Resumen rápido
- Sí puedes comprar bonos directamente en Freedom24, tanto de emisores públicos como corporativos.
- Freedom24 anuncia acceso a emisiones con lotes desde 1.000 € o 1.000 $, aunque cada bono puede exigir un nominal superior.
- En el plan Smart, la negociación electrónica de bonos de Estados Unidos y Europa tiene una comisión del 0,15 % por operación + 5 €/$ por orden.
- Su principal fortaleza es poder elegir bonos individuales con vencimientos y emisores concretos.
- Su principal debilidad son los costes para posiciones pequeñas y la mayor complejidad frente a comprar un ETF de renta fija.
- Nuestra opción preferida para la mayoría de principiantes que simplemente quieren añadir renta fija diversificada a su cartera es eToro mediante ETF de bonos. Si necesitas un bono individual con vencimiento concreto, Freedom24 encaja mejor.
¿Se pueden comprar bonos en Freedom24?
Sí. Freedom24 ofrece acceso directo a bonos desde su plataforma, por lo que no tienes que recurrir necesariamente a un fondo o un ETF para invertir en renta fija.
Esto es importante porque comprar un bono individual es diferente de comprar un producto que agrupa cientos de emisiones. Si necesitas refrescar las bases, nuestra guía sobre qué son los bonos explica cómo funcionan el cupón, el precio y el vencimiento.
Freedom24 publicita lotes mínimos desde 1.000 € o 1.000 $, pero no debes interpretar esa cifra como el mínimo universal. Hay emisiones cuyo nominal negociable es superior. En la propia selección de la plataforma aparecen bonos con lotes de 1.000, 2.000 o incluso 10.000 unidades monetarias.
Por eso, antes de ingresar dinero para una emisión concreta, comprueba siempre el lote mínimo y el ISIN del bono.
Para valorar la plataforma en conjunto —no solo su apartado de renta fija— tienes nuestro análisis completo con las opiniones de Freedom24.
¿Qué tipo de bonos puedes encontrar en Freedom24?
La plataforma permite encontrar deuda de diferentes emisores, vencimientos, divisas y niveles de riesgo. Entre las opciones que muestra Freedom24 hay deuda soberana y corporativa denominada tanto en euros como en otras monedas.
Esto permite combinar, por ejemplo, bonos gubernamentales con bonos corporativos, pero tener más variedad no significa que debas perseguir la emisión que ofrezca el porcentaje más alto.
Error común: mirar únicamente la rentabilidad anunciada. Un bono que ofrece bastante más que otros de plazo similar normalmente está compensando algún riesgo adicional: crédito del emisor, duración, divisa, liquidez o subordinación.
También conviene diferenciar cupón y rentabilidad a vencimiento. Un bono puede pagar un cupón del 4 % y ofrecer una rentabilidad a vencimiento distinta porque su precio de mercado esté por encima o por debajo de su valor nominal.
¿Qué comisiones cobra Freedom24 por comprar bonos?
Aquí está uno de los puntos más importantes del análisis.
El tarifario oficial de Freedom Finance Europe distingue entre los bonos negociados electrónicamente y determinadas operaciones OTC. Para bonos electrónicos de Estados Unidos y Europa, estas son las tarifas publicadas para los principales planes:
| Tarifa | Comisión por operación |
|---|---|
| Smart | 0,15 % del importe + 5 €/$ por orden |
| All-inclusive | 0,50 % del importe + 5 €/$ por orden |
| Exclusive | 0,50 % del importe + 5 €/$ por orden |
| Bonos OTC | 0,12 % + 30 €/$ de compensación por operación |
Las condiciones pueden ser diferentes para clientes que conserven planes antiguos, por lo que merece la pena comprobar el coste que aparece en el ticket antes de confirmar la operación. Puedes ampliar el resto de costes de la plataforma en nuestra guía sobre las comisiones de Freedom24.
Ejemplo práctico: imagina una compra de 1.000 € con la tarifa Smart. El 0,15 % son 1,50 € y, sumando los 5 € fijos, el coste sería de 6,50 €, equivalente al 0,65 % de la posición solo para entrar.
Con 5.000 €, la misma compra costaría 12,50 €, es decir, un 0,25 %.
El ejemplo deja bastante claro el problema: la parte fija penaliza mucho más las inversiones pequeñas. Si pretendes construir una cartera de bonos haciendo muchas compras de 1.000 €, debes incluir esa fricción en tus cálculos.
Cómo comprar bonos en Freedom24 sin cometer los errores típicos
El proceso operativo es sencillo. La parte importante no es pulsar el botón de compra, sino elegir correctamente el bono.
- Abre y verifica tu cuenta y deposita el capital que quieras destinar a renta fija.
- Entra en la selección de bonos y localiza la emisión por nombre o ISIN.
- Revisa emisor, precio, cupón, rentabilidad a vencimiento, vencimiento, rating, divisa y lote mínimo.
- Comprueba la liquidez y el coste total de la orden antes de confirmar.
