Resumen rápido
- Sí puedes comprar bonos directamente en Freedom24, tanto de emisores públicos como corporativos.
- Freedom24 ofrece una selección de emisiones con lotes desde 1.000 € o 1.000 $, aunque cada bono puede exigir un nominal superior.
- En la tarifa Smart, los bonos tienen una comisión del 0,15 % + 5 €/$ por orden.
- Puedes filtrar y elegir deuda según emisor, rentabilidad, rating, divisa y vencimiento.
- Los cupones se abonan en la cuenta de inversión y es posible vender los bonos antes del vencimiento a precio de mercado.
- Para quien quiere comprar bonos individuales desde España, Freedom24 es nuestro broker recomendado, especialmente si busca más control que con un ETF de renta fija.
¿Se pueden comprar bonos en Freedom24?
Sí. Freedom24 ofrece acceso directo a bonos desde su plataforma, por lo que no tienes que recurrir necesariamente a un fondo o un ETF para invertir en renta fija.
Esto es importante porque comprar un bono individual es diferente de comprar un producto que agrupa cientos de emisiones. Si necesitas refrescar las bases, nuestra guía sobre qué son los bonos explica cómo funcionan el cupón, el precio y el vencimiento.
Freedom24 muestra emisiones con lotes desde 1.000 € o 1.000 $, pero no debes interpretar esa cifra como el mínimo universal. Hay bonos cuyo nominal negociable es superior. Por ejemplo, su selección pública incluye emisiones en euros con lotes de 1.000 y bonos denominados en dólares con lotes de 2.000 o incluso 10.000. La oferta disponible puede cambiar.
Por eso, antes de ingresar dinero para una emisión concreta, comprueba siempre el lote mínimo, la divisa y el ISIN del bono.
Para valorar la plataforma en conjunto —no solo su apartado de renta fija— puedes consultar nuestras opiniones de Freedom24.
Si ya tienes claro que buscas bonos individuales y quieres comprobar qué emisiones puedes contratar, puedes revisar la oferta disponible en Freedom24 antes de decidir.
¿Qué tipo de bonos puedes encontrar en Freedom24?
La plataforma permite encontrar deuda de diferentes emisores, vencimientos, divisas y niveles de riesgo. Entre las opciones que muestra Freedom24 hay deuda soberana y corporativa denominada tanto en euros como en otras monedas.
En los bonos corporativos de Freedom24 puedes encontrar emisiones de empresas de distintos sectores, mientras que la deuda pública permite acceder a emisores soberanos de diferentes países. La plataforma también permite filtrar por criterios como rentabilidad, rating y vencimiento.
Tener más variedad no significa que debas perseguir la emisión que ofrezca el porcentaje más alto.
Error común: mirar únicamente la rentabilidad anunciada. Un bono que ofrece bastante más que otros de plazo similar normalmente está compensando algún riesgo adicional: crédito del emisor, duración, divisa, liquidez o subordinación.
También conviene diferenciar cupón y rentabilidad a vencimiento. Un bono puede pagar un cupón del 4 % y ofrecer una rentabilidad a vencimiento distinta porque su precio de mercado esté por encima o por debajo de su valor nominal.
Dicho de otra forma: el cupón te dice lo que paga el bono sobre su nominal; la rentabilidad a vencimiento intenta reflejar lo que obtendrías teniendo en cuenta también el precio que has pagado y el tiempo que falta hasta el vencimiento.
¿Qué comisiones cobra Freedom24 por comprar bonos?
Aquí está uno de los puntos más importantes del análisis.
Freedom24 publica dos planes principales para la operativa de bonos:
| Tarifa | Comisión por operación |
|---|---|
| Smart | 0,15 % del importe + 5 €/$ por orden |
| All-inclusive | 0,50 % del importe + 5 €/$ por orden |
| Operaciones OTC | 0,12 % del volumen + 30 $ de comisión de depósito por operación liquidada |
Estas son las tarifas publicadas por Freedom24 para sus planes vigentes, aunque conviene comprobar siempre el coste que aparece en la propia orden antes de confirmarla.
