WAY y MULTIBANCO. Puedes generar una tarjeta virtual Multibanco, vincularla a MB WAY, realizar pagos mediante entidad y referencia e incluso obtener códigos para retirar efectivo sin la tarjeta física. Para quien vive en Portugal, esa integración puede importar bastante más que una pequeña diferencia en el interés del ahorro.
También dispone de ahorro de acceso inmediato. El plan Standard, sin cuota mensual, publica un 1,50% TANB, mientras que los planes superiores elevan progresivamente el tipo hasta un máximo del 2,25% TANB en Ultra. El máximo remunerado publicado es de 100.000 € y los intereses se abonan diariamente.
Lo recomendaríamos para usuarios que quieren una sola app para pagos cotidianos, viajes, divisas y ahorro, y especialmente para quien valore PT IBAN, MB WAY y MULTIBANCO.
¿La limitación? Muchas de las mejores condiciones están ligadas a planes de pago. No tiene sentido contratar Premium, Metal o Ultra únicamente porque la tasa de ahorro sea superior. Hay que hacer números y comprobar si también vas a utilizar sus seguros, límites de cambio, retiradas u otras ventajas.
bunq: nuestra elección para un perfil internacional
bunq es un banco digital neerlandés con licencia bancaria europea. Para los depósitos elegibles, la cobertura del sistema neerlandés de garantía alcanza los 100.000 € por depositante. Además, sus planes personales están disponibles para residentes en Portugal.
Lo colocamos segundo porque sigue ofreciendo un equilibrio especialmente interesante entre seguridad bancaria, ahorro, organización del dinero y flexibilidad europea. bunq Free permite empezar sin cuota mensual; Core cuesta 3,99 € al mes, Pro 9,99 € y Elite 18,99 €.
Su sistema de ahorro MassInterest es uno de sus puntos fuertes. La tasa base publicada es del 1,51%, mientras que el bonus llega al 3,01%. El bonus depende de un umbral vinculado al saldo de ahorro previo y los tipos son variables, por lo que no conviene leer ese 3,01% como si fuera una rentabilidad garantizada e indefinida sobre todo tu dinero.
Lo elegiríamos especialmente para alguien que vive en Portugal pero tiene una vida financiera internacional: trabaja con varios países, viaja con frecuencia, quiere separar presupuestos en diferentes cuentas o valora una app potente para organizar su dinero.
Su principal limitación en Portugal sigue siendo clara: el IBAN estándar es neerlandés, no portugués. bunq ofrece IBAN locales en varios países europeos, pero Portugal no está entre ellos. Si necesitas un PT IBAN por comodidad para tu operativa diaria, Revolut o Trade Republic parten con ventaja.
Para ese perfil internacional, bunq sigue siendo una opción que compararíamos muy seriamente. Si quieres comprobar sus planes y requisitos, puedes revisar la apertura de bunq desde Finantres.
Wise: la mejor si tu prioridad son las divisas
Wise entra en nuestro top porque resuelve especialmente bien una necesidad concreta: mover dinero entre países y monedas. Pero hay que aclarar algo antes de compararla con Revolut, bunq o N26: Wise Europe no es un banco, sino una institución de pago supervisada por el Banco Nacional de Bélgica.
Su modelo destaca por la transparencia en las conversiones. Para residentes en Portugal, Wise publica una cuenta personal sin cuota mensual, una tarjeta física con un coste único de 7 € y tarifas de conversión que parten del 0,2% y dependen de la moneda y la operación. También permite retirar hasta 250 € al mes sin comisión propia de Wise; sobre el exceso aplica un 2,69%, sin contar posibles cargos del propietario del cajero.
Aquí está una de las actualizaciones más importantes frente a comparativas antiguas: no conviene utilizar una comisión fija genérica para Wise, porque el coste varía según el par de divisas, la cantidad y el método de pago. Antes de convertir, la app muestra el coste concreto.
Lo elegiríamos para una persona que cobra de clientes extranjeros, recibe dinero en distintas divisas, viaja mucho o realiza transferencias internacionales con frecuencia.
No la elegiríamos como primera opción para mantener una cantidad elevada simplemente buscando una garantía bancaria. Wise salvaguarda el dinero de sus clientes manteniéndolo separado de sus propios fondos, pero esa protección no equivale a un fondo de garantía de depósitos de 100.000 €.