- Decide de antemano si pretendes mantener el bono hasta vencimiento o si podrías necesitar venderlo antes.
Freedom24 indica que los cupones se abonan en la cuenta de trading y que los bonos pueden venderse antes de su vencimiento a precio de mercado.
Consejo Finantres: para comparar dos bonos, no te quedes con cuál paga el cupón más alto. Compara la rentabilidad a vencimiento, la calidad crediticia, el plazo, la divisa y la posibilidad real de mantenerlo hasta el final.
¿Es seguro invertir en bonos con Freedom24?
Freedom24 es la marca comercial de Freedom Finance Europe Ltd. La sociedad está supervisada por CySEC bajo la licencia CIF 275/15 y figura en el registro oficial de la CNMV como empresa del Espacio Económico Europeo que presta servicios de inversión en España en régimen de libre prestación, con el número 4547.
Puedes ampliar esta parte en nuestro análisis específico sobre la seguridad de Freedom24.
Freedom24 también informa de su adhesión al Investor Compensation Fund chipriota, con cobertura de hasta 20.000 € para reclamaciones elegibles. Eso no protege de que un bono pierda valor ni de que su emisor deje de pagar. La protección frente a problemas del intermediario y el riesgo de la inversión son dos cosas diferentes.
La propia CNMV recuerda que la renta fija tiene, entre otros, riesgo de crédito, riesgo de mercado y riesgo de liquidez.
Además, si compras deuda en dólares teniendo tus gastos y patrimonio principalmente en euros, introduces riesgo de divisa. Un bono puede comportarse bien en dólares y darte un resultado peor en euros si el tipo de cambio se mueve en tu contra.
Fiscalidad de los bonos de Freedom24 para un inversor español
Para un residente fiscal en España, los rendimientos derivados de este tipo de activos no desaparecen de Hacienda por utilizar un broker extranjero.
En términos generales, la Agencia Tributaria encuadra los intereses de activos financieros y los rendimientos procedentes de la transmisión, amortización o reembolso de otros activos financieros dentro de los rendimientos del capital mobiliario que se integran en la base del ahorro.
Puedes profundizar en nuestra guía sobre la fiscalidad de los bonos.
Al trabajar con una entidad extranjera también conviene revisar si tus bienes y derechos situados fuera de España pueden generar alguna obligación informativa. No debe asumirse que el Modelo 720 se presenta siempre: depende de los bienes, importes y circunstancias concretas. Lo explicamos con más detalle en la guía sobre Freedom24 y el Modelo 720. La AEAT mantiene este modelo para determinadas categorías de bienes y derechos situados en el extranjero.
¿Merecen la pena los bonos de Freedom24?
Sí pueden merecer la pena si quieres comprar bonos individuales y sabes exactamente qué emisión buscas. Freedom24 permite controlar el emisor, la divisa, el vencimiento y la rentabilidad de cada posición, algo especialmente útil para quien quiere construir una cartera de renta fija a medida.
Nos convence menos para invertir importes pequeños de forma frecuente. Los 5 € fijos por orden de la tarifa Smart hacen que el coste porcentual aumente rápidamente cuando el tamaño de cada posición baja.
También exige más trabajo. Comprar un bono individual significa analizar su solvencia y aceptar el riesgo específico de ese emisor.
Para quien simplemente quiere añadir renta fija a una cartera sin estudiar empresa por empresa, nuestra mejor opción general por sencillez es eToro. Su enfoque para renta fija se basa en ETF de bonos, que permiten diversificar entre numerosas emisiones desde un único producto.
No son productos equivalentes. Un ETF de bonos no tiene necesariamente una fecha en la que recuperes un nominal concreto. Por eso merece la pena entender bien las diferencias entre bonos y ETF de renta fija antes de elegir.
Nuestra decisión sería sencilla:
- Freedom24 si quieres seleccionar bonos individuales, emisores y vencimientos concretos.
- eToro si priorizas facilidad de uso y quieres exposición diversificada a renta fija mediante ETF.
- Si todavía no tienes claro qué intermediario encaja contigo, compara nuestra selección de mejores brokers de bonos.
Finantres puede recibir una compensación a través de determinados enlaces sin coste adicional para el usuario. Esto no modifica el criterio editorial ni convierte una plataforma en adecuada para todos los perfiles.
Conclusión
Freedom24 destaca en renta fija porque permite ir más allá de los ETF y comprar bonos individuales, con capacidad para seleccionar emisor, vencimiento, divisa y nivel de rentabilidad.
Tiene sentido para un inversor que entiende el producto y quiere construir una cartera de bonos concreta. En cambio, la comisión fija por orden hace que pierda atractivo para posiciones pequeñas, y seleccionar deuda individual exige analizar crédito, duración, liquidez y divisa.
Para la mayoría de principiantes que solo quieren incorporar renta fija diversificada sin complicarse escogiendo emisiones una a una, preferimos eToro mediante ETF de bonos. Si necesitas conocer desde el principio cuánto vence, cuándo y frente a qué emisor tienes exposición, Freedom24 ofrece una solución más adecuada.