Puedes ampliar el resto de costes de la plataforma en nuestra guía sobre las comisiones de Freedom24.
Ejemplo práctico: imagina una compra de 1.000 € con la tarifa Smart. El 0,15 % son 1,50 € y, sumando los 5 € fijos, el coste sería de 6,50 €, equivalente al 0,65 % de la posición solo para entrar.
Con 5.000 €, la misma compra costaría 12,50 €, es decir, un 0,25 %.
Con 10.000 €, pagarías 20 €, un 0,20 %.
Aquí se ve bastante bien el efecto de la parte fija: cuanto menor sea cada compra, más pesa esa comisión de 5 € sobre tu inversión. Si quieres construir una cartera haciendo muchas operaciones pequeñas, merece la pena calcularlo antes.
Cómo comprar bonos en Freedom24 sin cometer los errores típicos
El proceso operativo es sencillo. La parte importante no es pulsar el botón de compra, sino elegir correctamente el bono.
- Abre y verifica tu cuenta y deposita el capital que quieras destinar a renta fija.
- En la plataforma web, entra en la sección de bonos dentro de “Qué comprar”; también puedes acceder a la selección desde la app.
- Localiza la emisión que te interesa y revisa emisor, precio, cupón, rentabilidad a vencimiento, vencimiento, rating, divisa y lote mínimo.
- Comprueba la liquidez y el coste total de la orden antes de confirmar.
- Decide de antemano si pretendes mantener el bono hasta vencimiento o si podrías necesitar venderlo antes.
En la selección de bonos de Freedom24, la operativa se realiza mediante órdenes limitadas, por lo que no conviene confundir el precio que ves en pantalla con una garantía de ejecución inmediata a cualquier precio.
Freedom24 indica además que los cupones se abonan en la cuenta de inversión tras el pago del emisor y que los bonos pueden venderse antes de su vencimiento a precio de mercado.
Consejo Finantres: para comparar dos bonos, no te quedes con cuál paga el cupón más alto. Compara la rentabilidad a vencimiento, la calidad crediticia, el plazo, la divisa y la posibilidad real de mantenerlo hasta el final.
¿Es seguro invertir en bonos con Freedom24?
Freedom24 es la marca comercial de Freedom Finance Europe Ltd. La sociedad está supervisada por CySEC bajo la licencia CIF 275/15 y figura en el registro oficial de la CNMV como empresa del Espacio Económico Europeo que presta servicios de inversión en España en régimen de libre prestación, con el número 4547.
La CNMV también identifica a Freedom24 Iberia, S.L. como agente de la entidad en España.
Freedom24 forma además parte de Freedom Holding Corp., grupo cotizado en Nasdaq. Eso aporta un nivel adicional de información financiera pública sobre el grupo, aunque no sustituye a la regulación ni elimina el riesgo de las inversiones.
Freedom24 informa asimismo de su adhesión al Investor Compensation Fund chipriota, con cobertura de hasta 20.000 € para reclamaciones elegibles. Eso no protege de que un bono pierda valor ni de que su emisor deje de pagar. La protección frente a problemas del intermediario y el riesgo de la inversión son dos cosas diferentes.
Además, si compras deuda en dólares teniendo tus gastos y patrimonio principalmente en euros, introduces riesgo de divisa. Un bono puede comportarse bien en dólares y darte un resultado peor en euros si el tipo de cambio se mueve en tu contra.
Fiscalidad de los bonos de Freedom24 para un inversor español
Para un residente fiscal en España, los rendimientos derivados de estos activos no desaparecen de Hacienda por utilizar un broker extranjero.
En términos generales, la Agencia Tributaria considera rendimientos del capital mobiliario tanto los intereses y cupones de valores de renta fija como los rendimientos obtenidos en la transmisión, amortización o reembolso de bonos y otros activos financieros.