Wise tampoco paga un interés bancario convencional por el efectivo de la cuenta. En el EEE puede repartir un cashback variable sobre determinados saldos en euros, libras y dólares, pero puede modificarlo o dejar de pagarlo. Por tanto, no lo compararíamos como si fuese una TANB bancaria estable.
Trade Republic: muy fuerte para ahorrar e invertir desde Portugal
Trade Republic ha pasado de ser principalmente un broker a ofrecer una propuesta bancaria mucho más completa en Portugal. Trade Republic Bank GmbH es un banco alemán y cuenta además con una sucursal portuguesa registrada en el Banco de Portugal.
Una de sus mayores ventajas es el IBAN portugués y su cuenta sin cuota de mantenimiento, combinados con la posibilidad de invertir en acciones, ETFs, bonos y otros activos desde la misma plataforma.
Para nuevos clientes publica un 3% TANB sobre el saldo hasta 50.000 €. Los intereses se calculan sobre el efectivo y las condiciones concretas de remuneración pueden cambiar, así que conviene comprobar qué tasa se aplica a tu saldo antes de trasladar dinero únicamente por el porcentaje anunciado.
Por eso la colocaríamos especialmente alto para alguien que quiere mantener liquidez remunerada y, al mismo tiempo, invertir a largo plazo.
Hay, sin embargo, un matiz que no conviene pasar por alto. Trade Republic puede distribuir el dinero entre bancos asociados y fondos del mercado monetario. La parte depositada en bancos está cubierta por el sistema de garantía correspondiente hasta el límite aplicable de 100.000 €, mientras que los activos mantenidos mediante fondos monetarios están segregados, pero no son un depósito bancario garantizado y están sujetos a riesgo de mercado.
Error común: ver “100.000 € de protección” y asumir que todo el dinero de cualquier fintech está cubierto exactamente de la misma forma. No es así. Wise utiliza salvaguarda de fondos; Revolut, bunq y N26 cuentan con esquemas de garantía de depósitos; y Trade Republic puede combinar depósitos bancarios con fondos monetarios.
Puedes ampliar esta parte en nuestra guía específica sobre Trade Republic en Portugal.
N26: un banco digital sencillo, aunque menos adaptado a Portugal
N26 sigue siendo una alternativa sólida para quien quiere un banco digital europeo sencillo y sin demasiadas complicaciones. Es un banco alemán y sus depósitos elegibles están protegidos por el sistema alemán de garantía hasta 100.000 € por depositante.
El plan Standard no tiene cuota mensual e incluye tarjeta virtual y retiradas gratuitas limitadas. Smart cuesta 4,90 € al mes, Go 9,90 € y Metal 16,90 €.
Para residentes portugueses elegibles, N26 Instant Savings paga intereses según el plan: 0,30% anual en Standard y Smart, 0,50% en Go y 1,50% en Metal. Los intereses se calculan diariamente y se abonan cada mes.
Lo recomendaríamos para alguien que valore sobre todo una experiencia bancaria simple, una app limpia y la protección de un banco europeo, sin necesitar demasiadas funciones portuguesas específicas.
Su posición en el quinto puesto responde precisamente a eso: funciona bien, pero tiene menos integración local que Revolut o Trade Republic y una remuneración menos competitiva en sus planes básicos. Además, para acceder a N26 Instant Savings desde Portugal se requiere un IBAN alemán.
¿Y Monese? Por qué no entra en nuestro top 5
Monese sigue siendo una alternativa digital que merece mencionarse porque aparece con frecuencia al buscar neobancos en Portugal. Su gama europea incluye un plan de pago por uso de 0 €/mes y varios niveles de suscripción.
No lo meteríamos en este top 5 porque, para los perfiles que cubre este ranking, encontramos opciones más claras: Revolut tiene más integración portuguesa, Wise resulta más fuerte para divisas y bunq o N26 ofrecen una estructura bancaria con garantía de depósitos. Monese puede tener sentido como cuenta digital secundaria, pero no desplazaría a ninguno de los cinco anteriores para los casos de uso que estamos comparando.
Si estás valorando ambas alternativas, puedes consultar nuestra comparativa Revolut vs Monese.