Puedes profundizar en nuestra guía sobre la fiscalidad de los bonos.
Un ejemplo sencillo ayuda a verlo. Si compras un bono cuyo nominal es de 1.000 € por 980 € y al vencimiento recibes 1.000 €, esa diferencia de 20 € forma parte del rendimiento fiscal de la operación, además de los cupones que hayas cobrado. Los gastos de adquisición y transmisión que cumplan los requisitos fiscales también pueden influir en el cálculo.
Al trabajar con una entidad extranjera también conviene revisar si tus bienes y derechos situados fuera de España pueden generar alguna obligación informativa. No debe asumirse que el Modelo 720 se presenta siempre: depende de los bienes, importes y circunstancias concretas.
¿Los bonos de Freedom24 son un plazo fijo?
No. Comprar un bono en Freedom24 no equivale a contratar un depósito o un plazo fijo, aunque ambos productos puedan tener una fecha determinada y generar pagos previsibles.
Un bono es un valor negociable emitido por una empresa o un Estado. Su precio puede subir o bajar y, si lo vendes antes del vencimiento, recibirás el precio que marque el mercado. Además, existe riesgo de que el emisor tenga problemas para pagar.
Por eso, cuando alguien busca “Freedom24 plazo fijo” conviene separar ambos conceptos: los bonos que analizamos aquí son productos de renta fija negociables, no depósitos bancarios.
¿Merecen la pena los bonos de Freedom24?
Sí pueden merecer la pena si quieres comprar bonos individuales y controlar qué deuda entra en tu cartera. Freedom24 permite elegir emisor, divisa, vencimiento, rating y rentabilidad de cada posición, algo especialmente útil para quien quiere construir una cartera de renta fija a medida.
Ese es precisamente el motivo por el que Freedom24 es nuestro broker recomendado para esta necesidad concreta: no se limita a ofrecer exposición indirecta mediante fondos, sino que permite acceder directamente a bonos y seleccionar emisiones concretas.
Nos convence menos si quieres hacer muchas compras muy pequeñas. Los 5 € fijos por orden de la tarifa Smart hacen que el coste porcentual aumente rápidamente cuando el tamaño de cada posición baja.
También exige más trabajo. Comprar un bono individual significa analizar al emisor y entender qué ocurre si necesitas vender antes de vencimiento.
Si tu duda está entre seleccionar deuda directamente o delegar la diversificación en un fondo cotizado, merece la pena entender primero las diferencias entre bonos y ETF de renta fija.
La decisión, para nosotros, queda así:
- Freedom24 encaja especialmente bien si quieres seleccionar bonos individuales, emisores y vencimientos concretos.
- Un ETF de renta fija puede ser más sencillo si tu prioridad es diversificar rápidamente entre muchas emisiones.
- Para importes pequeños, calcula primero cuánto representa la comisión fija sobre cada compra.
- Si compras bonos en otra divisa, incorpora el efecto del tipo de cambio a tu decisión.
Conclusión
Freedom24 destaca en renta fija porque permite ir más allá de los ETF y comprar bonos individuales, con capacidad para seleccionar emisor, vencimiento, divisa, rating y nivel de rentabilidad.
Para quien busca precisamente ese tipo de operativa, es nuestra opción recomendada. La combinación de acceso directo a bonos, variedad de emisores y posibilidad de buscar por características concretas permite construir una cartera de renta fija mucho más personalizada que simplemente comprando un ETF.
La principal precaución está en el tamaño de las operaciones: con posiciones pequeñas, la parte fija de la comisión Smart pesa bastante más. Y antes de comprar conviene mirar siempre rentabilidad a vencimiento, solvencia, divisa, liquidez y plazo, no solo el cupón.
Si ese enfoque encaja con lo que buscas, puedes consultar Freedom24 y comprobar qué bonos tienes disponibles antes de elegir una emisión.