Qué mirar antes de elegir el mejor neobanco en Portugal
La rentabilidad del saldo importa, pero no debería decidir por sí sola qué plataforma utilizar. Hay cinco criterios que revisaríamos antes.
1. ¿Necesitas realmente un IBAN portugués?
Si quieres una experiencia lo más parecida posible a una cuenta local, Revolut y Trade Republic tienen una ventaja importante. bunq funciona con un IBAN neerlandés y N26 utiliza un IBAN alemán para los usuarios portugueses que acceden a Instant Savings.
Un IBAN extranjero dentro de SEPA puede utilizarse para muchas operaciones en euros, pero un PT IBAN reduce fricciones prácticas cuando quieres centralizar salario, recibos y otros servicios portugueses.
2. ¿Utilizas MB WAY o MULTIBANCO habitualmente?
Para alguien integrado en el día a día portugués puede ser más importante que ahorrar unas décimas en la remuneración. Revolut ofrece acceso a ambos servicios, lo que explica por qué ha pasado a ser nuestra primera opción para operativa local.
3. ¿Sabes qué protección tiene realmente tu dinero?
El Banco de Portugal explica que los depósitos en sucursales portuguesas de bancos con sede en otro Estado de la UE están cubiertos por el sistema de garantía del país de origen, con un límite general de 100.000 € por depositante y entidad. Por eso, que un banco tenga presencia en Portugal no significa necesariamente que sus depósitos dependan del Fondo de Garantía de Depósitos portugués.
4. ¿Compensa pagar por el plan premium?
Haz el cálculo con euros. Si un plan cuesta 15 € al mes, son 180 € al año. Para recuperar esos 180 € únicamente mediante una mejora de 0,5 puntos porcentuales en la remuneración necesitarías mantener unos 36.000 € de saldo medio, antes de impuestos.
Si además utilizas seguros, mejores límites de retirada, cambio de divisa u otras prestaciones, la cuenta cambia. El error es mirar solo el porcentaje del ahorro y olvidarse del coste de la suscripción.
5. ¿Estás comparando un banco, una institución de pago o una inversión monetaria?
Este punto es más importante de lo que parece. bunq, Revolut y N26 no protegen el dinero de la misma forma que Wise, porque Wise Europe no es un banco. Y dentro de Trade Republic una parte del dinero puede terminar en fondos monetarios, cuya naturaleza tampoco es la de un depósito bancario.
Dos productos pueden mostrar un saldo de 10.000 € en la pantalla y, sin embargo, tener detrás mecanismos de protección distintos.
Consejo Finantres: elige primero por el uso real que vas a darle y después compara el interés. Tener un 3% de remuneración sirve de poco si el neobanco te obliga a conservar otra cuenta para cobrar, pagar recibos o utilizar los servicios que necesitas cada semana.
También hay un matiz fiscal. Las entidades que operan mediante una sucursal portuguesa pueden practicar retenciones conforme a la normativa portuguesa sobre determinados rendimientos. Si eres residente fiscal en España aunque utilices la plataforma desde Portugal, no deberías asumir que una retención practicada allí resuelve automáticamente tus obligaciones fiscales en España. La tributación depende de tu residencia fiscal y de la naturaleza concreta del rendimiento.
Conclusión
Si tuviéramos que elegir un solo neobanco de este ranking para utilizar de forma habitual en Portugal, nos quedaríamos con Revolut. El cambio respecto a una comparativa puramente internacional está en su adaptación local: PT IBAN, MB WAY y MULTIBANCO hacen que resulte mucho más fácil utilizarlo en el día a día.
Eso no significa que sea el mejor neobanco para todo el mundo. bunq nos parece más interesante para un perfil internacional; Wise sigue destacando al mover distintas divisas; Trade Republic tiene mucho sentido si quieres unir liquidez e inversión; y N26 continúa siendo una alternativa bancaria sencilla.
La clave es no confundir “mejor neobanco” con “el que más paga”. Primero revisa seguridad, tipo de protección, IBAN, operativa local y costes reales. Después compara la remuneración.
Si Revolut encaja con el uso que vas a darle, puedes comprobar sus condiciones desde Finantres antes de tomar una decisión.
